1.
现在基本能做到不用带现金出门，即使是在路边摊上买个小笼包子，也能够用微信或者支付宝付款。你是如何管理那些随时会用到的钱呢？
买货币基金？
是的，很多人一定都是这么做，微信的“腾讯理财通”和支付宝的“余额宝”的货基交易就很好用。
但是，收益只有4%左右的货币基金就真的只能买微信和支付宝么？完全能闭着眼睛随便买么？
拥有“移动零钱包”的使命，如何才能挑选到比别家体格更健壮、更会赚钱的火(货)鸡(基)呢？
2.
能即时支付，能拿到高于同类理财产品平均收益，是作为一只好火(货)鸡(基)的基本标准；安全性、流动性和收益率，是选择好火(货)鸡(基)的判断依据。
在得到专栏「香帅的北大金融学课」第19期中介绍到一些简单好用的准则，对于“理财小白兔🐰”来说，也很好用。
银行同业拆借市场
货币基金名称的来源，是因为它主要投向银行间的货币市场。银行缺钱时，找其他银行借钱，短的借1天，长的借1年，利率比找老百姓吸收存款(活期年利率0.3%)给得要多，年利率4%+，相差了10几倍。
银行吸收的“存款”需要缴纳存款准备金(留一些不准动)，还要受到利率管制，活期、定期存款利率不得随意浮动，得听央妈的。
如果改卖“货币基金”，既不需要缴纳存款准备金，也不用受到利率管制，完全根据银行同业拆借市场的利率来反馈给投资者，这个收益就不是受限制的“活期利率”或“定期利率”，而是一个由市场决定的浮动收益了。
安全性
任何投资都有风险，专业的机构投资者投资占比大的基金，如果突然遭遇大规模赎回，就会出现现金流吃紧，净值亏损，甚至挤兑、清盘。
所以，散户投资比例较高的基金比较安全，散户没有专业机构的反映敏锐，而且资金小，再多的赎回操作也不会有大影响。
选择流动性好的基金是首要条件，在“持有人结构”中选出散户比例大于40%的，剔除机构持有量大于40%的。
收益率
即使基金的收益相对其他投资品种低，而且货币基金在基金品类中收益更低，但作好一只零钱包的同时，能多薅一些羊毛总归是好的。
专栏中提到，货币基金的收益率与它的基金规模成倒U型相关，就像正态分布（右图），两头小、中间大。
规模小于100亿的基金，运营成本较高；规模大于400亿的基金，盘子又太大，很难抓住市场中快速变动的机会。
▲ 因为：
规模小的基金，不具备议价优势
规模大的基金，调仓速度慢，抢不了先机
所以根据研究得出结论，基金规模处于中等水平的反而收益更高，建议优先挑选100亿～400亿基金规模的基金。
业绩与费率
基金业绩排名和手续费率两项指标也不可忽视。
基金业绩排名有多种指标对比，可以在第三方基金网站直接查询，根据自己的需求进行分类对比就好。像万份收益、X日年化收益率、净值及涨跌幅等，筛选近6个月历史业绩排名靠前的。
基金的申购、赎回手续费一定要研究，不同的购买渠道费率差异很大！
一般情况下，基金公司直销渠道最便宜，但是买多只不同公司的基金，需要切换不同的直销网站或APP，操作麻烦。什么都卖的第三方网站肯定最方便，但费用更高，可以关注平台的优惠活动。所以，根据自己的需求选择，方便快捷，还是节约钱。
想薅羊毛，就不能怕麻烦。
3.
分析货币基金收益时，最常见的指标是「日万份收益(元)」和「七日年化收益率(%)」，这2个指标怎么用？
截取余额宝的数据作参考
日万份收益：每日每一万份基金单位获得的实际收益金额，用来衡量该货币基金每天的赚钱能力。
七日年化收益率：是货币基金最近7天（含节假日）的平均收益水平，把它转换为年化收益率的比率。使用这个指标是因为它的波动性比日万份收益要小，更能平滑地表示货币基金收益率的变动情况。
两个指标需要同时关注，将日万份收益乘以365，就是当前货币基金的实际收益。
专业投资者还会关注：
- 节假日闭市期间，基金公司无法调整货基的收益数据，这时的日万份收益最能反映该基金组合的静态收益率水平。
- 周末两天的万份收益一般会合并公布，将周末两天的万份收益除以2，再乘以365，就是该货基投资组合最真实的静态收益率。
静态指标直接按项目现金流直接计算，不考虑货币的时间价值，缺点就是难以正确、全面地反映投资收益，但优点是简单、易计算。
虽然货币基金的年收益只有4%+，但作为一只肩负零钱包作用的火(货)鸡(基)，我们还是要尽量挑一只健壮一点的。
