银行本票、汇票（包括银行汇票、商业汇票）、支票的主要区别是什么?

来自知乎

本票可以理解为一张欠条。

告诉别人，我现在手头没钱，给你张欠条，下次碰到我，一拿欠条出来，我立马给你钱。

换官方解释：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。这个出票人可以是普通人，也可以是银行。

由于我写的欠条太多了，过的时间久了我也可能不记得了，所以所有欠条必须在2个月内来找我。——这就是本票的提示期限为2个月。

汇票可以理解为是一张命令书。（order）

我现在没钱，但我给你一张命令书，用来命令另外一个人给你钱，你拿着这张命令书去找他要钱吧。

官方表达：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

这里面涉及三个人，一是写命令书的人——出票人；二是出钱的人——付款人；三是收钱的人——收款人。

出票人如果是银行，那就是银行汇票；如果是普通商业主体，就是商业汇票。

命令书比欠条多了一个人，就多了一份变数，所以你拿到命令书后要赶快去找付款人啊，一个月内必须找他要钱，时间长了，他不认咋办。——汇票的提示期限为1个月。

如果这个命令书上写到：命令张三见到本书之后，立马给收款人李四3000元，不得延误。——那么这就是即期汇票。

如果命令书中没有要求张三立马把钱给李四，而是命令张三在未来某个规定的时间把钱给李四。——那么就是远期汇票。

远期汇票李四不放心啊，怎么办？李四拿着命令书找到张三，张三为了让李四放心，在命令书上签了一句话『我一定给你钱』，然后讲到：『李四哥你放心，我张三一定替老大还你这钱，有问题来找我。你看老大的命令书上写的是15号还你钱，还有2天那，你到时候再来，立马给钱。』——签上了字，表明老大的命令书我认了，这债务我来承担。这就是承兑，这种命令书就是远期承兑汇票。

支票可以理解为一种特殊的命令书（汇票）。

特殊点之一，是命令银行的。

特殊点之二，是立马付款的。（即期汇票）

这么特殊，有效期当然更短，10天。——提示付款期限为10天。

作者：Mr.Wish

===比如我该给你钱（不管因为什么，反正就是要给你钱）1万元。    支票是：我有100万放在银行里了，你拿我的条子去那取就可以了 。商业汇票是：我没钱，但李四有钱，我给你张条子，你拿着去管李四要钱，他肯定会给你的。本票其实就相当于我从银行里买了一张“1万元的人民币”，不过你还需要去银行里再兑换成普通的人民币（或转账）。那李四为啥要替我付钱呢？    可能因为看我这个人有发展前途，或者是我亲戚，或者是爱慕我的人，总之是有所图，所以才肯替我付钱。    但是，也由此带来了不确定性，万一李四原来爱我，但一看要掏钱，想了想还是不追求我了，那么你拿着汇票就没有用了，还得重新来找我。    （如果李四是银行，那么就是“银行承兑汇票”；如果李四是其他公司，那么就是“商业承兑汇票”。）为啥说支票是汇票的特殊情况呢？    汇票是可以有一个期限的，比如1个月。（“你一个月后拿着这张票去银行，银行会给你钱的。”）    支票是“见票即付”的（一看到票马上就付钱）。    所以，如果汇票上没有标明期限，那么就默认为是“见票即付”了。大概这么理解，细节处当然有更多的规定。把其和我们日常生活的钱的来往关联一下，就容易明白。------------------------------------------------    那么，从你的角度看，你喜欢什么方式呢？    第一位的，当然是现金了。但是，现金有很多规定，而且很麻烦，我给你1000万现金，你敢拿着走出这个门吗？    第二位的，是本票。因为本票是花钱从银行“买”来的，所以应该100%能兑现。第三位，是支票。一个说明我财大气粗（规定：银行的存款必须多于支票的金额）；另一个，你一出门马上找一家银行把钱取出来（或转到你自己的账户上）。多放心。但是支票还存在着“空头支票”的危险——就是银行里的存款只有10元钱，但我开给你了一张1万的支票，等你去银行兑换的时候，我就跑路了。    一般，你不会喜欢汇票。因为有不确定性：万一李四不愿意替我付款，你是不是还得再跑一趟！万一几个月后我人都跑国外了，你找谁要钱啊！    如果是汇票，那么我们肯定希望李四那边越财大气粗越好了。如果是李四是马云一般的人物，他肯定不差你这1万元，顺手就甩给你当小费了；但如果是街边卖菜的，可能虽然很喜欢我，但也不愿意为我支付你这1万元的。    所以，“银行承兑汇票”肯定比“商业承兑汇票”受欢迎，因为银行更“财大气粗”一些。----------------------------------------------------注意一下：“银行承兑汇票”和“银行汇票”是两回事。商业汇票包含“商业承兑汇票”和“银行承兑汇票”。银行汇票是和商业汇票并列的一个词。

