朋友当我们从事的事业在很长一段时间面临天花板的，你可能付出很多的努力，而现实的回报确实非常微小，

        当我们的工作面临困境，花费大量时间和注意力，并没有获得很大的成长，

        当你年轻的时候听信了推销员的鼓动，把你每年的大部分收入投入了保险，未来遇到真正的投资机会，需要用到现金工具的时候，望洋兴叹，

        当你多年的积蓄被P2P理财的高回报承诺冲昏头脑，自己把握不了背后真正的价值，不知深浅的一步迈进去，把自己的资产暴露在巨大的风险之中，

        当你步入中年，陷入中年危机，蓦然回首，发现若干年前挣了很多钱，然而，当年架不住好友的邀约，并无独立思考能力的自己投入了一笔并不靠谱的生意，结果赔进去了自己资产，搭上了自己的时间和注意力；架不住好友的邀约，一起去购买了一份每年不菲的固定交金给保险公司数十年，来保七十岁以后的养老生活和重大疾病保障；架不住好友的邀约，投入大笔资金购买面子消费品而不是学习成长和投资，

        ……………………这一切，是理财规划出了问题，甚至是完全不懂理财规划，

        什么是理财规划？理财规划其实是一种人生战略规划，其目的是实现财务安全和追求财务自由，

        其手段包括八个方面：1、现金规划，指的是为了支付生活必备开支及应付突发时间所必须准备的现金及流通性比较好的资产，比如：法定货币，股票，债劵，基金等，2、合理的消费支出，个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达成理财目标，个人家庭大额消费支出如购房，购车往往对家庭生活影响较大，甚至成为家庭一定时期内最沉重的负担，有人还因此沦为债务负担沉重的“房奴”，巨大的还贷压力严重影响了家庭生活的质量，这与缺乏有效的消费支出规划不无关系。

        3、实现教育的期望。随着市场对优质人力资源的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领，和适应市场变化的重要条件，因此，人们对接受教育程度要求越来越高，近年来，教育费用持续上涨，教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大。同时，教育规划本身又缺乏时间和费用的弹性，因此，人们理应及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，理财规划可以确保自己将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人家庭的教育期望。

      4、完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，一个人在日常生活中经常会遇到一些意料不到的问题，如生病，伤残，亲人离世，天灾，失窃，失业等，这些意外事件都不同程度地影响着个人家庭的生活，为了抵御这些不测与灾害，必须进行科学的理财规划，通过风险管理与保险规划做出适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使自己更好地规避分险，同时，进行理财规划的过程中还应注重对非保险类的风险进行管理，以更好的保护我们的生活。

    5、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现，薪金类收入毕竟有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，正确的财富积累方式，是根据理财目标，个人可投资以及风险承受能力进行资产配置，确定有效的投资方案，使投资收入占家庭收入的比重逐渐提高，带给个人或家庭的财富越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由。

      6、合理的纳税安排。“税”和每个人的生活息息相关，而纳税是每个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负将到最低，合理的纳税安排是指纳税人在法律允许的范围内，通过对纳税主体的经营，投资等经济活动事先筹划和安排，充分利用政策的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出，达到整体税后收入最大化，

        7、安享晚年。据统计，到2050年，我国60岁和65岁以上的老龄人口总数将分别达到4.5亿人和3.35亿人，这意味着每3个人中就有1个老人，人口老龄化对社会保障覆盖面，现行的家庭养老模式，中国养老金支付能力都提出了严峻的挑战。传统的社会保障与家庭养老模式已被打破，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，使人们到晚年能过上老有所养，老有所终，老有所乐，有尊严自立的老年生活。

        8、有效的财产分配与传承。家庭关系是重要的社会关系，但是近20年以来，全国法院审理婚姻家庭，继承纠纷一审案件总量逐年增长，其中很多是由于财产问题而引发的。通过理财规划，可以对相关财产事先约定，规避家庭财务风险减少财产分配过程中的支出，并对财产进行合理分配，满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生各种需求，避免财产分配过程中可能产生的纠纷，促进家庭关系的和谐，

      以上八点，是个人理财规划的八个方面的内容，