关于老龄化的话题时常会在媒体上被提及，老龄化对我们个人会有什么样的切身影响？今天来深入的分析一下。
国际上通常看法是，当一个国家或地区60岁以上老年人口占人口总数的10%，或65岁以上老年人口占人口总数的7%，即意味着这个国家或地区的人口处于老龄化社会。中国2018年60岁以上人口占比达到17.9%，正加速步入老龄化社会。中国在2012年进入了人口负增长的拐点，刘易斯拐点（注释一）。到2050年，全球六大养老金储蓄国（美、英、日、荷、加、澳）面临的养老金缺口将高达224万亿美元，计入中国和印度将达400万亿美元，相当于目前全球经济总量的五倍。（老龄化已经是全球化的问题）
老龄化将导致劳动人口减少，劳动人口减少带来了GDP增速的减缓。同时还意味着缴纳社保的人数减少，使用社保的人口却在增多，导致资金的供应满足不了需求。2018年，中国社会保障支出增速达到15.5%，养老金的缺口是2.5万亿。按照当前的状况，到2048年中国城镇养老保险基金将会枯竭，这意味着等正处于中年的我们到那个时候无法领到养老金，过往所缴纳的养老金都白交了（暂且不说领取的养老金是否能够支撑养老）。老龄化趋势不可拟，只能延缓进程。
面临这种趋势，也就不难理解国家推出各项政策的原因了。二胎放开、税收改革（企业税和个税）、推迟退休时间。
重点来了！！！
税收改革会对我们的收入带来直接的影响，无论是企业主还是工薪阶层。国家的财政收入来自于税收（企业税收和个人税收），通过税收的调整来补充财政收入，这就是税收改革的背景。企业税制营改增，减轻企业税负，但收紧缴税的规范化，严控偷税漏税。
个税改革初步调整是针对中低收入者减负，提高了个税征收点和免税收入项。除此之外，还对过往个税的征收做了调整，过往个税征收是代收代缴、分类分收，导致个税征收的很大漏洞。改革的方向是个税直管、联网查。
2014年《税收征管法》修正法案草案中的一个亮点：个人财产信息拟全面联网查税，建立自然人纳税识别号，归集个人工资、薪酬、证券、不动产、保险、银行存款信息。自然人将适用跟企业一样的税收强制措施，加强对自然人的税收管理体系、规范税收执法行为，为提供直接税比重铺平了道路。
实现全面联网查税后，可以通过互联网+大数据，将个人名下资产的信息做整合与收录，以此来推算完税收入。出现三种结果，名下资产与完税收入匹配，名下资产大于完税收入，名下资产小于完税收入。对于名下资产大于完税收入的会面临补缴应税部分，还有可能会面临着处罚。美国，前20%的富人上交的个税占到个税总量的69%。中国，2014，工薪课税所得税占个税总量的65%。从目前中国个税改革的动向来说，是逐渐在向发达国家看齐。
关于采用CRS带来的税收影响
2014年，经济合作与发展组织（OECD）发布了“金融账户信息自动交换信息”，旨在披露该国家或地区其他国家或地区公民的经济财产税收透明度和跨境打击逃税，标准包括“共同申报标准”或CRS（CommonReportingStandard）。自2014年起，中国宣布将于2018年9月30日与其他参与国完成首次信息交流。
例如，在中国和新加坡采用CRS之后，当中国税务居民在新加坡拥有金融机构账户时，该居民的个人信息和账户收入将由新加坡金融机构收集并报告给相关政府。新加坡。该部门与中国有关政府部门交换信息，这种交换每年进行一次。从理论上讲，中国税务机关将掌握中国税务居民海外资产的收入状况。
看了以上内容，还会觉得老龄化对我们的影响很远吗？是不是我们就只能听之任之呢？其实，还是会有一些合理合法的节税方法。在做家庭资产配置或者传承、保全的时候从安全性、流动性、收益性及税收成本的角度综合考量，使用不同的金融工具来最大化实现资产的保值和增值。
对于个体来讲，我们将面临生理、意外、人性、能力等风险。就人性来说，有两大风险，一个叫随性，一个叫贪婪。世界上有一个人把这两个问题处理好了，所以他成为了世界上最富有的人之一，他叫巴菲特。绝大多数人都是没处理好这人性的两大弱点，这些都将是你财富折损的因素。理财是运用理性的思维（最困难的是抵制人性的弱点）来管理财富并实现财务目标，而不是简单的炒股、做基金等，那些只是投资的工具而已。
刘易斯拐点：
诺贝尔经济学奖获得者、发展经济学的领军人物、经济学家威廉·阿瑟·刘易斯提出的。刘易斯拐点，即劳动力过剩向短缺的转折点，是指在工业化进程中，随着农村富余劳动力向非农产业的逐步转移，农村富余劳动力逐渐减少，最终达到瓶颈状态。