（1）本票是自付（约定本人付款）证券；汇票是委付（委托他人付款）证券；支票是委付证券，但受托人只限于银行或其他法定金融机构。（2）我国的票据在使用区域上有区别。本票只用于同一票据交换地区；支票可用于同城或票据交换地区；汇票在同城和异地都可以使用。（3）付款期限不同。本票付款期为2个月；银行汇票的提示付款期限自出票日起 1  个月，我国汇票必须承兑，因此承兑到期，持票人方能兑付。支票付款期为10天。

来源：知乎

作者：Colorful

来源：知乎

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举个例子：西安的甲企业要去异地采购，比如去新疆，带现金不方便，于是在西安甲企业的开户行开了一张汇票，这张汇票出票人是银行就叫银行汇票，然后带着这张汇票去了新疆找到乙企业购买了东西付给乙企业这张汇票，乙企业拿着这张汇票在当地也就是新疆的银行就可以兑付。如果甲企业带来的这张票是甲企业自己出的票，那就是商业汇票。那肯定有人要说了，甲企业自己开的票，万一乙企业不信任呢？所以甲企业要找一个主体来给他的这张汇票进行承兑，类似于担保，但是承兑人是第一付款人（担保的话，担保人是第二付款人），这时候甲企业找了另一个企业或者自己给自己的汇票承兑，就叫商业承兑汇票，也就是承兑人是企业。如果甲企业自己出的票找的是银行承兑就是银行承兑汇票了。再说一下第一付款人，这个时候拿到承兑汇票的人就直接找承兑人付款了。本票同理，只不过汇票用于异地结算，本票用于同一个票据交换区域。比如说你要买东西，带现金不方便，在你的开户行你存了十万，然后开个十万的本票，拿这张票去买东西，对方拿票再去找银行要钱。支票也是要在银行存了钱，需要支付的时候签发，但是不能签发空头支票，也就是说你支票上的金额不得大于你存的金额。支票有转账支票（只可转账不可取现），现金支票（只能取现），普通支票（转账取现均可）还有划线支票，在普通支票上划两条线（只能转账）这三种票据都是传统的支付结算手段，加上汇款，就是“三票一汇“，此外他们之间还有提示付款日期的不同。

来，某四大行干了几年这个的从实务角度给你讲讲：

1、先讲支票，因为这个还会牵出别的知识：

支票的诞生个人认为是解决了“不去银行也可以完成转账汇款”的问题，是一种先买空白的回家然后填写的被动支付的票据。开票人（一般就是付款人）事先从开户银行买个几本支票，然后需要付钱的时候开出一张给收款人（省去了去银行这步），收款人拿着这张支票到自己的开户行，委托银行收取这张支票的票款。在有交换场的地方，比如我在的魔都，收款行会将这张票通过人行的清算中心交换给付款行，付款行完成验票、验印等一系列动作之后把钱从付款人的账户里扣出来（所以叫被动支付），付给收款行，收款行再把收到的头寸替收款人入账，所以耗时比较长，一般要3天（有支付密码的通过同城系统可以即时到账）。如果付款人印鉴盖错，账上没钱（就是空头支票），收款人就收不到钱啦，怎么办呢？央妈会给付款人5%，最低1000块的处罚，3次以上会让银行不卖支票给他。全国范围使用的支票与以上类似，但使用影像系统，最高金额50万，不多讲了。

