大家好，我是佳佳。欢迎来到我的JJ投资理财分享和我一起学习：一本理财经典读物——《小狗钱钱》。
作者介绍：
作者：德国理财大师——博多·舍费尔
年轻时候的舍费尔欠下了巨额债务。但神奇的是，仅仅在4年之后，他就从债务中摆脱出来，而且还积累了一大笔财富，实现了财务自由。后来，博多·舍费尔决定把自己的投资理财经验写成书，其中最著名的一本，就是我们要一起共读的《小狗钱钱》。这本书一经出版，就登上了德国各地销售排行榜的榜首，还在全世界引发了一场“金钱童话”的热潮。而博多·舍费尔也因为这本著作迅速成名，被大家称为“欧洲第一金钱教练”。
书本介绍：
这是一本连小朋友都能读懂的理财书。作者通过一个生动有趣的童话故事，教会你基础的理财知识和方法，帮助你实现财富梦想。
最近有个网络热词，叫做“睡后工资”。意思是有些人不需要工作，躺在床上睡觉都能有钱入账。
拥有睡后工资是件很美好的事情，可是我们大多数人都不是富二代，我们名下也没有多套房可以赚租金，我们去哪里找“睡后工资”呢?
如果你也想拥有睡后工资，也有实现财务自由的梦想，那么不妨读一读这本《小狗钱钱》。这本书的主人公是一只会说话的小狗，名字叫钱钱。这只小狗不仅教会了它的主人吉娅和钱打交道的方法，甚至还帮助她的父母走出了财务危机。而作为读者的我们，也在这个简单有趣的故事中，学到了许多理财和投资的知识。
重点内容：
第一部分，我们首先会讨论一个问题：什么才是正确的金钱观?
第二部分，我们将讨论：如果我们学历不高、又没有特殊的技能，我们该如何赚取更多的钱?
第三部分，我们将讨论：我们要怎样投资，才能拥有“睡后工资”?
首先，我们要来讨论一个问题：什么才是正确的金钱观?
在讨论开始之前，我想先问你一个简单粗暴的问题：你爱钱吗?
可能你心里会想，当然了，谁不爱钱。钱不是万能的，但没钱，可是万万不能的。
可是，既然钱这么重要，为什么我们总是不好意思说自己爱钱呢?
小时候，有些大人会告诉我们，金钱是万恶之源；相亲的时候，我们不敢和对方谈到钱的话题，生怕被扣上了“拜金”的帽子；结婚之后，我们的日子过得紧巴巴，可是我们还要安慰自己，钱有什么用。钱能买得了房子，能买得了幸福吗?就连别人欠了我们钱，我们也不好意思提醒对方，觉得和朋友谈钱，实在是伤感情。
在《小狗钱钱》的故事中，主人公吉娅的父母就是持有这样金钱观的人。他们明明欠了一大笔债，每天为钱愁白了头，可还是要教育孩子说：“我们不该追求金钱，因为它会改变人的本性，给人带来不幸”
就在吉娅的父母一筹莫展的时候，吉娅因为一次偶然的机会救了一只拉布拉多犬，她把小狗取了个名字叫“钱钱”。神奇的是，这只小狗居然还会说话!它告诉吉娅：“钱确实不是人生中最重要的东西，可是假如我们缺钱的话，钱就会变得格外重要。”所以，我们要树立的第一个金钱观，就是承认钱很重要。如果你打心底里觉得钱不是好东西，认为追求钱就等于拜金，那么你的内心信念就会和现实产生严重冲突。你不敢勇敢地追求钱，甚至当钱来到你的身边时，你也会下意识地将它推开。于是，你就会变得越来越缺钱。
接下来，我们要树立的第二个金钱观，是认识到金钱本身是中性的。
有人坚持认为“钱是万恶之源”，并且能在现实生活中揪出很多证据，比如有的男人在没钱的时候老实本分，有了钱后就抛妻弃子，做出伤天害理的事情来。
在书中，吉娅的另一个朋友陶穆太太告诉我们：“很多人以为金钱可以给人带来幸福或不幸。但事实上，金钱本身是中性的，它就像是一个放大镜一样，会更充分展现出你本来的样子。如果你本性是好的，金钱能让你做更多的好事；如果你本性是坏的，金钱会让你更快走向毁灭。
可见，那些“有钱就变坏”的男人不是因为钱而变坏，而是他们本性是坏的。如果你没有足够的智慧、好的品德去匹配你的财富，那么财富越多，对你来说越是伤害。
