之前就说过，很多P2P平台所说的收益，其实是有一些水份，这些水份包括了投资期限，回款期限，提现期限等等各种因素。今天就来说一说我碰到的一种P2P平台的“陷阱”。
长期标的还本付息方式
举例：A平台发放3年期年利率为8%的标的，还款方式为还本付息。收益每月到账后可再进行投资。
误区：乍一看，是不是觉得很划算~8%的年收益，而且到账后还可以再继续投资。收到的本息可以再产生收益~
分析：
①还款方式为还本付息，意思是，每期按照你的利率和本金重新计算一次，如果你的投资额假设为36w，年利率8%，那么第一期是按你本金36w计算的，收益是360000*8%/12（月利率=年利率/12）2400，还给你本金360000/36=10000。但是！！！第二期你的本金就是360000-10000=350000了，所以你这个月的收益是按你35万的本金来计算的。到最后一期为止，你的收益为44400。具体计算表格如下：
②假设本息到账后再投资36月的标的，按①的例子进行计算的话，第一个月的本金就是10000，按照360000本金36期后不算复投算出的比例，年利率为44400/3/360000*100%=4.11%。由此推算每月10000本金复投后3年可以得到的利息和约为21420元。（中间产生的收益复投的收益并没有计算，但是影响并不大，仅做参考）具体如下表格：
③假设第三期后本息的本息再复投呢，收益会不会有很大的影响呢，我计算后，我觉得并没有多少差别，当10000元每期约277元的本息复投后，所得的收益为593元（金额并不十分准确，仅供参考），具体可参照下图：
④之后的复投，我觉得影响已经很小了，所以就不进行计算了，所以36期后，我们可以得到大概的利息为：44400+21420+593=66413（一般会比这个数大一点），那么这笔投资，真正的收益率是多少呢？66413/3/360000*100%≈6.15%，综上，实际的利率并没有平台声称的8%。
⑤假设，同样36w，同样年利率8%，但是投1年期，到期本息再投一年期，会产生多少的收益呢？360000*1.08*1.08*1.08-360000=93496.32，实际年利率为8.66%。通过对比，我发现，其实很多陷阱都披着比较好看的外表来吸引我们，投资的时候一定要擦亮眼睛哦~
写在结尾的话
如果不怎么懂上面的我说的那些计算啊之类的，我自己的经验分享是：
1.当银行借你钱的时候，大多时候说是分期贷款，等额分期还款，手续费很低巴拉巴拉的，一期利率只有0.5%，年利率只有6%，要记住，你是每个月要还钱的，本金就少了。所以不妨把给你的年利率乘以1.5倍，一般差不多就是实际利率。
2.当P2P还本付息的时候，都是实际本金算的，不会像银行分期这样，按一样的本金来算手续费，所以，不妨把给你的利率除以1.5左右。差不多就是实际利率。
3.别问我为什么，虽然之前学过，但我也忘了，但是这个方法平时估算都很好用，也帮我躲过了很多信用卡分期的陷阱。
