前面我们讲到了什么是资产配置、为什么要做资产配置，那今天我们就来看看具体该怎么做资产配置呢？
资产配置分三步走，首先是搞清自己的财务状况，然后是记录每月开支，最后是优化资产配置
搞清自己的财务状况
可能有读者看到这里会想我自己的财务状况我自己很熟悉了，根本不需要梳理。那么我们来看看下面几个问题：
1.你有几个存钱的地方，分别存了多少钱呢？
2.你买了多少钱的保险？各种投资资产分别有多少呢？
3.你每个月信用卡支出、花呗支出大概多少呢？
4.你每月用于消费的钱有多少，结余的钱又有多少呢？
看到上面这些问题，是不是开始头晕了，看，如果连自己的资产、负债、收入、支出都搞不清楚，怎么能够知道自己有多少钱可以用来投资，怎么能更好的理财呢？所以，要想做好资产配置，首先要搞清楚自己的财务状况。
那么怎么搞清楚我们自己的财务状况呢？看看上期小H的资产负债表是不是有了思路~
记录每月开支
每月开支要怎么记录呢？首先从收入来看：收入可以分为主动收入和被动收入，主动收入指需要付出时间和劳动获得的收入，比如最常见的工资、副业收入；被动收入指躺赚的收入，比如：投资收益。
然后再来看支出：指出分为必要开支和非必要支出，必要开支有饮食、交通、通讯、房租或物业、人情往来、学习支出等很多方面；非必要开支有置装费、休闲娱乐、旅行等。
上面讲了这么多，是不是晕了，还是以小H为例，我们来看看他的收入支出表吧
优化自己的资产配置
了解了自己的资产和收支情况，那么怎么判断我们的资产好不好？又怎么改进我们的资产配置呢？
别急，我们慢慢来，先给大家介绍一个资产配置的方法，叫IMCI资产配置法，这个方法将我们的资产分为了保险、大项开支、生活费、投资四部分
第一步是配置保险
保险是分散风险、消化损失必不可少的经济补偿制度，能够在我们突发意外、重疾或者遭遇不幸去世的时候给我们足够的保障，其重要性不言而喻，那我们应该怎么配置保险呢？有个简单的原则就是“双十原则”，即每年花十分之一的收入作为保费买十年收入的保额。加入你的家庭年收入是50W，那么你用来买保险的钱（保费）就是50*10%=5W，你需要购买的保险总保额就是50*10=500W。“双十原则”只是一个参考，现实中我们投保时还是要根据自己的实际情况做具体分析，具体到买什么样的保险、投保多少金额合适、哪款产品比较适合等许多问题都是需要详细考虑的问题，保险也是一门大学问。
第二步是预留出大项的预算
大项预算是指半年到一年可能需要用到的大项开支，比如：买房、买车，这些一定要单列出来，免得用钱的时候手里的流动资金不够四处筹钱、甚至把处于低谷的投资品卖掉，得不偿失。这一部分资金是发生概率比较高的，一旦计划就不能动，适合放在货币基金等可以随时取用的地方。
第三步是留好日常现金预算
日常现金预算是指3-6个月的生活费，这个费用的确定很重要，如果太少，可能难以满足经常出现的意外花费，如果太多，资金就长期处于闲置状态。
确定了花销之后，就可以把钱放在可以灵活存取的货币基金中，例如：余额宝。如果金额比较大的话，建议分散放在2-3个账户里面。
第四步是分配可投资资产
除去保险、大项现金和日常现金预算之外，剩下的就是我们的可投资资产啦~
可投资资产就是那些3年甚至更长时间内用不到的资产，这些资产可以投资于股权类资产和债权类资产。股权类资产就是指数基金或者直接投资股票，债权类资产可以配置国债、地方债以及纯债基金。
那么我们应该再股权类资产和债券类资产中分别投资多少呢？投资比例该怎么定比较合适？
这里引入一个风险承受能力的概念，风险承受能力就是你能承受多大的风险，也就是你能承受多大的损失而不至于影响你的正常生活。通常和你年龄、资产基数等许多因素有关，这里我们简化以下，用（100-你的年龄）*100%作为你的风险承受能力。
然后测算出你可以用来投资股权类的资金，这部分资金额=可投资资产*风险承受能力，剩余的钱就投入债券类资产。
分配可投资于股权类资产的资金，建议比例50：50（这个比例根据个人能力进行调整）投资到股票和基金中。股票的收益更高，但需要花费更多的时间研究分析股票，并且自己能力要做到可以跑赢市场。而投资指数基金，不需要分析、不需要选股，跟着定投方法投资，就能取得市场平均水平的收益。
另外，有大额资产的，可以根据自己的实际情况配置一些房产，占比不要超过投资资产的40%就好。
看了上面那么多文字，是不是头都晕了，下面是IMCI资产配置法的思维导图，可以帮助我们理解
知道了资产配置的原则以后，我们就可以根据这个原则来看小H的资产配置该怎么优化了，我们下期来整体分析一下小H的资产配置情况~