曾经看过一篇文章，叫做《拆迁户一夜暴富，可是也毁了一代人》。文章讲的是北京的拆迁户一夜得了几百万、上千万。这些一夜暴富的人们辞掉了工作，每天游手好闲，互相攀富的人们丢掉了工作，每天游手好闲，互相攀比，有些家庭因为分配不均大打出手，有些人甚至染上了赌博的恶习。
可见，如果我们没有好的本性，那么意外的财富对我们来说，恰恰会是飞来横祸。所以，如果我们想要过得幸福，不是祈祷一夜暴富，而是修炼自己的心智、意志力以及理财知识，让自己有掌控财富的能力。
最后，我们要树立的第三个金钱观，就是不要羞于谈钱。
小狗钱钱告诉吉娅，追求金钱是人与生俱来的权利。既然如此，那么我们在和别人相处的
过程中，就有义务要把钱的问题算清楚，只有不羞于谈钱，才有可能让彼此的利益都不受损害。
在书中，吉娅帮助朋友金先生照顾他的狗，金先生要给她报酬，她不好意思收下；后来，吉娅找到了一个赚钱门道，她想到可以请好朋友莫妮卡来帮忙，她提供客户，莫妮卡来执行，工资对半分。可后来她又觉得，雇佣最好的朋友实在有点难为情。
吉娅的思想是不是和我们很相似呢?我们总是很怕和亲近的人谈钱，觉得咱们关系这么好，谈钱多伤感情。
比如，你的朋友让你帮个工作上的忙。完事儿后，朋友要给你报酬，这时你是大大方方接受，还是不好意思地拒绝呢?又比如，你和几个朋友组团一起出去旅游，在路上的费用你们会怎么算?是AA制呢，还是假装抢着买单?
假如我们不把钱的问题算清楚，结果是什么呢?当你帮了朋友却没有跟他要报酬，他心里觉得欠了你的人情债，再也不好意思找你帮忙了。他少了个好帮手，你也少了一条赚钱的途径。当你没有和朋友把账算清，大家就都会下意识地觉得自己花了多少钱，被占了便宜，下次再也不会组织这样的活动了。
其实，成年人难免都会口是心非，嘴上说不计较，心里都有自己的小算盘。既然如此，不如打开天窗说亮话，把钱的问题算清了，彼此心里也就清净了。
所以，拥有正确金钱观的人，是那些能够把钱和感情分开的人。你会发现，坦然地和亲近的人谈钱，不仅不会伤感情，还会让彼此更亲密。
总之，理财未动，观念先行。要想实现你的财富梦想，第一步，就要树立正确的金钱观。首先，我们必须承认金钱对我们的重要作用。接着，我们要认识到金钱本身是中性的。它并不是万恶之源，真正的万恶之源是我们的本性。所以，我们必须修炼自己的心智与知识，让自己能匹配得上财富。最后，我们要知道追求金钱是每个人与生俱来的权利，既然如此，就不必羞于谈钱。我们要把钱和感情区分开来，用更客观的态度看待它。这样既能帮助我们获取更多的钱，同时也有利于维系我们的人际关系。
好了，当我们树立了正确的金钱观，让我们来说说第二个重点内容：如果我们学历不高、又没有特殊的技能，我们该如何赚取更多的钱?首先，你要对金钱有强烈的渴望，你才会有足够的动力去赚钱，从而更有勇气去克服赚钱路上的各种困难。那我们怎样才能把赚钱这件事从小小的愿望变成强烈的渴望呢?在书中，小狗钱钱给吉娅提出了一个建议，就是制作梦想相册。
你可以尝试写下10个“自己想要变得富有”的理由。然后圈出其中最重要的3项，把这3项作为你的赚钱梦想。接着，你要收集一些与梦想相关的照片。比如，吉娅有个到美国做交换生的梦想，她就可以找一些美国学校的照片；你如果有个到欧洲旅游的梦想，你就可以找一些欧洲的观光照片。找到之后，将它打印出来，贴在相册里，这就成了你专属的梦想相册。
接着，你要做到每天翻阅几遍相册，想象自己已经实现了梦想。比如吉娅可以想象自己已经在美国读书，你可以想象自己已经在欧洲旅行，想得越具体越好。小狗钱钱告诉吉娅，这种方法叫做将梦想“可视化”。当你能想象到梦想实现时你会多快乐，你就会更有动力去赚钱，也更能克服存钱过程中遇到的种种困难。
其次，我们要找到适合自己的赚钱路子，赚到更多的钱。也许很多人都会觉得，我没什么技能，文化水平也不高，我去哪里找赚钱的门路呢?