2、本汇票：

本票是用在同一个交换域里的主动支付票据，分为清分机（用交换系统清算，同上面支票）和非清分机（用人行现代化电子支付系统清算）两种，江浙沪用的比较多，非清分机1个月有效期，清分机的2个月。汇票也是主动支付票据，分为华东三省一市汇票（小汇票）和全国汇票（大汇票），使用范围顾名思义。开本汇票的人，在银行开出这张东西的时候，需要填写申请书，大致意思就是“劳驾请把我账上的钱换成给xxx的一张票据”，所以叫主动支付。银行审核无误后就会从他的账上把钱扣到内部的待支付账户，所以没钱是开不了的。

然后收款人拿到这张票据以后，可以背书转让给别人（当然要在票据的区域范围以内，支票没讲背书是因为虽然支票理论上可以背书转让，但考虑到现实中容易产生空头的情况，被背书人不了解你的上家，一般不敢要转让来的支票），也可以直接拿到银行托收，银行会通过各种各样的清算途径帮你把这张票据所表示的金额打到你的账上。注意，是去你的开户银行托收！不是出票行！不是出票行！不是出票行！一年里面总有那么些人拿着我们网点开出去的票据到我们这里来托收，还口口声声“我的朋友都这么办的，你们这里为什么不行？我要投诉！找你们行长！”。。。我去，这里是魔都，如果您拿到张新疆开的汇票是不是还要去新疆托收？飞机还是火车？公司给报么？。。。

言归正传，这仨为啥放一起讲？因为，这三个东西，除了使用范围，其他基本没差。。。对，教科书那些都是忽悠。。。要说差也是有的，汇票有个实际结算金额。比如我要去外地买东西，带太多钱不方便，支票人家怕空头不肯收，咋办？开张50万的大汇票吧~万一我只买5万的货，我就在实际结算金额那里写5万给你，你拿去银行托收，银行就会只付给收你5万，剩下的45万就会退给我。国际贸易LC有关的汇票我不是很懂，按下不表。

有需要我还可以给讲讲承兑汇票的故事。。。

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2016/5/20更新：

要不简单讲讲承兑汇票的故事吧，反正单身汪今天也没什么事情做：

是这样子的，根据人民银行规定，商业汇票分为两种，商业承兑汇票和银行承兑汇票。所谓承兑，就是承诺持票人到期付款。银行承兑就是到期银行付钱（实际操作中到期日银行扣收款人的钱到自己的待支付帐户，收款人要是没钱，银行就自己垫。要是有人来托收，就付出去。所以托收凭证的付款人一定要写银行啊各位财务同志！）。注意，到期了，才付款。上面的支票、本票、汇票，都是见票即付，只要在有效期内，一收到票子就可以去银行托收等进账了。

先说开银行承兑汇票。首先，银票（在银行都这么叫，学生党们别介意），可以看作是一个有形的受托支付贷款，这个贷款可以是纯信用、可以是有抵押物、可以是存单、国债、其他银票质押。当然还有一种特殊的，全额保证金质押（和存单质押等一样，通过存款利率大于开票手续费的特点套一个小利，前提是卖方要收）。总之，在（信用额度+押品价值）〉票面金额 的情况下，银行就可以帮你开票了。但那之前，你需要告诉银行，你要给谁，开多少金额的票，收款人账号、开户行是什么，到期日是什么时候。。。让我想一想。。好像就这么多了。。。anyway，然后银行就会帮你开出来一张一式三联的汇票，并且，无论手写或者机打，或者手写机打公用，必须在每两联中间垫双面复写纸，保证三联一模一样，第二联的正反面一模一样（为什么强调这个一会儿说）。然后，申请人在第一二联加盖印鉴，银行审核无误后，第二联加盖汇票专用章，把第二三联给申请人，整个开票流程就结束了。

