周女士
前夫(重男轻女)
女儿
女婿(凤凰男)
外孙子3岁
周女士赠与女儿8套房产，签署单方赠与协议，且约定女儿99%，自己1%
婚前给女儿配置保单300万。投保人：周女士。被保人：女儿。受益人：周女士。
财富不能只考虑保护，不考虑传承
周女士早年跟前夫离婚了，她呢早年间生了一个女儿，前夫家重男轻女，一气之下离了婚，独自一个人把女儿带大，也很幸苦，但是自己创业很成功，成为一名高净值人士，买了很多的房子。那么担心未来中国可能征收的遗产税的问题，她想提前把8套房子先放到女儿的名下。
在这个过程中妈妈是关注到了女儿的婚姻问题，因为当年女儿找的是一个凤凰男，富豪女找凤凰男是一种社会现象。其实富豪女真的应该找富豪男，门当户对是非常重要的，结婚主要是看三观，谈恋爱看五官。妈妈当初极力反对，但架不住女儿喜欢，还是同意了，但是这么多房子要给女儿，妈妈就要开始做规划了。
妈妈周女士做了两个规划
第一所有的房子送给女儿的时候，妈妈都留了百分之一的份额，百分之九十九在女儿的名下，所以房产在女儿没有经过我的统一的前提下，是不可以出售房子的。第二，因为女儿结完婚了，我把房子送给她，妈妈都写单方赠与协议，我的8套房子送给我女儿，只送给我女儿一个人，跟我的女婿没有关系。所以这两个工具一做呢，房子绝对不会因为女儿的婚姻发生变化而发生任何的损失。
在女儿结婚前就给女儿买过保单
同时呢，妈妈在女儿结婚前就买过保单的，投保人是她，被保人是女儿，受益人还是妈妈本人，控制在妈妈手里面，这个财产也不会因为女儿婚姻的变化产生任何的损失。
现实生活中，女儿的婚姻没有发生任何变化。结果，反而女儿的人生发生了意外，一次跟女婿出去旅游的过程中，遭遇到了车祸，女婿被救活了，而女儿没有被救活，这时候妈妈突然发现女儿名下大量的财产变成了女儿的遗产。
女儿的遗产继承人，配偶，父母，子女。（即使是离婚了，他仍然是女儿的父亲）
周女士一看，傻眼了，这8套房子都是我出的钱，这最后回到我手里只剩四分之一了，关键这四分之三还被我不喜欢的两个男人给分走了，居然还跑到我前夫手里面去了，由于外孙没有成年，外孙的那一份也自然的落到了女婿的手里。
所以你看，只考虑女儿财产婚姻的保护，没有考虑到女儿的传承发生的损失，你所有做的婚姻的规划白做了。
保单不会因女儿的意外发生流落到外人手里，因为受益人写的是周女士本人。投保人周女士，被保人周女士的女儿，受益人周女士，女儿有任何人生上的风险，钱自动回到周女士的手里。财产回流的机制。
而房子最大的问题，妈妈只考虑女儿婚姻的风险，没有考虑女儿传承的风险，没有建立资产回流的机制，8套房子在女儿的名下，女儿一定要写遗嘱的呀，女儿如果不在了，那么房子自然回流到妈妈的名下。
那很多人说，女儿这么年轻，我要女儿写遗嘱吗？
第一，财富传承跟一个人的年龄没有关系，他只跟一件事情有关系，你这个人名下有没有钱，有钱你就要做规划，不做规划，风险来临是损失巨大。
第二， 房子它没有办法，只能用冰冷的法律工具，没有别的方法，如果你不想用这么冰冷的法律工具，你可以选择不要有这么多的房子，房子处理起来麻烦，如果你把房子转换成金融资产，去传承给自己的女儿，就不会发生前面的风险了。
保单传承不需要写遗嘱，女儿不在了，钱自动回到我的名下，也不需要写婚姻协议。金融工具又有感情又有温度。
周女士百年之后，所有钱都要给外孙，女儿不在了，外孙是唯一的继承人，可以代位继承。周女士年纪那么大了，有可能周女士不在的时候外孙还没成年，那她所有的钱都要归女婿所有，女婿那么年轻，肯定要再婚，到时候人家后妈拿着你的钱，打不打你的孩子还不知道呢。
周女士说那不行，我一定要保证我的这个钱可以确保给到我外孙，对接信托。所以保险加信托工具是可以应用到很多场景的。
信托可以这样写，我周女士走的时候如果外孙还没有到18岁，每年只能给一点少量的生活费。18岁以后也不要把钱一次性给他，18岁的孩子一次性给一笔巨款那是害了他。18-23岁之间正好他大学，给他大学教育基金就好了，他如果考上复旦交大，给100万，考上北大清华共奖励200万，去美国留学给300万，分别可以激励他。23-30岁期间，大学毕业了可以早一点结婚，为我们家多生一点孩子，生一个孩子奖励100万，生2个孩子给500万，鼓励多生孩子。30岁以后，事业稳定了，想创业外婆给你留一笔创业基金，400万，如果创业失败，信托公司停止支付，如果创业成功了，很好，我还可以再追加投资，我可以让他接班我的企业。如果万一我的孩子婚姻有变化，信托公司赶紧停止支付，等他没有婚姻风险的时候再支付。
这个剧本的两个作用，第一保护我的家人孩子不会被坏人害，第二让他好好的用好这笔钱，往向善的方向去发展，所以信托就是对接剧本，信托的作用就是我不在，我的影响力还在。我不在，甚至我的影响力比我再的时候还要大。
到时候她的剧本里可以不止写上外孙，外孙的外孙的外孙都可以写到里面，到时候她外孙的外孙的外孙，想起来这是我外婆的外婆的外婆当年留给我的钱，世世代代，它不但可以传承财富，剧本是可以传承精神层面的东西。我们国家有句古话说富贵传家不过三代，道德传家四代以上，所以财富是很好传承，才能是不好传承的，如何让孩子家人用好这笔钱，其实剧本的作用就在这里。
拥有远见，胜于我们拥有财富。
