投资笔记：你的关注点决定了你的收入上限（二）

继续昨天的话题：从关注房产价值转变到关注家庭总资产，从关注挣钱转变到关注健康的现金流，从关注月薪转变到丰富收入多样化。

昨天说到了关注家庭总资产的问题。那就首先要知道什么是资产？这也是我从其他地方看来的，对于资产的定义是，能给你带来现金流的东西，才是资产。我们一般意义上的自住房，家用车等并不是你的资产。更有可能是负债。因为你的自住房需要每年交物业费，水电费，采暖费等等费用；车子也需要加油，保险，保养等等开支。他们并不能帮你挣钱，反而在帮助你花钱。所以这些帮你花钱的东西，并不能算是资产。

只有那些能帮你挣钱的东西才算是资产。比如说出租用的房子，可以租出去的车，或是用你的车来跑滴滴。那好像我们一般家庭除了我们自身能挣钱外，好像很少还有其他的收入来源。所以这就是问题的根源了。因为你缺少资产性收入，所以你就很容易陷入手停口停的危险状态。通过口罩这几年，有多人意识到了存钱的重要性。其实你存在银行里的钱，也算是你的一种资产。只不过这种资产最多只能是保值，而很难做到增值。

从这几年的房价下跌和口罩来看。我们很多家庭缺少的就是一种反脆弱性。而这种脆弱就是来自你的收入没有多样性。很容易就陷入窘境。而这种窘境其实更多的就是来自我们没有受过太多的财商教育。或是说，我们忘了老一辈很多非常好的优良传统。这里面是两个方面，一是缺少财商教育，是与时俱进的部分；一是没能坚持老一辈储蓄的好习惯。如果我们既能存下钱，还能用存下的钱做一些投资，多样化一下我们的资产。我想我们就会减少很多麻烦。

这里我还要强调一点，并不是因为你挣钱少，才导致的问题。而是因为你的欲望总是走在了你的收入的前面，才导致的你的窘境。上一代收入也少，但在省吃俭用的情况下，甚至是资源匮乏的情况下，也走过来了。如果你的欲望总是走在了你能力的前面，那么你永远也走不出缺钱的窘境。钱并不是根本问题，问题是你对于钱的态度。

继续说家庭总资产的问题，其实这个问题根本没有进入我们很多人的意识。因为我们从小到大就没有人教过我们。上学没有教过如何挣钱，也没有相应的财商教育。我自己也是通过很多年的学习，才意识到一些问题。就比如现在说的这个资产问题。如果你对于资产就没有一个认知，那就更别提构建你的资产组合了。还是要说，这跟钱多少没有绝对的关系。钱少一样可以逐步的建立你的资产组合。谁的钱都是一点点挣出来的。除了运气和不义之财。

再或是说，你的慢慢变富可能就是来自你对于资产意识的觉醒。当你逐步的建立和增加你的资产，而不是把赚了的钱都用去消费。你自然也就会慢慢的越来越有钱了。资产不就是可以给你带来现金流的东西吗？一个是花钱，一个是赚钱。当你的资金流向改变，随着时间的积累，你的钱不就越来越多了吗？不要总不拿小钱当钱。积沙成塔，集腋成裘，一切都在时间的积累。当你扭转了资金的流向，那么时间就是你的朋友。

再不明白我就举个例子。如果你贷款买车，你每个月就会有固定费用的开销，贷款和养车的费用。而如果你把买车的钱最简单的买入货币基金。那么每个月就不是花钱，而是赚钱。这一出一入时间久了，就会相差很多。当然你可能会说，人家都有车，我也要有。我为啥要不如人家呢？你不会延迟消费吗？晚两年买又能怎样？

一定要让自己先进行资本的积累，然后再消费。也就是越是在我们相对穷的时候，越是要攒钱和少花钱。你只有做到了延迟满足，你才能积累下你的初始资本，你才有可能去做更多事情。否则一直陷入在挣钱花钱的消费陷阱里，永远也出不来。

这里面的一个问题是，我们很多人并不知道太多的投资渠道，或是说根本就没有去了解过投资的相关问题。所以构建家庭的资产组合这件事也就无从谈起了。当一件事对于你来说，根本就没有这个概念。那就根本不是做不做的到的问题了，而是你根本就不会去做的问题。

我们国家家庭资产更多的都是在房子上。这不是说不好，而是太缺乏多样性了。这就像满仓买入一只股票，赚钱的时候爽，可赔钱的时候一样酸爽。而且这样做风险太大了。其实这样做的问题应该也是有两个，一是因为贪心，因为房子在很长时间都是上涨的。要想赚更多，那就买更多喽。二是大家知道的投资方式太少。当然了不是在让大家都去投资股票。股票虽然可以赚钱，但是股票赚钱的门槛太高。所以股市中能赚钱的人才很少。我之前会怂恿周围的人入市。但现在不会了！而且当股市活跃的时候，有人来问我，我反而劝他们不要入市。这可能也是我的一个最大转变吧。你不能总是以你的自己的视角去看问题，你应该站在对方的视角上去给出对方能做到的建议。

所以对于资产配置我的建议是，我没有建议。每个人的情况都不一样。我的建议根本就没有参考价值。你自以为的帮助，很有可能是在帮倒忙。我能做的只是说出我是怎么做的，然后把自己当做一个例子，让大家各取所需。不管是看了认同或是反对，其实对你都是一种启发。你认为对，可以作为参考；你认为不对，刻意的当做反面教材。就像那句话说的，见贤思齐，见不贤内自省。我能提供的只是一种多样性而已。就像可爱的卡皮巴拉，他在可爱，也会有人不喜欢。

那下面就说说我自己的配置。我就是个普通的贪财好色的中年油腻大叔。我也喜欢房子，而且对于大房子也有执念。但我的理智告诉我，你不能把有限的钱都投在房子上。你要延迟享受，你现在应该把钱更多的放在更高效的地方。房子虽然现在看着已经有些性价比了，但在我看，股票更有吸引力。

所以我现在的配置情况是，只有一套自住房，其他的资产都在股市。但不是全部买入了股票，而是一部分股票，一部分指数基金，还有一部分债券。还是因为太贪心，所以债券的仓位还不到十分之一。这是我这两年犯得一个最大错误。所以现在我正在逐步的修正自己的这个错误。要让债券至少增加到三成仓位。等这一波周期起来之后，在逐步的考虑房子的事情。

这样的思路也只是我暂时的想法，很可能在之后的思考与反馈中，我还会改变想法。太多事情都是不确定的，所以你需要随时准备修正自己。

你只有改变了你的收入形式，才能在一定程度上打开你收入的天花板。因为你的收入形式会限制你收入的上限。所以当你想要赚更多钱，就需要去做那些收入上限更高的事情。而不是只在一个逻辑下，来回的横跳。也就是说，在你现有水平下，不管你如何的跳槽，你的收入也不可能实现质的飞跃。你必须要去做一些不一样的事情。

今天就到这里，明天开始下一个转变。