洗钱对社会具有严重的危害性，不但严重威胁社会稳定；扭曲社会资源配置，扰乱了正常的市场经济秩序而且会极大的助长和滋生腐败。自中国人民银行颁布了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等，标志着中国反洗钱工作开始走上制度化轨道。农发行在积极响应国家政策做出了很多努力，但反洗钱工作至今还仍存在一定的问题。

一、柜面人员对反洗钱工作的重要性认识不足，意识不够。因为缺乏反洗钱知识信息的获取途径，关于洗钱的相关业务知识了解只来源于上级联社转发的文件，对可疑交易的辨别和分析能力较差，且反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作经验，这些都直接影响反洗钱工作的开展。平时应积极开展对柜面人员的反洗钱培训工作，并配合相应的反洗钱知识竞赛、反洗钱座谈交流会等文化，注意学习和借鉴国际反洗钱的先进经验，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识技能，提高处理、甄别、审议可疑支付交易的能不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别能力。

二、客户身份识别实质审核的难度相当大,反洗钱联网核查体系有待健全。虽然目前推行联网核查系统，对客户和身份识别和核查及在一定额度的存取、转账等业务办理进行相应的联网核查，但是仍存在一定的纰漏，所谓上有政策下有对策，在面临额度限制的条件下，客户仍可以选择化整为零的方式完成大额的业务。我们应做好系统的完善工作。这么一来柜台数据录入质量就显得尤为重要了。临柜人员应积极参加联网核查系统操作培训，要求工作人员严格按照《联网核查公民身份信息系统操作规程》的要求准确而且完整的录入待核查的公民身份信息。建立健全信息反馈体制，帮助提高联网核查系统的数据质量，确保联网核查的准确性和权威性。

三、反洗钱内控机制建设不完善，合作机制有待完善。洗钱犯罪具有跨行业、跨区域的复杂特点，这就决定了反洗钱工作仅靠一个部门是无法胜任的，必须开展多部门合作。制定行之有效的操作规程和管理制度，以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作处罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增强反洗钱工作的监督检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的处罚。使反洗钱内控制度与信用社的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进农发行稳健经营和发展。

四、民众监督力度不足，缺乏有效的反洗钱监管体系。由于社会公众对反洗钱的重要性认识不足，认为洗钱这个事情离自己很遥远。各营业网点应通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等多种宣传方式，全面开展《反洗钱法》宣传,使人民群众了解洗钱犯罪现状及所造成的危害,充分认识到反洗钱工作的重要性,积极参与反洗钱活动,从根本上维护国家资金安全和正常的经济、金融秩序,确保反洗钱工作的顺利进行。

那么作为一名银行基层员工，该如何做好反洗钱工作，从而打击违法犯罪行为呢？

一、树立反洗钱意识，学习相关法律法规

洗钱，是掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，简单来说，洗钱就是将非法收入及其收益合法化的犯罪行为。洗钱最显而易见的危害在于为犯罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重更大规模的犯罪活动。2007年1月1日起《中华人民共和国反洗钱法》开始实施。

农发行每位员工都应当树立“反洗钱和反恐怖融资是全员性义务”意识，自觉遵守并严格执行反洗钱和反恐怖融资法律、监管规定，主动接受反洗钱和反恐怖融资培训和监督检查，切实承担起与工作岗位相对应反洗钱和反恐怖融资工作职责，在日常工作中发现客户或内部人员涉嫌或参与洗钱和恐怖融资的，应主动及时向本级行和上级行内控合规部门报告。

二、严格遵守反洗钱工作四项基本原则

（1）、依法合规。严格执行反洗钱法律和有关规定，确保各项业务合规稳健运行；

（2）、风险为本。全面持续识别、评估、监测、报告所面临的洗钱和恐怖融资风险，采取与风险相适应的政策和程序，有效防范洗钱风险。

（3）、全面覆盖。按照反洗钱法律和相关规定，将反洗钱风险控措施嵌入各项业务制度流程和系统，有效防范不法分子通过农发行产品、服务和支付渠道进行洗钱活动。

（4）、严格保密。各级行、员工应当严格遵守反洗钱保密规定，对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应予以保密，除法律法规规定外不得向任何单位和个人提供。

三、加强大数据分析应用升级优化服务

（一）加强大数据分析应用。我行可以学习借鉴商业银行反洗钱分析技术，对主动来我行开户的企业资金交易进行梳理、甄别、归纳，根据其资金密集度、活跃度、异常度限制企业网银支付额度，提高主动发现和打击的能力。

　　（二）升级优化服务。从客户经理尽职调查开始，就向企业宣传洗钱行为的危害，警示租借他人对公户的严重后果。柜面人员每周查询企业交易流水，结合同行业业务量、交易规模、特征、频率和业务实际，预判洗钱风险，增加人工干预比重，结合可疑交易典型案例，提高人工监测分析能力。

　　（三）加大对资金流的查询力度。目前我行对公账户可以在抖音等平台加挂收款功能。因此，我们需要加强与第三方平台的沟通，定期查看企业在平台的销售量与实际回笼货款是否相符，对证据确凿的，依法开展调查，采取临时冻结措施，坚决切断洗钱渠道。

　　（四）重视宣传和培训辅导。引导社会组织和金融从业人员提升反洗钱风险意识；尤其是一线员工的专业素质的提高，将对反洗钱行动起到事半功倍的成效。同时积极与监管部门协同合作，建立大数据的信息交流和共享机制，建立反洗钱组织重大事项报告制度。

（五）丰富网银后管系统功能

我行目前网银后管系统对企业资金支付限制功能仅能限制自由支付与银行审核支付两种，不能分段设置支付权限，建议上级行升级优化系统，丰富功能，可以让客户经理或者柜员根据企业规模及经营状况，分段限制企业资金支付，从而加强控制手段，限制洗钱行为。

反洗钱工作成败与否不仅事关银行业的健康发展，还事关一国的政治、经济和社会稳定，在未来反洗钱工作新局面的过程中，我们还有很多的路要走，还有不少问题需要认真研究解决。但是只要我们坚持从实际出发，正确认识并深刻理解开展反洗钱工作的重要性和紧迫性，牢固树立整体意识和大局意识，就能更有效地打击洗钱犯罪，营造健康和谐的社会经济环境。