理财是人人必备的技能

理财就是理生活,对自己的经济负责就是对自己的人生负责。理财只是手段,生活才是目的。我们要做生活中的有心人,记录自己的支出和收入,每季度分析支出习惯,对消费习惯做出优化和调整。

理财就要明白以下几点:

1.投资不是有钱人的专利,不要因为自己钱少就放弃理财;

2.理财重在规划,要提前制定计划严格实施;

3.理财知识要多学习,定期优化自己的投资组合;

4.不要梦想一朝致富,要脚踏实地。

理财小白的最好先投资安全性高的产品,比如以下几个

一.活期理财

产品:银行活期、余额宝、货币基金

优点是随时存取,灵活度大,利率低,因此活期账户资金不宜留太多,留足日常生活所需的金额即可。(参考自己往年的记账,大约为6个月的生活费)

二.定期理财

产品:银行定期

1.多次降息后利率下降的空间不大,一旦利率上升,长期存款就无法享受较高的利率而受到损失2.从银行统计的数据来看,多数客户也是选择了短期定期存款,暂时把钱放在银行等待更好的投资机会。所以我更推荐大家选择短期的定期存款。

三.债劵

产品:国债

国债优点:安全性高、利率不低、灵活性较高、期限少且长

国债是由国家发行的债券,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债劵,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。

国债有凭证式国债、电子式国债。国债有3年期和5年期,通过银行柜台和个人网银可购买。凭证式国债可在银行网点持现金直接购买,而电子式则需先开立个人国债账户。对于考虑购买3年期还是5年期的投资者而言,建议大家尽量购买5年期国债。和其他理财产品相比,国债有一个优势是可以提前支取。电子式国债提前支取采取分档计息的规则:投资者持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月按发行利率计息并扣除90天利息;持有第六期满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。

四.国债逆回购

优点:低风险、低起点、保本保收益

国债逆回购适合1-7天的短期资金打理,特殊时间点年收益率10%以上。

国债回购交易是一种以可流通国库券持有量作抵押的资金借贷行为。资金需求方(融资者)以持有国债作抵押而获得一定期限一定量的资金使用权,期满则需还本付息。资金贷出方(融券者)则暂时放弃相应资金的使用权,从而获取一定的利息。融资融券双方回购成交,到期还券、还本付息均由上海或深圳证券交易所自动撮合或设定到账。一次交易,两次交收。

购买国债逆回购需要开通股票账户。

1.国债券逆回购方式

电话、柜台、网上交易等方式操作。

2.国债逆回购天数

回购按照天数划分,分为1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天九个品种,对应的代码如下:

上海:204001、204002、204003、204004、204007、204014、204028、204091、204182

深圳:131810、131811、131800、131809、131801、131802、131803、131805、131806

3.委托概况

逆回购,融出资金,即融券:

买卖方向:卖出

代码:输入回购代码;

价格:“年收益率”、百分数表示(实时变动的价格,可以更改,申报范围适用上交所无价格涨跌幅限制的规则)

最小变动单位:上海--0.005;深圳--0.001

数量:上海--100或其整数倍,表示100手,同等金额10万元或其整数倍;

深圳--10或其整数倍,表示10手,同等金额1000元或其整

数倍

示例:客户做131810的一天逆回购100手,操作如下:

买卖方向:“卖出”

代码:131810

价格:8.860(代表客户以8.86%的年化收益率出借资金)

数量:100,冻结资金100001元(1元是佣金费用)

4.交易费用

天数

佣金

1天

成交金额的0.001%

2天

成交金额的0.002%

3天

成交金额的0.003%

4天

成交金额的0.004%

7天

成交金额的0.005%

14天

成交金额的0.010%

28天

成交金额的0.020%

28天以上

成交金额的0.030%

5.资金到账时间

N天的回购品种,本金和利息T+N日可用不可取,T+(N+1)日可用可取,注意:到帐日必为交易日,非交易顺延。

6.收益计算方式:

利息计算公式:(N—回购的天数)

沪市:

交易手数×1000×交易成交的价格(即年收益率)×N/360

深市:

交易张数×100×交易成交的价格(即年收益率)×1/365

特别注意:回购利息结算是以交易品种中的天数进行结算,若天数到期,但由于非清算日资金并未到账,在途资金的天数不产生利息。

例如:若客户9.30日(交易日)购买一天的逆回购,则资金是10.8日(假期后第一个交易日)可用,10.9日可期,仅享受一天的收益。且资金仅从10.8日开始显示可用,1-7日期间不显示。

在平日的时候,其收益一般不是很高,以目前货币基金市场的行情,可能不如货币基金高,一般和银行一年期定期存款收益率差不多。但选好操作的时间段,其收益还是相对挺可观。

1、一般2点半之后临近收盘下单量往往会大增,从而导致价格走低。

2、一般星期四、月末、季度末、年末,市场资金面紧张价格通常很高。

3、重要节假日前两天,1日回购品种价格通常较高。

4、周五3日品种一般比1日品种总收益高。

5、如果其间有节假日,长期品种一般比短期品种总收益高。

6、单日内一般9:30-10:00、14:00-14:30收益率最高。

一般在一天的开市、收市时候,月末、季度末、半年末、年末,其收益很高

五.基金定投

产品:混合基金、股票基金、指数基金

这是最喜欢的一个理财品种。当时刚工作,工资结余不多,我一方面通过定期存款和货币基金积累财富,另一方面定投基金。我在工商银行开通基金账户,选择了一只混合基金定投,每月自动定投100元。由于基金定投门槛低,很适合工薪阶层小本投资,以及资金量不大的学生群体参与。

基金定投有哪些优势呢?

第一个优势:定期投资,积少成多,可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富;

第二个优势:操作简便

第三个优势:平均投资,分散风险,最大限度地分散了风险;

基金定投的平台选择:

1.场外基金

银行基金账户、蚂蚁聚宝、天天基金、理财通、各大基金官网等

优点:自动扣款,操作简单,投资金额可控,不存在流动性问题,赎回有强制性和优先权。对证券知识储备的门槛和技术要求没有场内交易的那么高。普通人稍加学习了解,即可参与投资。

缺点:手续费高,不适合短期投资及频繁来回操作(但蚂蚁聚宝和天天基金申购时手续费一折,赎回时没有折扣)

2.场内基金

需要开通股票账户

优点:手续费低,买卖成交速度快

缺点:需要证券买卖知识,熟悉买卖操作和习惯。

有场内买卖股票经验的投资者,适合并推荐投资场内的基金交易。

我觉得场内和场外各有千秋,场内和场外基金我都有投资,专家建议基金只数最好不要超过7只,选择不同类型的基金,构建一个基金组合分散风险。

我一边学习理财知识,一边实践。我最初看的理财书目是《富爸爸和穷爸爸》,这本书通俗易懂,让我明白财务自由的概念,也明白现金流的重要性。有些人读了很多书,听了很多课,可依然不会理财。其实那是因为他们走入了误区,忽略了实践的重要性。人的天性怕风险,我们要根据自己的风险承受能力投资。我投资初期就是选择银行定期存款,攒够1000元就买货币基金,1000元一个月可以赚3-4元不等,这个产品的风险小,盈利稳定。冲动是魔鬼,任何时候成熟的投资心态能让我们走的更远。在理财的道路上我知道学习的重要性,输出倒逼输入,总结经验是为了更好的前行。

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