前两天日媒报道小丸子的作者樱桃子离世
惋惜之余本想写一篇纪念的文章，奈何左思右想抓头挠腮后依然文思枯竭
那个单纯、善良，耿直的小孩子在让人忍俊不禁的同时总能在心角留下丝丝温暖
人生就像一趟单程列车，我们不能决定旅途的长短，但个人的经历终会串联成高山低谷不一样的风景
樱桃子因为乳腺癌离世，享年53岁
愿她在终点站能有天使的拥抱~
01.其实，我国的癌症数据更为恐怖
日本作为世界第一长寿大国，他们在“肿瘤君狗带”上还是采取了不少措施
除了医疗黑科技投入外，其防癌体检也是杠杠的
而中国癌症发病率及五年存活率均低于美日
我国女性乳腺癌发病率约是日本的4.4倍！
根据2015年中国人口癌症预期发病和死亡人数数据来看，我国每分钟就有8个人被确诊为癌症，有5个人因癌症而离世！
癌症的治疗存在着两大难题，一是转移，二是复发
为什么癌症患者容易转移及复发？
大致是因为首次癌症后体内已产生适合癌细胞生存的环境；前期治疗虽然破坏了大面积的病灶，但体内的癌细胞宝宝处于休眠状态，很难处理，在适宜的环境下将会快速增长
02.那么，癌症多次赔付是否有必要
有！
癌症的发病率高，首次癌症患者更容易发生癌症的转移和复发
随着医学的发展，癌症也将会成为慢性病与患者长期相处，但其治疗和恢复仍不可避免的需要消耗大量财力
就目前保险形态来讲，可谓是“擒重疾先擒癌症”，为什么这么说？
从各保险公司的理赔数据来看，癌症的理赔率可高达60%--85%
目前重疾病种中癌症的存在形态大致有以下几种：
同其他重疾合并一组单次赔付、同其他重疾不分组单次赔付、单独列为一组单次赔付、单独列为一组多次赔付，单独作为附加险多次赔付
而含有癌症多次赔付的重疾险更是如雨后春笋般前赴后继的迸发出来
那么今天将对下面几款产品进行测评：
|信泰百万无忧
|复星联合小保倍
|中英爱守护尊享版＋爱无限恶性肿瘤
|平安福（2018）大礼包＋恶性肿瘤
03.上述四款产品测评
信泰百万无忧是今年8月初上市的新产品
复星联合小保倍是今年9月1日即将上市的产品
而中英爱守护及平安福是可在其主险的基础上附加恶性肿瘤多次赔付责任的产品
每种产品各有利弊，下面将细细进行点评
（点击图片可放大）
1.投保规则
除复星小保倍等待期为180天外，其余3款等待期均为90天
最长交费期限除中英爱守护尊享版是20年外（优惠1年保费），其余3款均可最长30年交费，这样大大降低了交费压力，尤其是对于含豁免功能的产品更为有利。
2.身故及中症责任
在身故责任上做的比较好的是平安福，无等待期前后及18岁前后的限制，保单生效后均是给付保额
信泰百万无忧，18周岁保单周年日前给付2倍已交保费；18周岁保单周年日后给付保额
中英爱守护，18周岁前给付已交保费；18周岁后给付保额
| 小贴士：X周岁保单周年日存在两种情形:1）保单生效日同生日为同一天，2）保单生效日在生日后。可见X周岁前后的界定条件是优于X周岁保单周年日前后的
复星小保倍，等待期内给付保费；等待期后给付保额
这四款产品仅有信泰百万无忧含有中症责任（共20种，累计2次赔付，每次给付50%保额），关于中症的产品优势及测评可参见【重疾升级】近期新晋的重疾险产品（吉康人生、健康源悦享，百万无忧）测评和【中症来袭】近期新晋的重疾险产品（健康源尊享、长生福，华夏福多倍版）测评
3.轻症责任
等待期内，平安福及爱守护均是合同终止，其中平安福是退现金价值，爱守护是退保费；而百万无忧和小保倍仅是轻症责任终止
赔付次数上，百万无忧赔付2次，每次间隔90天；其余三款均无间隔期，小保倍及平安福可赔付3次，爱守护赔付2次
值得点赞的是，爱守护因为同一疾病或同一事故导致的不同轻症可以第二次赔付，但时间间隔需为180天
在高发轻症上
如上图所示，小保倍仅缺失微创冠状动脉搭桥术，还是相当优秀的；百万无忧和爱守护也均不错，而在高发的轻症中仅占4项的平安福，不免有些尴尬了。
4.重疾责任
非恶性肿瘤上，