在故事中，吉娅也有同样的烦恼。于是小狗钱钱给吉娅讲了个故事：故事的主人公叫达瑞，是个8岁的小男孩，却靠帮人送报纸赚到了人生第一桶金。这是怎么回事呢?原来，美国的邮递员一般会把报纸放在花园的邮箱，如果是寒风凛冽的冬天，或者是下着大雨的夏天，拿报纸就成了件麻烦事。达瑞从这件小事中发现了商机，他告诉邻居，只要他们每个月付给他一美元，他就会每天早上把报纸塞到他们的房门底下。大多数邻居都觉得这个主意既便宜又方便，于是达瑞一下子有了70多个顾客。后来，他又找到了其他的机会，比如帮邻居倒垃圾、喂宠物、给花园的植物浇水等等，赚了不少钱了。
这个故事给我们什么样的启发呢?
它给我们的第一个启发是：如果你能帮别人解决一个难题，你就能从中赚到钱。
达瑞之所以能赚到人生第一桶金，就是他发现了别人的难题，而这个难题又是他能帮别人解决的。这是一种了不起的“利他”思维。如果你总是想着“我怎么从别人身上赚钱”，那么你会觉得很困难，因为没有人会无缘无故把钱给你。但如果你能换个思路，想想你能帮别人做些什么，那么你会发现你能做的其实有很多。事实上，那些真正的企业之神，恰恰都是信奉利他原则的人。马云创立淘宝，初心不是要赚天下人的钱，而是想让天下人没有难做的生意。稻盛和夫一生创立了两个500强企业，也始终坚信，利他是最好的商业模式。而当你真的帮别人解决了一个麻烦，相信大部分人都不会吝惜给你一些报酬。
其次，这个故事给我们的第二个启示是，你要把精力集中在你知道的、你会的和你拥有的东西上，这些东西构成了你的能力圈。
生活中，很多人都不注重自己的能力圈，而过分注重所谓的机会。今天他们听说写公众号能赚钱，就硬着头皮写了几篇文章投稿；明天他们听说最近牛市，股票能赚钱，就赶紧研究股票。可是，他们既没有写作的功底，也没有投资的知识，于是常常赚不到钱，还赔了本金和时间。
所以，我们在思考赚钱门路时，应该先仔细想想，你擅长什么，你能做什么，用自己擅长的方面赚钱，你会觉得更加得心应手。要是你实在没有一技之长或受限于各种条件，暂时没有办法通过开拓副业去赚钱。那么，其实学会理财，让钱生钱，也是一个明智之举。
当你想到了赚钱的门路，最后一步要做的，就是马上行动。在书中，小狗钱钱传授给我们一条很重要的“72小时规定”。那就是当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时内完成，否则你很可能永远不会再做了。
比如，你指定了一个目标计划想学理财，每天来看我一篇更新理财文章。但是，如果你连每天基本的抽出20分钟来看文章都做不到，一两天过后，你将会失去大半的动力了。
所以，我们必须要坚持72小时原则。在发现某件事对我们很重要时，我们就必须排除万难，在72小时内动手去做，并且坚持做下去。
