今天想说说投资这件事有多重要！一讲到投资很多人就会觉得这是一门很高深的东西，还有很多人有这样一个误解，觉得我每个月就这么一点钱，怎么投资呀？还不够生活费呢！

事实上投资应该是每个人每个时间段都是应该要做的事情，不在乎资金的多少，也不在乎你你年龄有多大（只要你还活着），在乎的是你的认知是否够了。

事实上世界上没有完全相同的投资策略，因为年龄不同，我们要面临的约束条件、财财务状况、家庭情况都有很大的区别。因为性格不同，每个人对风险的看大也截然不同，有些人是保守型的，而有些人是激进型的。当然也没有必要相同，因为你看不懂的资产根本就拿不住。

现金是长期投资产品中最差的一种，首先是因为通货膨胀和税收因素不断贬值，其次因为钱会越印越多，它不是一个稀缺资源，央行根据情况来决定印多少，想多印很正常。这也就意味着钱会变得越来越不值钱，由此可见，拿住现金是最多么不靠谱的行为。你手里的现金越多，贬值的也就越多。

拿住现金最不靠谱，那么对于我们普通人该怎么办？在香帅《北大金融学课》中学到我们在不同人生阶段，有不同的资产配置。

一、青年时期：最应该加大实物资产的配置。

这个时候我们刚走出校门工作不久，你最大的约束是资金，没有太多的钱来进行投资。但是你拥有最宝贵的资源：时间。你可以利用金融工具把未来的现金快递到今天来投资与消费，只是你需要付一些快递费（利息）。比如说买房子，你可以把未来20-30年的现金快递到今天来用，实现时间换空间。只要你需要提高自己的生产率，你的生产率高于利息的话，你的资产就是正向的增长。

房子不仅有使用价值还有投资的价值。土地是稀缺的资源，如果一个城市发展的好的话，这个城市的房子肯定会越来越贵。好的城市会吸引更多的人才过来，人口的增长，供大于求，房子自然会涨。你在一个城市买房子相当于你买了这个城市的股票，你看好这个城市会发展的不错，未来的规划很好，那你就不要犹豫，直接买，在自己能力范围内买最贵的。越贵的东西，通常越划算。别听罗胖他们说什么把房子给卖了，鼓励年轻人不要买房。这是不同年龄阶段的投资策略。比如像罗胖这样的人，他们家在北京住的房子至少也要千万级以上，这笔钱对他来说可能拿来投资其他比房子增长率更高的金融产品更划算。因为他的赚钱能力已经超过了房子的增长速度，而且他的资金积累已经远远超过大部分人。对他现在来说，买一套房子分分钟的事情。只要你的赚钱速度和能力能够跑得过房价，你可以选择不要买房。年轻人早期没有资金的积累，买房子是其中很好早期资金积累的方式。该不该买房子你不应该问别人，应该要问你自己，你的赚钱速度有没有房子增长的速度快？

二、壮年时期：要加大风险资产的配置

这个时期很多人都已经走入了中高层的职位，收入也越来越高，赚钱能力强和门路也多，你所能够承担的风险能力也很强。你可以选择一些高风险的资产投资。这个时期的资产积累对你来说非常的重要，你要为你的未来买单（养老），还要为家庭所有成员买单，包括父母孩子。

你可以投资进行一些股权、信托、期货投资等。这个时期的资产配置建议是：

1、进行资产的多元化配置，进行资产的对冲；

2、加大风向资产的配置，高风险意味着高收益。

三、老年期：加大流动资产的配置

到了50多岁，很多人的赚钱能力已经没有壮年期强，抗风险能力也变弱。这个时候你应该把资产的配置风险降低下来，保证本金的安全性。可以考虑配置一些指数基金、国债等安全性比较高的金融产品。

你可能拥有固定资产比重比较大，比如房子、车子等。固定资产有个缺点就是变现速度比较慢，想要急用钱的时候就比较麻烦。你可以把一部分的固定资产进行抵押变现，分批到现在的每年每月，这样就可以把你的非流动性资产转化成流动性高的资产。

金融工具可以实现资金在时间上的转化，现在你应该做的是将漫长未来里的现金流转化成今天的投资和消费。前提是，你有能力用好它。

归根结底，所有的投资行为所做的事情是判断未来，我们所买的投资产品实质是未来。比如意外保险，你买的是未来有可能会发生的意外，给自己分担风险。谁能够预测未来，谁就能够拥有更多的赚钱的机会。