《学会花钱》的读书笔记
作 者：野口真人
作者简介：
野口真人，日本人气MBA导师，长期活跃于金融界，先后在瑞穗银行、摩根大通、高盛等公司工作，并在日本最大的商学院GLOBIS中教授财务管理
关于本书:
本书把金融理论、金融工程学、概率论、统计学、行为经济学等理论知识与实践相结合，让你透过价格的表象看懂事物的价值，告诉你如何才能把钱越花越多，以及如何避开花钱误区。
核心内容：
一、区分三个钱包
1、三个钱包：也就是花钱的三个方向。
学会如何花钱，从认识花钱行为开始。
......消费钱包：指为了满足个人欲望而进行花钱的行为，比如买鲜花、衣服、食物等。
......投机钱包：指花钱做撞大运的事情，比如：买彩票、赌博等。
......投资钱包：指花钱买未来可能会赚到更多钱的机会，比如：买理财产品、投资创业等。
2、三个钱包的花钱方法
......要多用投资钱包，适度用消费钱包，避免用投机钱包。
......避免用投机钱包：投机有风险，无法掌控。
......多用投资钱包：因为投资钱包花出去的钱是要在以后赚更多的钱。不仅仅是指买股票理财产品，投资房地产等这种常见的形式，给自己充电，对子女教育方面的投入，也是非常重要的投资行为。
...... 适度用消费钱包：避免因为过度消费影响赚钱的能力。
两个技巧：一是消费的钱，要花的值；二是尽可能用投资钱包赚的一部分钱来消费。
你花的钱属于哪个钱包，并不仅仅看你买了什么，而是看最终产生的价值是什么。
二、掌握一个原则：当钱越花越多的原则：只买以后会值钱的东西。
1、如何估算价值
在经济学家眼里，几乎所有的价值都可以折算成金钱来比较。
在未来的角度思考，未来可能获得的价值能折算成多少现金。也就是从花钱投资的角度，来算你花出去的钱以后能给你带来多少回报。
案例：费用是3万和10万的英语培训班如何选择？
2、时间变量带来的影响
估算投资价值时，往往容易估算过高，原因就在于忽略了时间这个变量。
未来的钱是不如现在的钱值钱：
......折现率：投资收益要把折现率算进去。在花钱投资计算未来收益的时候，不能直接把未来可能赚的钱数和现在要花的金额做比较，而是要给未来的钱打一个折扣，这个折扣，经济学上就叫折现率。
......考虑未来的投资回报对自己是否还有价值。
比如：80岁的老经就不需要买20年后才收益的理财产品。
比如：你在两年后放弃了当歌星的想法，那么如今重金购买的音响装备就大大贬值了。
随着年龄的影响，随着时间的变化，价值观、喜好、状态也都在变化，花钱投资时都应该要考虑这些因素。
三、避开两个陷阱：概率错觉和错误判断的习惯。
1、概率错觉
人的大脑虽然可以推导出合理的概率，但不擅长用概率进行分析，导致最终还是会相信自己的直觉，落入别人的圈套，而使用了错误的概率，错误判断了商品或服务的价值。
比如：自己多次战役没有受伤就认为自己命硬，受神庇护。
比如：继续两次中奖就觉得自己继续中奖的几率比别人大得多。
在花钱时，要做出更准确的估算，就需要更多地用概率思维，计算更理性的概率，才能增加赚钱的机会。
2、错误的判断习惯
也就是明知不可以却偏偏要去做的事情。
人们对于较低的概率会反应过度，对于较高的概率则反应不足。由于错误判断的习惯，追求逃避不安全感的稳妥，会导致错误一个好的花钱投资机会。
比如：明明知道飞机出事的事故率比汽车要低很多，但是人们仍然更愿意选择坐汽车。
比如：赌徒明知道最后一盘翻盘的概率很小，仍会财上身家性命。
3、规避风险的两个策略
......组合投资：就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，避免因为判断错误而导致倾家荡产。
......期权策略：期权的本质是，事先规定在一个约定的时间内花一定的钱来买某种交易的权利。在对投资结果拿不准的时候，可以先花一点小钱买这个投资机会的期权，将投资风险化解。
比如：租房子付的押金，就是买来一个自己在未来可以反悔的权利。
比如：创业之前申请停薪留职，就是没有花代价购买一个如果创业失败还能选择其他机会的权利。
金句：
1、巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难------比尔.盖茨
2、人们对于较低的概率会反应过度，对于较高的概率则会反应不足------丹尼尔.卡尼曼
3、今天的1块钱比明天的1块钱更有价值。
4、花钱的决策机制非常简单，决定因素就是得到的价值是否大于支出的价格。价值大于价格时就购买，价值小于价格时就暂时观望。
5、为了更明智地花钱，我们必须意识到消费、投资和投机之间的差别，深入挖掘各自的含义，思考与三者相匹配的花钱方法。
6、人的大脑虽然可以推导出合理的概率，但最终还是会相信自己的直觉，落入别人的圈套，而使用了错误的概率，错误判断了商品或服务的价值。
7、人的价值，不是由他拥有的现金总额决定的，而是由他创造现金流量的能力大小决定的。
8、为了提高自己的价值，就不要让手头的现金停滞不动，应该永远意识到要用这些钱对自己进行更好的投资。
