新交法施行之后，改变啦什么？

新车险整体上仍然分为交强险和商业车险，

商业车险由三大主险和十一个附加险组成，十一个附加险中，5个是新增的，6个是原来的附加险保留下来的。

①交强险从2万涨到20万

死亡和伤残赔偿限额从110000元增加到180000元。医疗费用的赔偿限额从10000元到18万元，财产损失赔偿限额保持不变。同时，非责任范围也已按比例调整。

强制性道路保险（交强险）限额的增加，对于我们的车主来说，这是一个很大的优势，举一个非常简单的例子如果你的车出了事故例如之前，您最多只能损失110000或120000。那你呢您最多可能损失180000元因此，你们所有的损失更少，这也是极好的价值。（就是补偿你的额度增加，补偿多啦而已）

交强险对受害人的赔偿是分项有限额的，如果被保险机动车在道路交通事故中有责任，赔偿限额为：死亡伤残11万元，医疗费用1万元，财产损失2000元;如果被保险机动车在道路交通事故中没有责任，赔偿限额为：死亡伤残1.1万元，医疗费用1000元，财产损失100元。

另一个好处是，如果三年之内没有危险，改革后您最终可以获得50％的折扣，以前是30％的折扣，这样子这也大大降低了车主的成本。

 盗窃和救援已包含在汽车损坏保险中，无需花错钱

过去主要的汽车保险主要包括汽车损坏保险、第三方责任保险、车上人员责任保险、盗车、救援。

改革后盗抢、救助将从主要保险中删除，相关责任不包括机动车损坏保险。查看条款后，消费者不必考虑是否需要单独购买盗抢保险。如果车辆被盗，被抢或被抢，车主还可以通过车损险获得索赔。

商业险

②车损险

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

车辆损失险赔偿由自然灾害和意外事故造成投保车辆的损失，它是车险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭，还是严重损毁，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要的作用，建议足额投保。

车辆损失险保费=（现款购车价格×1.2%）

不计免赔险  (这个已经不单列出来）

投保后，车主不仅可以享受到按保险条款，应由保险公司承担的那一部分赔偿;还可享受到由于车主在事故中负有责任，而应自行承担的那部分金额赔偿。按照保险对象的不同，不计免赔险又可分为基本险的不计免赔和附加险的不计免赔，车主在投保时应详细了解。

如果发生事故，你要付主要责任假如是80%责任，按照保险规定，你要负担这80%费用中的20%，剩余的80%是保险公司负担的，剩余你要支付20%自己负担，但是你购买不计免赔就可以把这20%转嫁到保险公司支付。

如果你承担次要责任，保险公司支付95%费用，前者其中的5%是保险人自己负担的也可以转嫁到保险公司支付。

但我好奇的的是杂糅到三者险里啦吗？车损中包括不计免赔是言之凿凿的啊。

改革前车损险只有本体，只赔车辆因火灾、爆炸、倾覆、坠落等原因导致的损坏、修理和报废损失。比如平时行驶过程中剐蹭碰撞导致的后视镜掉落、大灯毁坏、车门变形啥的，去4S店修理随随便便也是几大千上万，车越好，损失越大，有了车损险就可以走保险报销。

现在改革了，把很多附加险都包括到车损险里了，比如盗抢险、玻璃险、不计免赔险和车损无法找到第三方险，这些附加险在很多时候还是有用的。

比如车损找不到第三方险，自己车不知道被哪个冒失鬼熊孩子搞坏后找有找不到人，自己掏钱修心里又一肚子火。有这个险赔钱帮忙分担，掏钱的时候至少心里舒坦些，又比如不计免赔险，车损后保险公司只赔部分，如果损失小还好，损失大自己掏的部分也有不少钱，但多花一点点钱加了不计免赔险，就可以做到全赔，而且车损越大越划算。车损险被揉在一起后，你要么不买，要么全都买，为了自己有保障，最好还是买上。正式因为揉到一起了，所以平常挑着买的车主，会觉得贵了。从单项看是便宜了，现在贵是因为保得多了。、

③第三者责任险（第三者就是你我之后的陌生的路人他（她）受伤致残的赔偿）

商业第三者责任保险是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。

在一起交通事故中，受损的有四方：我方人员与我方车辆，对方人员与对方车辆。自己的交强险用来赔对方人员和车辆，车损险用来赔我方车辆，对方的交强险用来赔我方人员和车辆。