通过以上的介绍，我们了解到了如何通过制作梦想相册方式保持对金钱的强烈欲望，然后在自己的能力圈里找到赚钱的门路，最后在72小时内着手去完成。
好了，假设你通过努力，已经拥有了一定的财富，我们又该如何管理这些财富，让它能像滚雪球一样越滚越大呢?这就是我们第三个谈到的重点内容，也就是用财务规划和投资的方式，管理我们的财产。
要投资，首先要有足够的本金。所以管理财富的第一步，就是要养成富人思维。富人思维中，关键的一点就是懂得在消费中量入为出。小狗钱钱告诉吉娅，如果你没有养成量入为出的消费习惯，那么即便你收入不低，你的财务状况也不会好转，因为人的支出和收入有一同增长的倾向。
当你养成量入为出的消费习惯，你就能存下一些存款，然后用这笔存款去理财。这就像是养了一只会下金蛋的鹅。我们要做的，就是永远不要杀死金鹅，让它为我们源源不断地下金蛋。
可能有的小伙伴会说，我的工资很少，如果要存足够的本金来投资，那我肯定要化身守财奴了。可是，生活中除了日常的开销，我们每个人都会为自己的兴趣爱好花上一笔钱呀，比如，旅行、买个心仪已久的包包、报个健身瑜伽课等等。要想实现这些梦想，就必须花不少钱。如果为了养金鹅而放弃梦想，那这样的生活还有什么意思?
但小狗钱钱告诉我们，养金鹅不一定要放弃花钱的梦想，前提是我们要做好财务规划。
所以管理财富的第二步，就是要做好财务规划。在书中，吉娅的朋友金先生告诉她一个分配财产的好方法。就是把钱分成三份：一份作为投资的钱，一份作为日常消费的支出，还有一份作为兴趣爱好的支出。
金先生告诉吉娅，存钱的目的不是为了看银行账户里不断增长的数字，而是实现梦想。还记得我们之前讲到的梦想相册吗?我们可以选出三个最想实现的梦想，为它们成立梦想基金，每个月往梦想基金里投一笔钱。哪怕数额再少，当你看到自己离梦想越来越近时，你也会觉得动力满满。
好了，当我们合理分配好了财产，并留下一部分钱作为本金时，我们就可以进行管理财富的第三步，也就是学会投资。
在书中，吉娅的朋友陶穆太太是一个非常成功的投资家，她教会孩子们，投资要遵循三大原则。
第一个原则：把钱投资在安全的地方。高收益代表着高风险，这个道理大家都懂，但在面对高利息回报时，我们往往一不小心让自己的本金都赔光。
中国银保监会主席郭树清曾在演讲中警告过：理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。所以，我们在选择投资方式时，要考虑好自己承担风险的能力。一定要牢牢记得，当你在惦记着别人的利息时，或许别人正惦记着你的本金。小白理财稍不注意就会踩坑，没赚钱反而亏钱，所以在我这会教大家一些安全的理财方法，帮助小白朋友们合理去规避风险。
投资的第二个原则是尽量让鹅下很多的“金蛋”，也就是尽可能追求更高的利息收益。读到这里，可能有些人会疑惑，这不就和第一条互相矛盾了吗?
