文/幸福快乐的阿庆
前言
2014年开始使用随手记，2016年拉老公入坑，现今已记账1384天。
2015年开始家庭财务复盘总结，今年是第3个年头，每年的年初进行总结规划已成新年仪式感，而对我和家庭来说却是意义重大，坚定、齐心协议、不懈努力朝着我们的五年规划目标努力。
一、家庭五年规划目标
2016年年初曾制定了关于未来家庭5年规划（2016-2020），现在对2017年整体财务规划进行逐条复盘。
2016-2020家庭5年规划：一孩一百万一房（车）
1、开始定存蓄金池——教育和养老。
（1）2016年--2017年开始天天基金和蚂蚁财富进行场外基金定投，主要以主动性基金为主，这类基金很大程度取决于基金经理风格，从2018年开始不再定投主动型基金，但也不排除遇见很好的主动型基金进行投资；
（2）2017年在银行螺丝钉老师的引领下，逐步介入低估值的场内指数基金，大大减少佣金费用，降低摩擦成本，这部分投资主要作为儿子云贝儿未来的教育基金或成人后创业基金之用途。每年收到的红包，和我们每年增投的资金都一并投入到该投资渠道。
（3）未来教育和养老投资可能会以低估值的指数基金为主，简单明了，不求涨幅很大，但在一定年限一定是可以跑赢通货膨胀和集聚财富。
2、学习理财知识，增加理财渠道。
（1）2015年开始重视家庭财务，慢慢构建家庭财务体系；
（2）2016年主要研究基金，然后坚持定投；
（3）2017年主要研究股市投资里的价值投资，投资理念先行，投资实操后做，虽比不上大牛收益率，但是对于持股标的还是有很大认知，坚定长期持有到高估值再卖出。
3、不断加大自我的投资。
2017年自我投资较少，几乎大部分精力全部投入在抚养儿子身上，也曾焦虑彷徨。
4、拥有一个孩子，培养小孩良好的习惯。
2016年怀孕；
2017年顺产带娃；
一辈子的事业之一，孩子养成很好的饮食、睡眠习惯，虽然才9个月但是真的非常懂事乖巧。
5、五年末有现金流资产100万。
朝着每年细分目标努力。
6、五年末可考虑增加二套投资性房子，也可能考虑买车。
因为宝宝到来买车啦。
二、2017年家庭规划目标总结
2017年家庭理财目标
2017年 老公XX岁 我XX岁 一孩9个月 | 我爸XX岁 我妈XX岁 公公XX岁 婆婆XX岁
资金积累：XX万，理财收入XX万；
1、未达成2017年存款和理财目标
2017年存款：XX元
2017年理财：XX元
虽然未达成2017年的目标，但是基本上达成了5年规划细分到每年的目标，还好没有拖累总体的大方向。因为买车的原因而没有达成存款目标，如果不买就刚好完成目标；理财目标未达成，因为借出去很大部分资金。
2、一家三口配置保险
（1）我和老公配置定期重疾险（30万保额）和意外险，儿子配置医疗保险、定期重疾险（45万保额）、住院险、意外险。
（2）儿子保险明细：
阳光人寿定期重疾险（45万）：240元/年、人寿少儿住院万元户160元/年，医保卡 185元/年，平安少儿意外险90元/年，合计675元/年；
给儿子的定期性重疾险只保到30岁，一方面是孩子成年后会自己购买保险，另一方面保险再发展，未来会有更好更性价比的险种推出，未来再动态平衡保险再替儿子购买其他险，第三方面是用最小的资金撬动更大的保障。
（3）我和老公：和谐健康定期险（60岁），保额30万，轻症5万，轻症豁免，分别1492.1元/年和1973.21元/年，意外险150元/年和160元/年。
（4）保费合计：44450.31元/年
从最初开始想要买保险，咨询过市面上类似平安的，光儿子的就得八九千，几乎就要放弃了，不懈努力查找资料，总算在非常少的费用下搞定未来30年的保障计划，给小家庭带上铠甲，让我们在未来30年更加勇猛努力将家变得越来越好。
未来有时间一定要写下关于买保险的文章！
3、我和老公工作更上一个台阶
2017年12月29日，老公终于调动工作岗位到总部去，一直梦寐以求的岗位。那天跟老公说：别人轻易易举得到东西，我们得付出很多很多的努力才能够到。
老公常说一句话：只要努力就会有机会。对，我们要相信相信的力量，让光透过狭小缝隙照亮心灵。
我自己这一年没有太大的变化，全身心铺在儿子身上，甚至倒退。
4、养育孩子
这一年在儿子身上付出特别多，除了上班时间基本上都是自己带孩子，给儿子写了很多的成长日志，未来继续精进。
2018年保证300天的中英文亲子阅读时光，中文、英文、国学、加入古典音乐等方面。
5、2017年理财投资
（1）股市投资
2017.5.12抱着儿子转了一小笔闲钱入股市啦，在此前，整理点评第二遍股海十三年天涯帖子，看了原则耐心资金方法的帖子，闲来一坐s话投资新浪博客投资理财方面的所有文章、小兵oo9新浪博客所有的文章、还有几本投资方面的书.
