2020年4月21日天津市地方金融管理局对天津皕信商业保理有限公司做出处罚二十万，这是《天津市地方金融监督管理条例》第三十八条“地方金融组织未按照规定报送经营报告、财务报告、注册会计师出具的年度审计报告及相关经营信息等文件和资料，或者未报告其发生的重大金融风险情况的，由市地方金融监督管理部门责令限期改正，处五万元以上二十万元以下的罚款”的规定最高额度。同日，天津地方金融管理局对天津盛富商业保理有限公司等122家商业保理公司发出责令整改通知书。一时间引起了中国商业保理行业的高度关注。天津商业保理监管越来越严传遍整个互联网。

01皕信商业保理什么原因被处罚

根据天津地方金融局网站上公布的处罚通知书上，明确表明皕信商业保理是未按照《天津市地方金融监督管理条例》第三十八条“地方金融组织未按照规定报送经营报告、财务报告、注册会计师出具的年度审计报告及相关经营信息等文件和资料，或者未报告其发生的重大金融风险情况的，由市地方金融监督管理部门责令限期改正，处五万元以上二十万元以下的罚款”的规定。而根据《天津市商业保理试点管理办法（试行）》第二十一条 商业保理公司必须定期登录“商业保理业务信息系统”，全面填报企业基本信息、业务经营信息等各项数据，并对报送数据信息的真实性、准确性和完整性负责，并按照管理部门要求报送数据信息的规定，商业保理公司是有义务定期向金融局申报数据的。对明皕信商业保理处罚和对122家发出整改通知书的理由是一样的。

02天津金融局为什么要这么重处罚保理公司

自从国家对金融严格管理以来，地方金融管理管理的范围越来越广，责任越来越大。之前只管小额贷款和融资担保，还有一些非法集资的事宜。管理的事不是特别多。最近这些年国家不断给地方金融管理局加码，P2P、地方金融交易所、典当行、融资租赁、商业保理，全部纳入管理，可以说地方金融局人没增加多少，监管任务可增加太多太多了。像融资租赁和商业保理之前一直是在商务部门管理，商务部门对这几类机构的管理是相对宽松的。在一定程度上也促进了发展。但是这些机构其实习惯了宽松的管理环境，对于地方金融局现在的金融监管也持观望或者不太愿意理睬的状态。正所谓之前严格了现在松了可以，之前宽松现在严格了必然不适应。连申报数据这小事这些机构都不配合，那以后的经营监管一定就成了空话，这无疑给金融局带来更大的监管难度。为了后期监管顺利，金融局只能严重处罚几个，杀一儆百，杀鸡给猴看，从处罚明皕信商业保理和给一百多家保理公司发出责令整改通知书是同一天做出的就能看的出来。

03保理公司为什么不按照规定申报数据

商业保理业务信息系统，覆盖了企业基本信息、业务经营信息、自查报告等各项数据，覆盖了保理公司运营的很多方面，涉及了公司高管、财务、业务等部门的工作及保理业务、财务等方面的知识。填写这些信息对于一家正常经营的保理公司来说并不是一件难事，对业务也熟悉，也有专职的人负责，数据也是现成的，费点时间无非就是那些数据该报哪些数据不该报，哪些数据该调整的问题。基本不存在不申报的问题。但是对于一个还没有经营的公司，特别是股东背景比较弱的民营企业，没有团队，股东对保理业务又不熟悉的，这是个很大的工程。经常出现老板和员工互相扯皮的现状，老板让其他员工填，其他员工又不可能同时既懂财务又懂业务，而且很多的数据都需要老板拍板。这就导致其他员工无所适从。老板呢，因为保理公司一直没有经营，还没有给自己带来收益，根本也不上心，也不知道怎么弄这些东西。还有就是金融监管越来越严，老板也在考虑是否留这个公司，注销吧，前期也花了经历和成本，注销了可惜。运营把，短期又没有业务。加上经济不好，资产端不断恶化，资金端再融资很困难，所以老板们也一直在摇摆。再次有一些保理公司前期股东比较多，公司一直没有经营，导致各个股东意见有很大的分歧，没人管这事。还有一部分因为公司涉及非法集资跑路的、被司法机关关进监狱的，当然也管不了这事。对于这些公司，我们这些做代理公司的都不知道催了几百次了，根本不鸟你！

