1.保险的金融地位

保险是金融行业的三大支柱之一，总是能在关键时刻给你钱，而且不离不弃。

2.保险的类型

这篇文章主要介绍寿险的种类，即与生命相关的保险。

在基础类的保险中，重疾险和医疗险的保障方式和功能不同，区别如下图

3.为什么要买保险

举个简单的例子：「年轻人」面对同样的工作，有两种领工资的方式，第一种是每月固定领1万元的工资；

第二种是每月领9000，但配有额外福利，不论什么原因，生病住院全报销，且若是重大疾病，可以带薪休假5年，若不幸身故，赔偿家属5年的工资。

如果你是这位年轻人，会选择哪钟薪水方式呢？

买保险不是为了现在，而是为了保障将来的生活不被改变。

至于将来在什么时间、会发生什么样的黑天鹅事件、或者灰犀牛事件，我们是预测不到的。

但是有一点，我们可以提升自身反脆弱的能力，提前预防那些风险会带来的后果。

做好充足的准备，不裸奔。稳定后方，无后顾之忧，做到真正的自立，不拖累家人。

4.保险的功能（杠杆保障、保值增值、婚姻资产保护、隔离家庭资产、家庭财富精准传承、现金流）

（1）杠杆保障，健康保险能够在疾病以及身故发生的时候，及时提供高杠杆的理赔现金，以缓解手头资金的压力。

能非常体面、从容地去看病，去最好的医院、请最好的医生、住最好的病房。

而且重疾险理赔金没有花完的部分，还能用来填补支出，比如房贷车贷、子女教育、家庭日常开销。保障家庭的生活质量一如既往，不必要卖房、或者挪用他处的资金。

（2）保值增值

人的一生在40年左右的时间内有收入，其余时间都是支出。

若是能在赚钱能力强的时期，存下多余的作为养老金，及为为子女备好成长基金，妥善做好资产配置，压力会小得多。

储备同样多的养老资金，越早开始准备复利滚存，越轻松。

（3）婚姻资产保护

不论婚前还是婚后资产，存入HK保单，都可以做为自己的个人财产，避免将来离婚分割。

（4）隔离家庭资产，避税避债

在企业正常经营的时候，配置好家庭保单（HK），将来不论遇到企业债务还是税务，保单都是安全的，不会被查封用来抵偿债务。保障家人的生活不被改变。

（5）家庭财产精准传承

受益人的设置、投保人可更改（HK）及保险信托（HK）的功能，是保险的优势，能绕开法定继承，直接将保单财富传承给指定的人。

比如爷爷把财富传给孙子，法定程序里，孙子根本不在继承人的范畴，而保单就能很简单的做到。

（6）现金流

A.基础的重疾医疗险，能在疾病发生时，及时理赔现金；

B.有现金价值的储蓄保单、重疾保单（HK），能进行80%的现金价值贷款，以供应急之需。

C.为家人做好充足的保障，手头的钱都可以投到实处，不用屯大量现金在银行，也不用都留给子孙，舍不得花了。

5.保险怎么选（公司——产品——顾问）

（1）先选公司

a.「大到不能倒」的保险公司，无论发生什么样的危机，都有政府兜底，没有破产或被收购的风险，全球只有九家；

b.世界500强内的保险公司相对资金量大，自身应对金融风险的能力强；

c.偿付比200%以上，面对负债有好几倍的资金应对，保障客户的利益。越强大的公司，偿付比越高，目前全球最高的偿付比为境外某诚公司，705%。

（2）再选顾问，

a.保险保障最重要是售后的服务，从事保险2年以上的顾问，更有可能长期做下去，提供长久的保单服务；

b.在行业内业绩做过MDRT全球百万圆桌的顾问，更有客户服务的专业经验，而且有更多医疗、金融、人脉等各方面的资源，可提供增值服务；

c.找熟悉信任的顾问，相互交流了解得多，更加靠谱。

（3）最后做财务规划

了解自身的财务需求，与顾问交流，配置最适合的保障计划，定制VIP财务规划。

6.为什么要配置美金

A.鸡蛋不要放在一个篮子里，如果所有资产都是人民币，那便是同一个大篮子。

人民币的年通胀10%左右，每10年贬值50%，美金通胀3%以内，每20年贬值50%。

同样的复利，如果低于货币本身的通胀率，资产仍然在缩水。复利高于通胀，则有正向净收益

B. 美金类的理财产品，全球投资，极大降低地域、行业、政治等方面的投资风险。

且选择范围大，择优投资，能让收益最大化，年复利可达6%-8%。