其实，这里作者想要告诉我们的是，虽然保证本金安全最要紧，但这不意味着我们就不在乎收益多少了。重要的是，我们要做好收益和风险之间的平衡。就比如，当你把钱存进了银行的定期储蓄，虽然保证了本金的安全，但因为利率太低的缘故，我们不仅不能变得更加富有，而且还可能被通货膨胀吞掉所有的钱。
什么是通货膨胀呢?简单来说，就是物价上涨，让你的钱变得不值钱了。比如你以前买一斤青菜五毛钱，现在买一斤青菜要五块钱。钱贬值了，钱的购买力也就降低了。
那么，我们怎么知道通货膨胀会吞掉我们多少钱呢?在书里，陶穆老太太介绍了一个非常好用的“72公式”。就是用72除以通货膨胀率，得到的数字就代表着在多少年后，你的钱只值现在的一半。
我们知道，国家统计局每年会公布国家的通货膨胀率，来衡量通货膨胀的程度，所以在网上我们可以轻松获得这个数据。比如，2018年中国通货膨胀率大概在3%左右，用72除以3等于24，我们手里的钱在24年后价值就会只有现在的一半。
这听起来是不是很可怕?钱握在手里，居然还会越来越少!不过，虽然通货膨胀让我们的钱贬值，但只要它被控制在一定范围内，通货膨胀对经济是有好处的。它能促进消费，带动经济的发展。所以大部分政府，都会让国家处于一种温和的通货膨胀中。中国也不例外。
中国当前的通货膨胀率大概在5%左右，但是这个数据是不包含房地产价格的，如果包括了房地产价格后，那通货膨胀率就到了一根很高的水平，7%或者8%。而定期储蓄的利率只有1.5%，银行的大额存单可能是2.1%。这就意味着，假如你把存款放进了定期储蓄，从账面上看你的钱是增加了，但从购买力的角度看，你的钱实际上在越变越少。
可见，选择投资方式非常重要。虽然我们要保证本金的安全，但我们也不能太过保守，选择收益过低的投资方式。如果我们投资得当，情况就会大不相同。这时，同样的，我们也可以用“72公式”来计算我们的收益。具体怎么操作呢?当我们用72除以投资的年利润百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍需要的年数。比如，如果我们投资的年收益率是12%的话，用72除以12得到6，这个6就代表着6年以后，我们的本金就可以翻一倍。不仅能轻松跑赢通胀，而且还能获得不少收益。
最后，我们来谈一谈投资的第三个原则，就是简单明了，易于操作。还记不记得我们之前讲过，要从自己擅长的领域里找赚钱的门路?假如你对投资没有太多了解，就不要贸然地跨进水太深的投资领域，比如股票、比特币等等。因为投资不熟悉的领域不仅风险大，而且你还要花大量的时间和精力去研究。还不如专注于擅长的领域，然后把钱交给真正懂投资的专业人士去打理。
在书中，陶穆老太太帮我们找到了一条适合的投资途径，那就买基金。当然，陶穆太太讲的投资市场和我们中国的投资市场不太一样，所以书里的关于基金投资的具体内容不太适合我们。我后面篇章里，也会专门抽出章节来讲基金，讲我们小白起步，该如何买对基金，让钱能跑赢通货膨胀，甚至获得10%以上的收益率。
好了，以上就是书中提及的管理财富的3个重要方法。首先，我们要用养成量入为出的消费习惯，积累一定的存款。接着我们要将存款合理分配成三个部分，分别是日常开销、梦想基金和投资本金。最后我们要遵循投资的三个原则，在保证本金安全的前提下获取尽量多的利息，从而让财富的雪球越滚越大。
最后，让我们一起来回顾一下《小狗钱钱》这本书的内容。
实现财务梦想最关键的一点，就是要树立正确的金钱观。
首先，我们要明确金钱对我们的意义。金钱没有好坏之分，它只会暴露一个人的本性。因此，承认喜欢金钱并不是拜金的表现，追求财富更是我们与生俱来的权利。
接着，我们又学习了如何赚取更多的钱。我们可以通过制作梦想相册，提升赚钱的动力。然后找到自己擅长的领域，挖掘赚钱的门路，或者通过学习理财投资，让钱生钱。一旦有了思路，我们就要遵循72小时原则，立即动手去做。
当我们赚得了一些本金之后，我们就要做好财务规划。将钱分成三份，分别是投资本金、梦想基金和日常消费。在投资时，我们要遵循三大原则，选择风险较低、收益较高并且操作简单便捷的投资方式，帮助我们获取更多的收益，从而不断接近财务自由的梦想。关于财务规划、各种适合小白的理财投资品，比如银行理财、基金、保险等。
好了，《小狗钱钱》这本书就分享到这里。感谢您的阅读，我们下一理财篇章再见。我是佳佳！欢迎您来到我的投资理财分享篇章！
