这个系列主要讲理财规划，以后有空再给大家细讲合理的家庭资产配置。如果不知道怎么打理家里的钱，可以参考美国标准普尔机构做的一个资产配置图，如下。
今天主要分享一下第二象限“保命的钱”如何配置？
关于保命的钱，主要就是通过【保险】这个工具进行配置，背后的逻辑，就是我们花钱买安心，把未知的风险，转移给保险公司来承担。
避免有一天，你正陪着老婆，孩子，吃着火锅唱着歌，突然遇到一帮麻匪把你截胡了。我们人生当中，诸如意外、疾病、人突然嗝屁等都属于“截胡的麻匪”。
为了避免被截胡，以及截胡以后，我们还能够有个兜底的，给老婆孩子一笔钱，偿还诸如房贷，车贷之类的，做个良心男银。
那这个时候，保险就派上用场了。
可是市场上，光能够叫得上名儿的保险就有好多种，我们哪些需要配置？哪些没必要花那冤枉钱呢？
根据保命+保财这样的需求来看，我们主要需要以我们人身为标的的四大险种，即“寿险、重疾险、意外险、医疗险”。
一、四大险种都有哪些作用呢？
寿险：因为生病或者意外导致的人嗝屁了或者全残了，保险公司可以给你一笔钱，留给老婆孩子还贷款，贴补家用，比如老人要赡养，孩子要抚养，老婆要休养，可能都会用到这笔钱。
重疾险：人没嗝屁，但是身体暂时性嗝屁了，没法儿继续工作挣钱，需要花钱雇人照顾，或者有老婆照顾，但是得放下工作，又是一笔经济损失，所以重疾险简单来说就是把你丢失的钱给补回来，就是这么个事儿。
医疗险：人或者身体都没有到嗝屁的程度，但就是病了，你说气人不，而且社保/新农合都报销不完，还是得你出钱，这时候医疗险就起作用了，弥补损失。
此处补充一下：重疾险是患大病即给钱，保证有钱治病；医疗险是先花钱后报销，因此如果是缺钱的主儿，这两个一个都不能少。
意外险：除了因为生病导致的人嗝屁或者全残，保险公司就赔付一笔钱，主要是承担不可预知的意外，比如一天心情大好，正抽着烟唱着歌，突然楼上花盆儿掉下来砸中脑袋了……
补充：目前市面的意外险，同时还会保障因为猫抓狗咬，烧伤烫伤，去医院花了钱，可以拿这个报销，基本上是必备的。
二、明白了四大险种的用处，那该怎么配呢？
如果你是成年人（大于等于18岁），成年人从不做选择题，因为我都要！
当然我不是一个只关心成年人的成年人，对于孩子，老人该怎么配置呢？
这里先科普一下，保险不是想买就能买的，跟年龄，身体情况有关。对的，保险，有时候就是这么傲娇。
再科普第二点，买保险遵循的原则是：先大人后小孩、先保障后理财，优先家庭经济支柱（分不出谁是支柱，那就两口子划拳来定吧）。
第二点科普背后的逻辑：小孩儿还是吞金兽，没有挣钱的能力，肯定是要先保大人；人身还没保障，先去理财，最后可能是人没了，钱也没存多少。
最后以一个30岁 男性，有老婆孩子各一枚，父母两双为例，看看具体需要怎么配置四大险种？
注明：表格中【必买】：代表一定买；【可买】代表有钱就买，没钱等有钱买；【非必买】，代表没钱就先不买，有钱了补上即可。
三、配保险，有哪些需要注意的误区呢？
（1）保险不一定要一次性配齐，有钱配齐，没钱保证先有一部分。定期寿险，一般50万起步；重疾险30-50万都可以，意外险，医疗险几百钱解决了，没有想象的那么贵。未来收入提高，再进行保额补充，也就是说身价在涨，保额也要涨。
（2）买保险前，尽量不要体检，这个很重要。你买保险的目的，就是保的不确定性，万一体检了，都知道自己有病了，保险公司也知道了，就不轻易保了。
（3）社保/新农合一定要有，小孩儿也有少儿医保，这个少不了。
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