天猫宝的由来：肥水不流外人田

天猫宝是阿里为“双十一”活动特别推出的。为了推广天猫宝，今年阿里“双十一”红包也改成了只有通过给天猫宝充值才能领取。

虽然现在疯狂的“双十一”已经过去了，要剁手的小伙伴，现在手也都剁得差不多了。但天猫宝这个创新理财产品本身还是很值得说一说的。

娱乐宝和招财宝其实和余额宝没啥关系，但作为阿里巴巴宝宝家族的第四位成员，天猫宝可以说是余额宝的直系血亲。马云搞余额宝的初衷不是为了什么发展互联网金融。而是为了通过向你支付高于银行存款的利息，把你的钱全部吸引在支付宝里面，让你看到账户里的钱每天都在UpUp，你不花掉点都不好意思，这样就能让淘宝上的销量变得更大，让阿里帝国变得更大。

但问题在于，余额宝里的钱不光能在天猫淘宝上买东西，还能还信用卡，交水电煤，还能在许多其他购物网站上消费，还能转出到银行卡取现。余额宝对很多人来说来说更主要的功能是资金避风港，股市不好时暂时放一放，等股市有起色了，这钱马上又回到股市里去了，并没有到淘宝上消费掉。这就让阿里很郁闷。所以阿里就想，肥水不流外人田，我这余额宝不能总为他人做嫁衣啊！我能不能用一些额外福利来圈住你在余额宝里的钱，让这些钱未来只能在天猫上消费，不能再转出去买股票什么的——这就是天猫宝的由来。

天猫宝的三大福利

那阿里在天猫宝里都装了点什么福利来留住我们的钱呢？

阿里声称有三大福利。

一、充值抽红包，可能会抽到5元、20元甚至1111元，但这个只有“双十一”期间有，现在过了也无所谓。

二、闪电支付，就是“双十一”期间你用天猫宝付款的速度最快，相比不用天猫宝的人更容易抢到秒杀商品。但这个福利其实也满虚的，因为天猫宝付款和余额宝付款其实是一个通道，或者说天猫宝本来就是余额宝的一部分，只是天猫宝里的钱可以优先用来支付在天猫上购物的费用，等天猫宝里的钱都用完了，再用余额宝里的钱。所以只要你有买余额宝，付款速度其实是一样的。

三、天猫宝真正有吸引力的地方。

那就是天猫宝里的资金除了能享受到正常的余额宝收益外，还能额外享受每年1%的天猫消费补贴。

这个收益和余额宝一样，也是折算到每一天里发放的，而且天猫宝里的资金永远不会过期，以后忘了也没关系，想起来了随时都能消费。

那我今后万一急用钱想把天猫宝里的钱再提出来可不可以呢？

也可以，但你就得像招财宝的变现功能一样，必须支付违约金。到2014年年底的这段试运营期间，违约金是1%，而天猫宝的年化收益补贴也正好是1%。

这就意味着，只要你这笔钱在天猫宝里放一年以上再取出来，你的收益就一定会超过余额宝！但如果不到一年你就取出来了，补贴还不到1%，却要扣除1%的手续费，你的收益就不如余额宝！甚至如果你只放了一两个月就取出来的话，可能还会亏钱！因为阿里的本意是希望你转入天猫宝里的钱就别再瞎折腾了，就老老实实将来贡献给天猫吧。

该往天猫宝里冲多少钱？

但这就出现了一个悖论：我只有把这钱长期放在天猫宝里才比放在余额宝里划算，可我放在余额宝里的钱本来就是随时可能会用的，如果我知道这钱未来一两年都不会用到，那我何必买天猫宝呢？我买娱乐宝、招财宝的收益都比你天猫宝高啊？

反过来说，阿里设计天猫宝时也是这么想的。既然你承诺冲到天猫宝里的钱不会再取出来，而你又不可能一下子把这么多钱都在天猫上消费掉，天猫宝里的资金就肯定有相当一部分要半年、一年甚至两年后才会被花掉。这就意味着余额宝的基金经理可以把天猫宝里的这部分资金拿去买期限更长的债券，从而获得相对更高的收益。

因为一般来说，债券的投资期限越长，收益就越高，这部分由于流动性降低而额外获得的收益，再加上阿里本身的补贴，最终就构成了这1%的天猫消费补贴。

所以只要你想清楚了这背后的道道，答案就很明显了。

天猫宝是不是好东西，是！该不该买一点，该！该买多少呢？查一下你过去一年的淘宝消费账单，看你过去一年给淘宝贡献了多少银子，假如你贡献了1万元，那你现在不妨就冲个1.1-1.3万，比你过去一年的总消费金额再高一点。

因为从趋势上看，正常情况下，你未来的收入会随着你年龄和工作经验的增长而越来越多，日常生活支出尤其是网购支出也会水涨船高。所以力哥觉得，

把你未来一年可能要在淘宝上花的钱提前预支出来，冲到天猫宝里，是个比较合适的选择。

如果充得太少，这1%的天猫消费补贴算下来也没几个钱，买天猫宝的意义不大；充得太多，要两三年才能用掉，那不如把这钱拿去买收益更高的理财产品。假如你正好今后一年要结婚装修买家电，要在淘宝上买许多大件商品，那不妨再多充一点。当然天猫宝规定最多充值不能超过5万，你如果真是天字第一号“败家娘么”，一年要在淘宝上砸个十万八万的话，那天猫宝也救不了你……

总之，千万别把天猫宝当成是一个长期投资工具，它和余额宝一样，只是你用来购物的一个零钱包。