一、理财的定义
理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。
以上是理财的定义，这里要强调两点：
1.理财和投资是两个概念，或者说理财包含投资， 理财是对财务进行管理，投资主要实现资本的增值。
2.理财是有钱人的事，我没钱，和我没关系。这种观点显然是错误的，理财是一个有计划的事，越是没钱的时候越应该进行理财，制定严格的计划，一步步实现自己的财务目标。
二、为什么要理财--理财的目标
根据理财的定义来看，理财的目的是为了实现财务的保值和增值。但是更大纬度的目标是为我们的人生目标所服务，个人认为理财，实现财务自由不是最终的目的，最终的目的是有更多的时间去做自己喜欢的事，而不必为财务和金钱发愁。这里自己喜欢的事因人而异，可以是有更多的时间陪伴家人，可以是环游世界，可以是开一家自己的公司，可以是做慈善，等等。做这些事的时候在财务和时间上有足够的自由。
三、理财伴随终生
1.收入与支出的基本规律
上图包含了多种多样的人生状态，以下对一个理想的人生状态进行描述：
1).支出贯穿终生
2).参加工作后逐渐实现财务独立即自己的劳动性收入覆盖自己的支出
3).从参加工作开始逐步扩大自己的资产性收入(需要强调的是现实中不是所有人都有资产性收入这条线，或者这条线不一定会超过支出线)，当资产性收入大于支出的时候即为财务自由，此时可以选择提前退休
4).如果没有资产性收入，或者资产性收入低于支出时，想要自己的晚年依然有保障，可以借助保险工具提前规划保障，例如从一工作就开始规划养老年(要想不停留在温饱层面就不要指望国家的社保和养老金)
最理想的状态是资产性收入逐步增加，覆盖支出，提前退休悲惨的情况是没有任何资产类收入，中间失业或遭遇了突发意外情况，可以会一生都被糟糕的财务状况缠身以上是简单的描述，后续会有详述。
2.个人和家庭财务阶段
1).个人
财务独立(起点)->财务安全(贯穿始终)->财务自由(终点)
2).家庭
财务安全(起点)->财务自由(半山腰)->传承，家族未来成员财务自由(终点)
个人和家庭的起点不一样，个人首先实现财务独立，自己先能养活自己，对个人和家庭财务安全都要贯穿人生的整个阶段，所以保障类从一开始就要做，借助保险等工具转嫁风险，如果只考虑自己，财务自由即是终点，但是考虑家庭或者家族财务自由是半山腰，原因当有钱了之后你的钱不一定一定是你的，这就是所谓富人的烦恼，这里涉及到很多法律风险，后面专门讲财富传承。
四、如何按计划一步步实现财务目标
这张图自下而上描述了一步步实现财务目标的步奏:
1.财务安全贯穿始终
财务安全是非常重要的，任何一个阶段没有做到财务安全都有可能前功尽弃
2.赚取第一桶金
对应的人生阶段是刚踏入社会的时候，这个时候大部分人没有资本，没有专业知识，这个时候最应该做的是赚取第一桶金，做自己擅长的事，程序写的好就去写程序，懂投资就去投资，懂创业就去创业，适当的时候加杠杆，赚取自己的第一桶金，同时积累下一阶段的专业知识和经验
3.实现资本的快速增资
这个时候对应的是拥有一定的资金量，拥有一定的专业知识和经验，这个时候应该快速实现资本增值，如证券，开办公司，私募股权投资，需要说明的是这个时候拥有专业知识以上这些并不一定是高风险的事，加上合理的资产配置，甚至比获得第一桶金更加容易，第一桶金阶段对很多人来说是最难的。
4.稳定的现金收益
对应的人生阶段是中晚年，这个时候拥有了比较大的资金量，加上有稳定的支出，不应该再去冒很高的风险，应该用大资本做稳定的现金收益，这个时候因为资本已经比较大，低风险低收益的产品依然可以产生可观且稳定的现金 收益，可以是房子等不动产的租金，可以是有稳定股息收益的股票(这时候买股票主要看重股息收益，而不是股价上涨)，可以是保险类产品。
5.财务自由
到第四阶段应该已经实现了财务自由，但是有不同层次的自由，个人财务自由，家庭财务自由，家族财务自由，在个人财务自由的基础上，可以借助信托等实现后代成员的财务自由
