最近路过的一个帖子

遇到过很多“买了重疾险之后的感受”，拿来分享下，也许可以提供些前车之鉴。

♦有的人买了重疾险，感觉安心了

•一些人是因为知道自己需要什么、需要多少，于选择适合自己的，把所担心的风险合理的转嫁，投保后自然觉得安心了；

•但有些人只是盲目的安心，

比如前几天遇到的W女士，跟同学一起买过保险，但买了什么不清楚，保多少也不晓得，只记得去年交了6k保费，要交30年。

拿来保单一看，不过19万保额重疾，附加了20万的意外，姑且不论其买的产品是否性价比过低。单从保额来看，W女士正常工作情况下一年收入近20万，年花销15万左右，试问假若发生重疾，收入中断，又要面对高额医疗花销，维持日常生活，19万的保额有多大意义，是否能够真的安心？

♦有的人买了重疾险，感觉很划算

•一类是，买了没多久，就用到了。

最近两年遇到过几个买了不到一年就获得赔付的，虽然经历了病痛，但经济上得到了安慰，自然会觉得保险划算。

但也有可能因此过度迷信、依赖保险，毕竟不存在完美的保险产品。

•另一类，也是绝大多数的一部分群体，就是被误导而冲动消费

投保时被洗脑，买的时候被告知“有病看病无病养老”、“安全还能有高收益”等，并因着各样的原因选择了相信所听到的这些话术。

但这类人群“觉得的划算”通常并不长久，大部分人甚至其家人或早或晚，会分辨出被销售时所听到的和事实的差距。

劝所有抱着“划算”的目的购买保险的朋友趁早远离保险，

保险的本质就是“消费品”——花钱转嫁风险

♦有的人买重疾险时，确实避开了某些坑

但同一个产品，一定会有说其好，与说其不好的两类消费者。只是不同的产品，这两类人群的比例大相径庭。

•有些产品确实存在硬伤，之所以存活于这个市场，也确实因为市场大环境以及其销售手段导致的。

如果能理性的看，识破销售套路，这类产品自然不会在可选列表之内。

•但毕竟不是非所有的保险产品都有硬伤，而同时也不存在完美的保险产品。

所谓的坑，无非也是对自己的实际情况、当下的实际情况而言吧？

两个朋友都考虑重疾多次赔付的重疾险，即便外在经济条件相仿，假设都是标准健康体。

但A就认定要不分组多次赔付的，哪怕贵了10%的保费，A就认为分组的多次赔付就是一个“坑”；

而B认为我的预算就是这些，在保证保额的前提下，能买到重疾多次赔付的就已经很好了，分组也无妨，只是会关注下病种如何分组。B反而认为，不分组多次赔付的重疾，贵了10%甚至更高，这个价格就很“坑”……

所以，避开“坑”的最好方式，是明晰自己的需求，选择适合自己保障。

♦买了重疾险后悔的大有人在

•觉得买早的人，应该不多吧

能买保险的大部分是被传播的“爱与责任”感化了，已经认同保险的理念，确实需要风险转嫁。只是最终所买的那个产品可能传递不了想要的“爱与责任”，转嫁不了自己担心的风险。

•后悔的，常常是买错了的

这类朋友的主要特点，买的时候冲动消费，感性思维，产品导向，甚至不乏少数，买完了都不知道自己买了什么，保什么，只知道自己买过保险而已。

结果某日，恍然大悟，发现买的不适合自己，于是悔不当初……

关于提及的保障问题

如果当下需要一杯水，并且未来这杯水仍有意义，那就先让自己拥有一杯水。未来经济允许，亦或口味要求更高，再丰富自己的储备未尝不可。

何必顾及未来会生产出怎样丰富多样的果汁、气泡水、咖啡奶茶呢？

考虑重疾险，只是担心近一年发生重大疾病，还是只是担心近10年、20年？

如果不担心之后保障中断，再投保可能会因健康问题而拒保，因年龄问题而受到保额限制等问题，那么足额的定期重疾就可以解决问题。

这时，定期重疾的保障时间有限性，便也不能算作“坑”了。

如果还是希望一份终身的保障，也不要再在定期的产品上徘徊了。

除非预算着实有限，只能靠妥协保障期限来满足保额需求。

至于通货膨胀

不论买不买重疾险，通胀都是客观存在的，抗通胀最好的方式努力赚钱

很多时候人们关注的是今天这一刻的保额对于未来多大意义

既然保险转嫁的是风险，谁能预知意外和明天哪个先来？

从各家理赔数据看近几年重疾年轻化趋势明显

•有客户投保一年内就出险赔付500万重疾保额，当年的重疾险还远不如今天的性价比高，一年保费就要将近20万，

试问这份保险抗通胀能力怎么样？

•也有客户投保后等待期90天还没过就确诊癌症的，被退保费合同终止，而他后悔的是为什么没早买重疾险。

•有人说我挺健康的现在不需要买重疾险吧？

但是，等自己都开始担心身体状况的时候，保险公司会比你更担心。

现在已经不乏少数的朋友，想买重疾险，但已经买不了。

也许只是因为一个结节、一个体检指标异常，

也可能是因为一个并不影响生活工作，甚至被遗忘已久的既往症

30岁的小伙伴近年来体检报告全部正常，只是因为先天性心脏室缺仅2mm而未完全闭合，虽然医生告知无需治疗，也从未影响生活工作，然而，核保结论却是延期。

•有朋友觉得50万终身保额，觉得30年后50万不值钱了，但是人家保费也没涨不是吗？

缴费期20年、30年，不是一直都是交着不到1万的保费吗？不也享受着当下50万的保额吗？

别总拿今天的1万保费和50年后的50万保额来对比，这不公平，不是吗？

况且保障规划一定是动态规划，按自身条件情况适时适度增补的。

家庭条件改善，自己身价经济能力提升，有更高的支付能力，同时也有更高的保障需求。

说多可能也无意义，

不只是保险，面对很多事物，只需要问问自己，需要吗？等得起吗？

凡事好与不好，坑与不坑，在于是否适合自己