很多朋友问过我，说我有社保了还需要买商业保险吗？还在思考这个问题的朋友我要恭喜你，你真的很幸运！为什么这么说呢？首先，你拥有社保，有最基础的保障，感冒发烧小病小痛这些社保都可以帮你解决了；其次，你和你的亲近之人肯定都没有遇到大的疾病风险。但凡得过大病或者是正在和大病做斗争的朋友和他的家人，对于社保覆盖医疗费用是严重不足这件事是深有体会的。最后，你很幸运，不仅有风险意识，而且还有机会可以提前用商业保险转嫁大病带来的经济损失。要知道，最想买保险的人都在医院，但是他们都已经不能买了。
我们都在朋友圈看到过各种众筹，如果有留心的话会发现他们基本都有社保，甚至还有人有部分商业保险。那为什么他们还需要筹钱呢？根源还是在社保这里。
首先我们来看一下社保医药报销目录，从这个图片可以看出，目前中国可售的药有19万多种，但是计入社保报销目录的只有2000多种，看到这个数据是不是很惊讶。
如果用这个V型图上的面积代表我们所花的医疗费用，下面这条虚线是一个起付线，各家医院都有，根据地区和医院等级不同有所不同，比较多的是500-800不等。上面的实线是一个封顶线，不同地区和医院也有所不同，一般20万左右。中间这个绿色的三角形就是甲类用药，这个是社保可以100%全报销的，黄色的部分是乙类用药需要自付的部分，乙类用药社保可以部分报销，但还是需要自己承担一部分费用。右边这个蓝色三角形，就是丙类用药、特效药、进口药、进口医疗器材等完全需要自费的项目。这部分是社保不管的，但是恰恰是这些药，疗效好副作用低，缺点就是价格贵而且社保不管。如果看过电影《我不是药神》就会对这种特效药有了解。
总结一下社保报销规律：低不报，高不报，中间部分部分报。所以社保虽好，但是它只是低水平的保，做不到全方位的包。感冒发烧小病小痛这些社保可以解决，但是遇到大的疾病风险只有社保是完全不够的。
如果遇到大病，我们都想要去最好的医院，找最好的医生，有底气的对医生说，我要用最好的药。但不是每个家庭都能承担高额医疗费，怎么办？用商业保险来做补充，用好“社保+商保”可以提高报销比例，做到看病少花钱甚至不花钱。