04监管真的越来越严了嘛？

监管越来越严格的趋势是必然的，但是是只对你严格还是对大家都严格呢？肯定是都严格。就像有些企业天天喊着税负高、融资难、、一样！既然大家都在一个监管环境里，那就只能努力提高自己，参与竞争，控制好风险服务好客户了，看谁能够剩下。做为企业我们不可能改变外部环境，只能适应。就像赵本山说的那句话：你连你妈都改不了，你只能改变你自己。我们现在说的所谓监管严格，只是跟之前相比较，大家看看小额贷款和融资担保的监管，是不是轻松很多啊。而且商业保理还比小额贷款多十倍杠杆、可以全国甚至是全球放贷。和融资担保相比还能直接放款，所以说严格不严格就看跟谁比了。如果让你申报个经营数据你都觉得太严格，那干脆别干了，直接注册个贸易公司做托盘吧（当然这个也有很大的法律风险）！现在的环境和之前不同了，即使麻烦努力都不一定能挣来钱，还想简单的就能挣钱的事只能在梦里想想了！

05银保监会2019年205号文件有很多不合理的地方

银保监会2019年205号文件规定半年内没有交税的、没有社保的、注册地没有实际经营地址的要列为非正常经营名录，这些规定其实有点扯，做为企业没有不想经营的，都想交税挣钱，但是看看现在的经济环境，再加上疫情，再加上商业保理的业务做为一个舶来品，其实在国内还需要很长的时间需要探索，要不然为什么银行保理自己都不直接干了呢？既然需要探索就需要给出培养的时间，我觉得现在的融资租赁和商业保理都不需要国家监管，市场就会把不合格的淘汰了。资金募集端P2P死了、私募债权也倒了、线下理财也都嘎嘎了，非法集资的可能性很低很低了，如果能把传统金融机构的钱骗了那也算人家有本事。资产端呢，没有场景的，也很难干下去，贸易背景审查不了，买方也不配合，东一笔西一笔做业务的公司死是大概率的事。如果放出去的钱收不回来，就当支持小微企业发展了！不管制定法律还是出台监管办法都是具备合理性，要不然可能就等于白制定，做个样子，大家也都会采取各种方法的规避。例如半年内要有交税记录，这个要是为了符合监管要求也很容易做出来，保理公司业务那么多，又不一定非得做融资保理业务，做个保理咨询也是非常简单的。实际办公就是更扯了，中国的保理公司百分之九十五都是在异地经营，为了符合要求也只能在注册地找个小办公室，弄几张桌子和椅子，弄个人糊弄糊弄，因为人家业务不在注册地，人员也都是母公司的，不可能带着老婆孩子真的跑到注册地来实际办公居住。关于要求在注册地上社保的问题，当然现在很多地方也都承认母公司异地上社保，这个我觉得是非常合理的。要不然还得作假！

06不正常经营的保理公司怎么办？

不管我们怎么啰嗦，怎么说监管文件的不合理，但是我们还是改变不了。只能去适应！未来不准备继续做产业金融业务了，抓紧就注销了吧！除了监管部门不断的骚扰你外，也会面临一些维护成本，关键是自己内心来回博弈，也非常的煎熬。还想继续保留的，抓紧按照金融局的要求办理合规，积极申报经营数据，办理社保，租赁办公室，交点税。这些也不是什么难事，无非就是花点小钱的事。不想花钱，也不配合监管，还想继续保留的，甚至是谁也不理，就放在那，看金融局最后咋办的，这想法最好别有。别哪天金融局除了给企业罚款二十万，再把董事、监事、高级管理人罚款五十万那就得不偿失了。

07结尾

做为企业的股东、公司的经营者做任何事情都要有始有终，人生的精力毕竟有限，要把精力放在最核心的地方，做就要做好。对于自己的事不能置之不理，特别是不能什么都依靠员工去办理，如果人家什么都能干，为什么还给你打工。自己不懂的地方就要多学习，多问问，弄个牌照注册个公司就能蒙人挣钱的时候已经不会有了！也不要骂监管部门，换位思考一下，你真做到那个位置，估计比现在还严格！

记录：五道口职业技术学院