钞票不是万能的，有时要用信用卡
信用卡几乎成了现代消费模式的代名词，随着互联网的普及和移动支付的兴起，信用卡的功能也在不断拓展。先消费、后还款的透支消费模式正深刻地改变着人们的消费习惯、理财观念，乃至思维方式。信用卡可以解决暂时的资金应急问题，越多越多的消费者开始使用信用卡。信用卡让人们享受到了现代生活便捷的同时，也造就了为数不少的“月光族负翁”。不顾自己的还款能力盲目刷卡，甚至心存侥幸恶意透支，带给自己的不仅仅是经济上的负担，还可能会触犯刑法。
出来混迟早要还的
近年来，各大银行信用卡业务授信额度不断增加，持卡人可以透支较高的款项，一旦发生逾期，透支本金就可能较大。部分信用卡持卡人拖欠时间较长，导致除欠款本金外，还会产生较高的利息、滞纳金等费用，累计欠款总额较大。有的一张信用卡欠款高达几万，甚至十几万，持卡人面对银行催款，无力还款，最终会因涉嫌信用卡诈骗罪而被采取强制措施、追究刑事责任。
我们来看这样一个真实的案件。需要提醒大家注意，这不是第一例，也不会是最后一例。
2011年4月，张某伪造收入证明等材料，在某银行办理了一张信用卡，并很快开始透支消费。到2012年2月，张某再次伪造材料，在另一家银行又办理了一张信用卡。起初张某还能按时还款，其信用额度也在一直提升，但到2013年时，张某的还款额度远远赶不上刷卡额度——他的两张信用卡的透支额度分别达到11.4万元与10万元。后因工作变动，张某逐渐失去了偿还能力，至2013年8月，张某的两张信用卡分别欠本息14.5万余元和11.5万余元。 张某欠款期间，两家发卡银行对张某进行了多次催收，但张某一直以“有钱了就还”为由拖延。2013年9月，银行报案，张某因涉嫌信用卡诈骗罪被公安机关逮捕，后被检察机关提起公诉。
法院在查明事实后审理认为：张某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。张某被判处有期徒刑5年6个月，并处罚金人民币6万元。
如何认定信用卡诈骗？
关于信用卡诈骗犯罪的立案追诉标准，新颁布实施的《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》有了新规定。涉嫌下列情形之一的应予立案追诉:(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的;(二)恶意透支，数额在一万元以上的。
什么是恶意透支？
“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。
如何合理使用信用卡？
信用卡消费一定要量力而行，办卡时将信用额度限制在自己月收入的2到3倍为宜，刷卡消费要有效控制支出，并及时还款。各大银行因业务竞争、扩大营销，逐渐降低开卡门槛、推出优惠举措。比如“办信用卡免年费”活动，乍一看使用信誉卡的成本变得低了，但一定不要忽略其隐性成本。如果办理多张信用卡，一旦忘记还款，将影响到个人信用记录，因此， 信用卡并非“多多益善”，持有信用卡最好不要超过三张。如果实在因为经济情况出现重大变故无法及时足额还款，也不要逃避或故意“跑路失联”，要主动向开卡银行告知实际情况，与银行协商确定还款进度，否则一旦被认定为恶意透支，不仅要足额归还本息，还要承担刑事责任。