申请人拿到了票之后，第三联留在自己这里，第二联给卖方就可以了，所以你们在流通市场看到的银票，右上角票号左边，有个很大的2。。。。卖方拿到之后可以再背书给自己的供应商，实际操作中，几张银票合起来给供应商、或者给供应商大额银票再现金轧差的情况都是有的。如果没有供应商要，那就有两个选择，1、持有至到期再去银行托收，损失流动性；2、给银行贴现，付个贴现息换来流动性。So，发现了什么？流动性被量化了，可以买卖了，跟利率债似的！市场上谁最需要流动性？银行啊！So，银行可以把客户来贴的银票再转贴给其他银行，这就是转贴现。票据转贴一度，可能现在还是一个重要的业务，毕竟银行信用，就是个没有票息的银行业金融债嘛LOL，要是能低吸高抛收益还是非常客观的，农行出事情好像也是因为这个业务。啥？书上还讲过再贴现？我当年呆的网点一年开出去上千张票，那么多年也没见央妈来托收过。。。央妈得是各种枪支弹药用剩到怎么样才用再贴现。。。

好了。。讲到这里，是不是发现，银票是不是像。。。人民币？又有价值又没有票息，还几乎没有违约风险？那。。人民币有什么风险？假币呗！So，假票一定也是有滴，并且近些年来越来越多。。。人民币怎么假，最多一张也就100块吧？有本事来张1000的？可银票。。。对，银行相关工作人员当然看得出来真的假的，有没有变造涂改（我们一有知识二有经验三有装备），收到有问题的票基本没可能付款。可，企业呢？犯罪分子骗不了银行可以骗企业啊！用假票来买容易变现的商品不是和骗银行达到的效果一样嘛！鉴定的方法有很多很多，我不确定哪些是涉密不可以说的，就说一个肯定不涉密的吧：双面复写纸的作用。大部分的假票都是把小金额的改成大金额的，比如一万改一亿什么，双面复写就把犯罪的难度直接提升了几个档次，不仅证明要改的看不出痕迹，还要和反面镜面一致。。不用教怎么看了吧？

就先这些吧，有什么讲的不对的还请指出，可以再讨论。

作者：木石是非

来源：知乎

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支票A企业在甲银行开的有账户，A企业可以签发支票，A是出票人，甲银行是付款人，A可以自己在票上写收款人，也可以授权他人补记。假设B是收款人，现金支票可以直接提现，不可以转让。转账支票可以背书转让。支票的提示付款期限是10天，也就是说在出票日期10天内，B可以拿着支票去甲银行提示付款，通俗点讲就是取钱。不过如果A企业账上金额不够出票金额，就是空头支票了，甲银行可以拒绝付款。在这里，银行只是起到一个桥梁的作用，你账上有钱我给别人付款，账上没钱，谁来了也不行。本票本票是单位或个人，在银行存钱，银行给你签发相等金额的银行本票。假设A企业在银行存了10万，A企业提出申请，甲银行给它签发一张10万元的银行本票，甲银行既是出票人也是付款人。本票是见票即付，也就是说持票人拿着本票去银行，银行应该无条件支付给持票人10万块钱。这时候甲银行是主债务人。本票提示付款期限最多不超过2个月。超过两个月甲银行可以拒绝付款，但是持票人在两年内能够做出说明的，甲银行仍然应该付款。汇票汇票分为银行汇票和商业汇票。商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票先说商业汇票，这个需要一定的商业信用。假设A欠B100万货款，A可以签发商业汇票给B，承诺到期支付货款。B拿着汇票心里不踏实了，万一到时候你不给我钱，我找谁说理去。这就是需要承兑了，顾名思义，承诺兑付，如果A找信誉良好的C，C承诺到期支付货款给B，这叫商业承兑汇票。假设B还不放心，如果C到期也没钱给我呢。好，那就找银行，银行总有钱了吧。于是，A找到银行签发银行承兑汇票。这个中间有个承兑环节，教材上关于期限什么的很麻烦。承兑，就是承诺付款，实际中，B很少拿着票找银行说你给我承兑一下吧。一般是甲银行出完票就直接盖上汇票专用章了，就是承诺兑付了。承兑后，银行是主债务人，也就是到期不管A账上有没有钱，都需要给持票人付款(票据有瑕疵的除外)。银行汇票A企业在甲银行存了100万，说你给我签发一张银行汇票，A是出票人，甲银行是付款人。假设A企业与B有业务往来，A不知道和B企业的业务需要多少资金，拿着100万的银行汇票去和B签合同了。B是收款人，如果签的90万的买卖合同，没问题，A可以另写实际结算金额，多余的钱会退到A的账上。如果签的是110万的买卖合同，不好意思，银行可以拒绝付款。银行汇票是见票即付，无所谓承兑的问题了。另外涉及到票据权利，追索权和付款请求权，都是时间问题需要区分开来。