树立正确的投资理念：买股票就是买企业的基本思路，然后就开始实践。对于这一年的操作还是很满意的，最开始每天盈亏几百的不适应，到现在几千盈亏都稳定自若，能正确看待股市的跌宕起伏。
2018年：需要看更多股市投资的经典书籍、精简持有的股票数量、开始阅读财报并尝试撰写分析报告、持续关注企业新闻等等。
时常告诫自己：不懂的不做，找准方向，在市场中真金白银去实践学习总结。
对于这一块实践需要另外开篇好好梳理这一年认知实践，有太多需要总结和回顾的。
（2）基金定投
天天基金和蚂蚁财富一直在定投基金。
2017年8月开始用儿子出生的红包近3万元慢慢全部投资到低估值的场内基金，作为儿子的教育基金， 准备长期持有直至高估或牛市。
（3）p2p投资
自从开始股市和基金投资后，慢慢收缩p2p的投资，但是每年也会布局一小部分。
6、家庭预算
2017年预算XX元，超支XX元，提取老公公积金还房贷，买车XX万元，合计XX万，基本上涵盖超支部分。如此来看今年预算还是做得很好，不算是超支吧。
同时学习进修结余比较多因为今年带娃时间少另外也开始注意课程质量不乱购买，时间是有成本，儿子开支也是节省很多，因为第一年做预算确实拿捏不准。
三、2018年家庭理财规划制定
1、家庭财务管理体系
2018年1月完成如下家庭财务清单梳理和制定：
（1） 完成2017年资产盘点，复盘2017年收支记录套表
（2）制定2018年家庭预算、收支记录套表
（3）完成2018年初基金、股票投资汇总表
基于以上的清单系统构建属于自己的家庭财务管理体系。
2、2018年家庭预算
配套家庭预算的理财方法：随手记账。
3、2018年家庭规划
2018年 老公XX岁 我XX岁 一孩2岁 | 我爸XX岁 我妈XX岁 公公XX岁 婆婆XX岁
资金积累：XX万 理财收入XX万，缺口XX万，攒钱XX万；
理财收入目标分析：
（1）分析如何提高工资，考虑增加开源方式方法，如何确保资金积累达成目标。
（2）理财收入如何保证达成目标，分析已投资部分的收益，还需要布局哪些部分。
（3）资产动态平衡配置。
投资理财：重点拓展家庭理财渠道，合理规划资产配置
继续深入学习股票投资，做一个价值投资者，如果进行深入学习得另外写一份详细计划；
投资低估值指数基金，长期持有；
按照2017年配置的保险缴纳保费，筛选短期险：我和老公的意外险，儿子的意外险、住院护险；
考虑开源渠道，增加工资外收入。
身体健康：夫妻双方加强运动健身，将体重降低到孕期，塑形修身；
养育孩子：边学边实践
（1）中英文的亲子阅读；（2）儿子开始接触画材，大胆创意画画；（3）听音乐比如古典音乐等，鼓励儿子打击乐器等；（4）写云贝儿的成长日记
自我进阶：我的角色：自己、妈妈、妻子、女儿、媳妇、职工，做最好的自己，在趁早效率手册上写下了一生的计划，真的需要另外写一份详细目标对标角色；
调节项：（1）写2017年家庭财务的总结 （2）制定家庭的2018年财务计划
四、理财感悟
走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。——查理芒格
我相信我们终将富有——银行螺丝钉
查理芒格这段话给予我无穷的力量，真的超级超级喜欢。
后记
2018年1月3日凌晨1:30，给儿子喂奶喂水安抚，夜难寐，爬到飘窗，伏案总结。写完时已是4:09，此次写很快速，因为有去年写作模板有迹可循，这便是坚持的魔力。