看似已经覆盖全面，但交强险保额很低，只有20万，人员伤亡顶多赔18万，而现在的人命都很金贵，随便也要赔几十万上百万，再加上现在路上的豪车越来越多，三者险不仅要买，还要把保额做高才行。建议三四线城市三者险做到100-150万，一二线城市300万起。

④座位险

座位险是跟车走的，不管谁坐了你的车，出事了按座位赔钱。

做自己车的人无外乎自己和家人等“内部人员”，亲戚朋友同事同学等“外部人员”。

自己和家人我们可以每年花几百块买个上百万保额的综合意外险，无论是坐车还是在其他地方出意外都可以赔付，性价比非常高。

但如果你经常遇到亲戚朋友同事蹭车，或者节假日、下班之后打算去跑几单的车主，

建议大家最好买个座位险，因为你可以保证自己家人有保险，但不保证坐你车的人都有保险。

如果没保险，拒绝也不好，不拒绝出事了还是自己兜着走，

有个保险兜底会比较好。

 ⑤附加保险

车轮单独损失险：

如果车主只有车损险，则出事故后，只有轮胎、钢圈、轮罩三者部分或全部损坏，车损险不赔。为了能在这种情况下拿到赔偿，保险公司便推出了车轮单独损失险。

也就是说特么车轮彻底报废才可在车损险里获得赔偿，这个是弥补不足的地方。

医保外医疗费用责任险：

医保报销范围规定了应当由第三者负担的医保不予报销：

在交通事故中，如果造成第三者受伤，依据责任的大小，医疗的费用有可能医保不予报销，所以改革也新增了医保外医疗费用责任险。

机动车增值服务特约条款：

这本质上不算是一个保险，只能算是多花一点钱买服务，交钱之后，什么送油送水、拖车吊车这些都有保险公司专门联系资源为车主提供服务，但花的钱相对便宜一些而已。

绝对免赔率特约条款：

这个就有点搞笑，刚好和不计免赔险反着来，买了不计免赔则产生的损失该赔的都是全赔，没有免赔额。而这个绝对免赔率条款你选择了恰巧会给你甚至一个免赔额，比如免赔10%，但赔得少了至少总体缴费就贬低了。

就跟外卖买的鸡蛋饼一样，国家统一给的套餐是加蛋加肠加香菜，你不吃香菜你需要点一下不要香菜，不吃肠需要点一下不要肠，选择不加以后整体价格也会下来。

发动机进水损坏除外特约条款：

这个和前面绝对免赔率特约条款“不要香菜”的选项类似，选了这个条款，车辆涉水行驶或者被水淹时导致的发动机损坏，保险公司不赔，正好是用来抵消车损险里面的涉水险。

再来看保留下来的六个附加险。

新增设备损失险：

比如自己在车上加装CD，真皮座椅这些，车损险不赔，但新增设备损失险可以赔。

车身划痕损失险：

车被划了，补漆或者钣金都得花一笔钱。这个险可以赔。

修理期间费用补偿险：

这个附险保的是如果车拿去修了，可以补偿这期间你的交通费啥的。

车上货物责任险：

这是保你用你的车运送别人的货物，损毁了你需要赔钱的情况。

精神损害抚慰金责任险：

我们国家在交通事故赔偿中，存在赔偿精神损失费的情况，所以也有对应保险进行赔偿。

机动车第三者责任保险附加法定节假日限额翻倍赔：

简称节假日三者双倍赔，这个附险的作用就是在法定节假日的时候三者险的保额翻倍。

比如平时买的100万三责险保额，法定节假日开车出去玩，出事了三者险最高可以赔200万

在十一个附加险中，比较值得买的就两个：

三者节假日限额双倍赔附加险：这个附加险的作用就是在国家法定节假日出事故，三者险保额翻倍，平时三者险保额是100万，节假日就是200万，可以承担更多的赔偿。

附加医保外用药责任险：这款附加险能帮你把医保不赔的部分赔掉。

比如一起交通事故中你是主责，造成对方住院，这个情况下对方的医保是不报销的。

需要你的三者险进行赔付，而三者险在赔对方时只按照医保范围赔付，如果有医保外用药，就需要用这款附加险进行赔付。

所以如果担心撞到伤者自己的钱不够赔，最好还是买一个为上。

其他的附加险基本就是鸡肋，除了发动机进水损坏除外可以看情况考虑，

剩下的不推荐大家购买。