小时候，我们听过最大的谎言是什么？“压岁钱妈妈给你保管，长大了还给你”。

很多父母都有这样的疑惑：该给孩子多少零花钱？

孩子是大手大脚不够花，还是有钱也不敢花？

为什么会是这样？其实孩子缺失“财商”。

在美国，孩子3岁，父母就开始进行经济意识教育。

在新加坡，1992年时没参加储蓄的中小学生已超53%。

在英国，从2011年，储蓄和理财成为中小学的必修课。

美国把财商教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生教育”，要求孩子从3岁开始能够辨认钱币，从6岁开始就应该具有“钱的意识”。不少发达国家的贵族学校从小就开始培养孩子的财商，为他们创造高起点。有了钱，孩子才能获得更多资源，拥有更多机会和选择权。

连黄执中都说：“财富能增加你人生的选项，越早得到，就越早拥有更多的人生选择。”早在十几年前，台湾就已讨论过，将理财内容放进初中教材，作为初中生必学的课程之一，因为理财是未来公民应该具备的基础知识。

财商的重要性不言而喻，父母们也应当引起重视，并从孩子的儿童时期就加以培养和引导。有个真实的例子，他，是一个商人的孩子。父母在他6岁时，就带他看路边的广告牌猜品牌定价，16岁就给他开了股票的户口，现在的他也经过商场的沉浮，但我们都不怀疑他的人生会开挂——因为大家对世界规律的认知，都是截然不同的。说真的，我觉得财商高的人，在奋斗上才真的走了捷径。

你懂文字的秘密，你的文字就会更打动人心；你懂交际的规律，你当然拥有更多的朋友。财商是什么？一句话，你懂金钱的语言，你总让自己站在离金钱最近的地方。

很多小孩现在都有零花钱，再小的小孩也有压岁钱，且数额不小。这让不少父母产生了担忧，害怕孩子乱花钱，所以采取的办法基本是“让爸爸妈妈帮你保管吧”。这种方法简单，也粗暴，切断了儿童财商启蒙的可能。

其实，在关于零花钱的问题上，父母可以与孩子约法三章：确立固定的零花钱标准，按周给到孩子由他自己保管；周末父母和孩子一起核对账目，孩子的支出合理则考虑适当提高零花钱标准；约定每周拿零花钱的20%用作储蓄等。这样做的好处是，让孩子从小养成量入为出的理财意识，也能锻炼孩子消费时做长远考虑和规划的能力，还能养成定期储蓄的习惯。一举多得，让孩子终身受益。

对于更大的孩子，压岁钱更需要适度放权，同时监督。下图就是美国孩子的存钱罐，存钱也也分类。可以分配成消费、投资、消耗、公益四部分，让他在笔记本上写下自己的想法。

可以给孩子办一张自己的银行卡，等到稍大一点交给他，告知一部分压岁钱当做应急费用，会极大增加孩子的支配责任心；甚至可以设一个“梦想基金”，鼓励孩子坚持存几年压岁钱，实现一个梦，去境外旅行一类。

这些方式，都是在教会孩子管理金钱，训练自己的财商。提到财商，中国人普遍觉得离自己很遥远，觉得作为平民阶层不需要“理财”。提到财商，很多父母普遍的想法就是“钱离你还很远，好好学习就好了，这不是你该操的心。”提到财商，甚至会有人嗤之以鼻，“几个压岁钱还要打理，买几件衣服就没了，这社会掉钱眼了。”我们回避和孩子一起面对金钱问题，是因为：财商这一课，很多父母自己都没及格；用专业态度处理经济，很多父母自己也很陌生。

孩子的压岁钱怎么处理，看上去是小事，类似的小事很多：怎么跟孩子解释ATM机里会出钱；怎么解释在小店和五星酒店吃同一个冰激凌价格不一；怎么解释“工作能赚钱，赚钱为了什么”……它们都是小事，但它们都考验着父母的智慧。

“虽说不一定要把最顶尖的教育给他，但我希望，只要他想，只要他能，作为父母，我都不会因为钱的问题而阻断了他求学的道路。”说这句话的妈妈从怀孕初期就开始计划孩子的教育基金。

就算按年化9%的收益计算，10年后这位妈妈的账上将有387028元资产，20年后资产更是将达到1335773元。除了强制储蓄的好处，定投的“复利效果”更是惊人，最终带来财富奇迹。通过定投，这位妈妈基本解决了教育基金的问题，分散了养育的压力，还提前为孩子存出了一个可预见的未来。诸葛理财的月增宝，月月加息，复利计算，起始年化6.2%每月增加0.8%,可增至13%，如果想为孩子储备教育基金，那么这个产品是极好的选择，灵活性+高息复利，理财首选。

为什么我会觉得财商很重要？因为金钱跟尊严息息相关。管理财务就是管理欲望，学会不做一个拜金主义者，但也不要做一个花钱无能的人。从这个意义来说，财商不行，智商都救不了。

诸葛理财说，财商的教育，远不止于教会孩子赚钱，而是教会孩子一整套不同的价值体系。他会懂得金钱的来由和去向，觉得钱没有那么神秘，也就大大减少了对它的紧张感，感到安全；知道钱来之不易，他会理性掌握储蓄和享乐的比例，既不会因为暂时短缺成葛朗台，也不会因为突然暴发胡乱花钱；他懂得金钱的语言，在进入真正的社会时，有本能的资源意识和信息敏感度，会更自如。

在情商和智商之外，被我们远远忽视的财商，才决定了孩子一生的生活品质。