我们俗称的非标体，就是非标准体的简称，标准体就是在买保险的时候没有需要告知的客户，非标准体就是有告知内容的。告知的内容以健康方面的为多，一旦有告知，买保险的时候就会进入人工核保，意思是保险公司的核保老师需要针对你告知的健康情况来判定是否承保你的投保请求。
所以，现在我问客户更多的并不是你的保险需求是什么，而是你的身体状况怎么样，了解了你的身体状况我才能帮你选择产品，因为再好的产品，身体条件过不了关，好到天上的产品都跟你没关系，就好像我这种五短身材的人，再美的阔腿裤都跟我没关系，穿上都像保洁员扫大街，这是一个道理。唯一不同的是，你的身体健康状况可以通过锻炼或治疗有好转，我大概只能踩高跷才行了。
那么，对于非标体的客户，什么才是最好的保险产品呢？承保条件最优的就是最好的，产品是次之的，因为对于产品，他已经没有选择权。承保条件从优到差分为：标准体承保、加费承保、责任除外承保、延期承保、拒保，同一个客户的身体状况在不同的公司可能会出现不同的承保结果。为什么呢？因为每家保险公司的承保标准都会有差异，就像每家公司的制度、经营理念都会有差异一样。另外一个原因是核保是人为的，并不是机器核保，人为的就会存在差异，可能受认知、观念、心情、环境等因素的影响。我们经常碰到这样的案例，同一个客户，相同的告知，同时投保几家保险公司，核保结果有标准体承保的，有加费承保的，也有延期的，更夸张一点的，投五家，四家都标准体承保，一家直接拒保。对于这样的客户来说，优先考虑的肯定是承保条件优的公司，而不是纠结产品，因为A保险公司在你有告知以后依然可以把你当成标准体来对待，B公司在某一项责任上除外，或者加费，显然A比B更优。
在这两年，非标体明显增多，一来是环境、工作压力等的影响，第二是经常体检也容易发现一些疾病，20多岁的小伙子被拒保，十几岁的小姑娘被查出来乳腺结节，这些对我们来说都司空见惯了。
所以，如果你是在身体上有瑕疵的人，买保险的时候记得多家投保，寻求最优的承保结果。
