最近好消息不断，余额宝收益上涨、银行理财产品收益率也是频频冲高。打开余额宝发现，今天的收益又涨了一丢丢，如喵叔所言，在市场资金紧缺的情况下，货币基金整体收益一路水涨船高，大批货基收益率超过4%（余额宝已经飙升至4.1%）；
另外银行理财产品也不甘示弱，不仅发行数量大幅增加，预期收益率更是频频冲高，打开某四大行App发现，5%及以上的年化收益率已不再少见。
上涨原因喵叔在《为什么说“央行放水”，反而造就了今年极佳的投资机会？》一文中解释了，大家可点击回顾。
当然在如此投资大好的形势下，喵叔必须提醒大家，也要警惕陷阱，可别挑花了眼上了贼船。
另外，有朋友问喵叔：“我手里的钱就这么多，到底该怎么选呢？”
货币基金和银行理财都属于较低风险的投资方式，具体分别更适合哪一类人群呢？作为一名月薪10000的白领更适合哪一款？
喵叔的想法是，投资理财安全靠谱是第一原则，那么在此前提下，投啥主要就在于哪个产品的流动性更高了！下面喵叔给大家简单分析一下：
在选择银行理财产品时候，应该看哪几点？
一、产品的预期收益和风险状况
要注意银行理财产品的“预期收益率”只是一个估计值，不是最终收益率。以下是某四大行App当前理财产品页面的截图，预期收益率在4.5%浮动。
另外还有一个数据：本周在售的1747只银行理财产品中，保本浮动收益型的理财产品预期年化收益率大多在4%左右，大多数非保本浮动收益型理财产品的预期年化收益率在5%以上，占比约为14.08%。
要注意的是，银行的“口头宣传”不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”
二、看产品结构和赎回条件
对于银行理财产品，我们需要了解产品的挂钩标的；对于那些没把握的理财产品，需要谨慎对待。
比如，有的理财产品不允许提前赎回，有的理财产品虽然能够提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用；还有的理财产品有保本条款，但其前提是产品必须到期，提前赎回就有可能亏损本金。
三、看产品期限
银行理财产品的期限有长有短，短的有三四十天的，长一些有半年期或一年期的、甚至也有两年期限的。
一定要确保投资长期理财产品的是你的闲散资金，不会临时取出。
如果你的资金安排合理，投资的理财产品期限较长，而当该款产品设计的结构又比较好，即使现在亏损，但今后二三年内如果市场向好，这类理财产品完全有可能扭亏为盈。
四、看投资方向
你往银行投资，本质上是银行拿着你的钱去投资。所以你得盯着点银行把你的钱投哪了，因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。
当然，许多银行实际上是聘请了投资顾问负责管理理财产品，投资顾问一般由基金公司、证券公司担任，其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力，因此大家在购买银行理财产品时应了解投资顾问的投资研究能力。
货币基金又该如何选择？
货币基金相当于一个刚毕业的大学生，他的成就不能只看刚毕业时的薪资。
选择货币基金也一样，不能只看当前的七日年化收益率。要知道部分新成立的新货基是很容易赶上老货基的利率的，你不能被表面现象所蒙骗了。
事实上真正经受得住考验的才是好货基，那到底该如何挑选货基呢？以下有几个技巧：
一、看规模
不同规模的基金优劣势不同。规模小，在货币市场利率下降的环境下，增量资金的持续进入将迅速摊薄货币基金的投资收益，而规模大的基金不至于有这样的担忧。在货币市场利率上升的环境中，规模较小的基金则船小好转向，基金收益率会迅速上涨。
综上，投资者应该选择规模适中、操作能力强的货币基金。
二、看新旧
货币市场基金越老越吃香，老基金一般运作较为成熟，具有一定的投资经验，持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金是较为明智的选择。
三、看A、B
目前市场上的货币基金中，A级基金和B级基金，主要区别在于投资门槛，一般A级基金的起投金额为1000元，B级的起投金额在百万元以上。从收益上看，B级收益要高于A级一些，不过门槛太高，普通投资者还是适合选择A级基金。
四、看产品线
在股市行情不好时，投资者可利用货币基金安全地规避投资风险，待股市投资机会来临，可以利用将来的基金转换功能，提高投资收益。因此，建议选择产品线完善的基金公司产品。
总结：货币基金PK银行理财
了解了银行理财产品和货基的基本特征及挑选技巧之后，喵叔再来总结一下：
货基和银行理财产品都属于低风险投资品种，他们在投资范围方面基本一致，所以今天的区别点主要集中于安全性、收益率、流动性、起购点等方面。
而短期来看银行理财收益率更胜一筹，但在流动性和起购点方面货币基金具有明显优势，建议大家根据自己的流动性需求进行选择。
货币基金的购买门槛低，多为1000元、100元，余额宝申购门槛更是低至1元，而银行理财产品往往有高达数万的门槛限制。
因此，在当前利率水平下，银行理财产品和货币基金，包括短期理财债都是较好的投资标的。具体选择上，如果闲散资金，可以选择较高收益的银行理财产品；如果手头不宽裕，那么货币基金将是这类投资者的不二之选。