爱守护做到了真正意义上的不分组，可2次赔付，每次间隔时间为1年
百万无忧分2组，可2次赔付，每次间隔180天
小保倍分2组，其中有9种非恶性肿瘤同恶性肿瘤划分到特定疾病一组中，共可2次赔付，每次间隔1年
平安福中若之前患有轻症，则70岁前可根据轻症理赔次数分别增加重疾120%、140%，160%保额赔付，可惜的是重疾仅赔付1次，合同就over了。
恶性肿瘤上，
百万无忧可2次赔付，每次间隔3年
小保倍可最多3次赔付，每次赔付间隔3年，但根据条款内容，必须满足：1）第一次所患重疾不能为特定疾病组别中的非恶性肿瘤，2）两次重疾中必须有一次达到恶性肿瘤的界定条件。
爱守护及平安福中的恶性肿瘤多次赔付责任均是以附加险的形式存在，均可3次赔付
爱守护每次间隔时间为3年，若在80岁前初次罹患恶性肿瘤，爱守护可给付120%保额赔付
平安福每次间隔时间为5年（PS:根据癌症5年生存率的说法，5年后癌症若不再复发，治愈的可能性几乎能达到90%，可见间隔5年再次赔付的概率已经很低了，真相只有一个----这是一个bug）
爱守护和平安福中的恶性肿瘤多次赔付都作为附加险形式存在，若平安福重疾险责任终止则该恶性肿瘤多次赔付的责任也终止，这点倒是诠释了“皮之不在，毛发焉存”，而爱守护的优点在于即使重疾险终止，其恶性肿瘤多次赔付依然有效。
恶性肿瘤与非恶性肿瘤间隔时间上，
平安福仅赔付一次重疾不存在时间间隔；百万无忧需间隔180天以上；小保倍非特定疾病组与恶性肿瘤需间隔1年，特定疾病中需间隔3年；爱守护需间隔1年。
5.保费上
保费多少是性价比高低的重要指标之一
（点击图片可放大）
除爱守护是20年交费（优惠1年后为19年），其余3款均可30年交费
按照总保费金额，其保费高低为：平安福＞爱守护＞百万无忧＞小保倍
|以0岁男孩为例，拿小保倍费率为参考基准，爱守护共多交29.7%，百万无忧共多交22.5%
以30岁男士为例，拿小保倍费率为参考基准，平安福共多交58.2%、爱守护共多交30.5%，百万无忧共多交25.3%
不得不说小保倍在费率上确实干得漂亮，其保费除了在每年上比其他3款便宜许多外，还可以根据实际情况选择保至70周岁或80周岁，保费将会更低，费率上也足以看出复星联合的满满诚意！
04.汇总
叨叨了这么多，下面来一个汇总
从癌症多次赔付来看，
平安福需首次重疾为恶性肿瘤，共可赔付3次，但每次时间间隔高达5年
爱守护若在80岁前罹患恶性肿瘤可给付120%保额的赔付，共可赔付3次，每次时间间隔为3年，与非恶性肿瘤间隔时间为1年
百万无忧可赔付2次，每次时间间隔为3年，与非恶性肿瘤间隔时间为180天
小保倍最多可3次赔付，每次时间间隔为3年，与非特定疾病组需间隔1年以上；与特定疾病组非恶性肿瘤需间隔3年
从非癌赔付来看，
平安福若为非恶性肿瘤，赔付一次后重疾合同终止，附加恶性肿瘤责任也终止
爱守护可2次赔付且不分组，每次时间间隔为1年
百万无忧可2次赔付，分2组，每次时间间隔为180天
小保倍可2次赔付，分2组，每次时间间隔为1年
从中症责任来看，
仅有百万无忧含有中症责任，可2次赔付，每次赔付50%保额
从轻症责任来看，
平安福及爱守护若等待期内出险，合同责任将终止
百万无忧及小保倍若等待期内出险，仅轻症责任终止
高发轻症疾病种类上，平安福缺失的可以怀疑淫生
身故责任上，
平安福优势最大，无时间限制的给付保额
费率上，
小保倍最便宜
写在最后
产品更新换代以迅雷不及掩耳盗铃之势来临
对于纷繁复杂的产品
是否在纠结于哪一款的同时也期待着遇见“下一次更好”的产品？！
请相信我
永远没有最好的，只有最适合的
毕竟风险的时效不可控，而产品的时效（等待期）是可控的
对于同一时期的产品究竟选择哪款好？
建议先看保额再看保障责任
同时不要忘了看看兜兜里的money
有多少钱出多大力也照样适用于保险
如果对投保于单一公司而担忧
别着急，选择鸡蛋放在不同篮子里
Dears，
分享知识，手留余香；有需要的人会感谢您的：）
