一入平安福误终身。
我的一个朋友，上周末问我：童麻麻，身边有姐妹是平安的业务员，现在一直给我介绍少儿平安福，说保障一百多种疾病，是目前性价比最高的产品，快要停售了，我就买了。但是自己了解了点保险知识后，有点后悔，你看看划算吗，要不要退保？
听到“平安福”，这是16年到现在的销售明星产品，也是一款不适合大多是家庭的产品，还出了个母子篇——少儿平安福。
平安家大业大，在市场宣传上也一直是重金投入，作为A股的大盘蓝筹股，童童麻买了他们的股票，可是这款产品我是不会买的。
下面，一起分析，看看少儿平安福，值不值得买？
“少儿平安福”是中国平安以少儿为被保险人的一个保险组合产品。
它由终身寿险为主险，附加了多个其它险种，你可以把它理解为一种保险产品的捆绑销售方案。先来看看它具体包括哪些部分：
少儿终身寿险是主险，另外打包了八种附加险。合同数量长达九份，让普通人立马懵逼。
少儿平安福主要有哪些问题呢？
简单说，对普通家庭来说，少儿平安福有这三点不合适：
1、性价比低，性价比低，性价比低。比起其它同样配置的组合，相当于每年多花3000块。
2、保费中占大头的主险，普通家庭没太大必要买。这样其实每年至少又多花了3000块。
3、平安家特色的退保条款，让你进得容易退出难，等待期内退保的话会有很大损失。
以上，是我说的很含蓄，如果表达真实感受：套路太多。
意外险，少儿平安福一年740元。市场上买款一年期的意外险就够了，保费不会超过200元，还提供意外医疗，贵了三倍不止。对于所有人，意外险都是一年一买的划算，而且这种险种，不需要有健康告知，不分是否得过大病、年纪老幼，都是一口价。
没有轻症豁免。其他终身型重疾险，比如乐安康，提供轻症豁免保费和投保人豁免保费两项服务。
少儿平安福虽提供重疾赔付后豁免剩余寿险、意外险的保费，虽然也是豁免，可是有点马后炮的意味。大病都确诊了，你应该把重疾险这部分给赔付了，本来就是应该的。
套路在这里：
而且，少儿平安福也要求寿险保额要比重疾险保额至少多1万块。假如寿险保额51万，重疾保额50万。
如果用户不幸患重疾了，赔付50万重疾保额，寿险保额也要减掉50万，变成1万。这个坑太大了。
哪怕你提供重疾赔付后豁免剩余寿险、意外险的保费，可是由于寿险和重疾险共用保额，这个寿险的保额就大打折扣，保费自然也要扣去的。美名其曰：重疾后豁免，嗯，又增加了一个卖点。
轻症一种病拆成三种来凑数，关键的病种闭口不谈。一种轻症拆成三种来卖，本来属于一种轻症疾病：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌拆分成这三种。
却没有：轻微脑中风、非典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术，这些高发多发疾病，没有列入轻症范围。
等待期出险只返现金价值。其他重疾险，在等待期内出险，一般退还保费。
少儿平安福在等待期内出险居然只返还现金价值。
第一年的现金价值往往几百块或者几十块，有的甚至是几块，上万元的保费打了水漂。
看到这里是不是扎心了呢？
已经买了这款坑货的姐妹们，还是有办法。
虽然马失前蹄，但是亡羊补牢，犹未晚矣。
我给小小童配置了一份一年几百元的保单，涵盖了少儿重疾险、意外险、医疗险，保额30万，保障到孩子20岁，完全够用了。
你可以给孩子去挑个性价比高的，然后新保险过了等待期，去退保，止损。
要知道，一年过万的保费，对大多数家庭，压力很大，而且占用现金流，不如拿来理财。每年节省的保费也有10000元。哪怕去买银行定存，年化收益5%左右，20年交费下来，收入多少呢？
我找了个复利计算器，算了一下，本息收益：330659.54元。
不仅节省下来20万保费（10000*20年），反而有了理财的33万收入。
你觉得哪个划算呢？
来，聊聊你遇到过的坑货产品和套路。
关于我：一个金牛座宝妈，空闲时间理理财，唠唠钱生钱。