本票参与方本票：出票人是个人或企业（银行）释：出票人让收款人找自己拿钱。（如欠条）汇票参与方出票人、 受票人或付款人、 收款人释：出票人让收款人直接找付款人拿钱。（开个条，找会计拿钱）支票参与方出票人、金融机构、收款人释：出票人让收款人直接找金融机构拿钱。（开个票，去银行取钱吧）

作者：康程

链接：https://www.zhihu.com/question/19767201/answer/18272146

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票据的性质不同。 支票是存款人对银行签发的无条件支付命令；汇票是出票人对付款人签发的无条件支付命令；本票是出票人对收款人的支付承诺。 当事人不同。 支票有3个当事人，即出票人、付款人和收款人；本票只有两个基本当事人，即出票人和收款人；汇票有三个当事人，即出票人、付款人和收款人。付款人不同。 支票的付款人是银行；汇票的付款人是受票人；本票的付款人是出票人自己。是否经过承兑。 支票都是即期的，不需要承兑。汇票分为即期汇票和远期汇票，其中远期汇票必须办理承兑。至于本票，因为他本来就是出票人的付款承诺，所以无论是哪一种本票都无须承兑。

作者：Yang

链接：https://www.zhihu.com/question/19767201/answer/51356410

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①当事人。汇票和支票均有三个基本当事人，即出票人、付款人和收款人；而本票的基本当事人只有两个，即出票人和收款人。本票的付款人即出票人自己。②证券的性质。汇票与支票均是委托他人付款的的证券，故属委托支付证券；而本票是由出票人自己付款的票据，故属自付证券或承诺证券。③到期日。支票和本票均为见票即付；而汇票除见票即付外，还可做出不同到期日的记载，如：定日付款、出票后定期付款和见票后定期付款。在国际货款结算中使用的跟单汇票，还有做运输单据出单日期后定期付款记载。④承兑。远期汇票需要付款人履行承兑手续。本票由于出票时出票人就负有担保付款的责任，因此无须提示承兑，但见票后定期付款的必须经出票人见票才能确定到期日，因此又有提示见票即“签见”的必要。支票均为即期，故也无需承兑。⑤出票人与付款人的关系。汇票的出票人对付款人没有法律上的约束，付款人是否愿意承兑或付款，是付款人自己的独立行为，但一经承兑，承兑人就应承担到期付款的绝对责任；本票的付款人即出票人自己，一经出票，出票人即应承担付款责任；支票的付款人只有在出票人在付款人处有足以支付支票金额存款的条件下才付有付款义务。

作者：悦荔

链接：https://www.zhihu.com/question/19767201/answer/31237322

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