支付宝是电子钱包，是钱的电子载体，那么钱的本质是什么?

钱，是物质资源在人们之间流动、交换、配置的介质和信用基础。下面重点说说钱。

人无信不立，钱大家都知道是交易货币，然而很少人去思考钱更重要的是信用基础和信用保障，古今中外，历朝历代何以彰显正统，毫无例外都是铸币权。而货币流通领域，中国则是由最早的官办质库，发展出私营的票号、钱庄，直至西风东渐，师夷长技从而演变为现代银行。但同样是万变不离其宗，只要抓住最根本的一点

---信用，就足以勘破银行的本质。现在世界上的国家中君主大多退出历史舞台，因而往往政府成为发钞行主导者，当然也有例外，比如堂堂美国中央银行(美联储)，就是私有制银行，而香港是汇丰、中银、渣打三家发钞，欧盟货币发行权在欧洲央行(ECB)手里，各国央行仅做研究。

而货币流通领域的商业银行，也就是票号、钱庄的衣钵继承者，世界上著名的有花旗、德意志、三井住友、汇丰等，他们仍是私有居多，部分为公私合营股份制银行。而中国的情况，大家都知道了。

从余额宝，到理财通，P2P，网络众筹、网络红包。。。。。。互联网金融近几年悄然崛起，连同电子商务，网络社交，通过我们每天点触的屏幕，改变着我们的生活习惯、理财习惯。然而在这看得见的现象背后，却是一场革命性的战争。智能手机普及后，资金流的自由流动使互联网金融从一时兴起的时髦突然演变为意想不到的时代，是的，这是互联网金融的时代，一切都来得如此之快，一不小心，你就被时代抛在脑后了。。。

金融的本质是信用，而阿里的生态系统记录了涉及三百六十行的买家，卖家的每一笔交易、物流、退换货、退款等信息，信息流、资金流、物流经济活动三要素一网打尽，扼于我手，再辅以阿里强大的大数据存储，已供给传统银行的云计算能力，使得阿里银行还未开业，就拥有了一本信用天书，人民银行和那些所谓的征信企业的数据相对阿里海量频繁真实的数据，可以说都是小儿科。在此基础之上，阿里可以做很多事，延伸到人们经济生活的方方面面：

通过形形色色的服务，用户得到了生活便利，经济效率，支付宝得到了消费轨迹，资金路线，信用数据，可谓各取所需。然而更进一步的生态延伸则更具价值，这就是信用的威力，支付宝收集的数以亿计的用户数据，通过大数据云计算，形成庞大完整的用户信用体系，通过这个信用体系，阿里可以链接用户到更多的金融领域，比如消费信贷，车贷，甚至房贷，而用户和第三方商家也开始在信用体系的基础上更加方便快捷的进行信贷撮合，从而对阿里的蚂蚁信用产生强烈的依赖。

而现在支付宝要收费了，这是挟信用之天书，开始收互联网税了。今时今日，用户要么离不开这种效率和便利，要么离不开信用的价值，或者像大多数人一样，两者都离不开了。

那么支付宝收费了，微信支付如何?同样如此。

二、企鹅

腾讯虽然用社交黏性多年来唯我不败，微信支付也做的风生水起，但是正如其电商建树不茂一样，企鹅银行也同样缺失天然的商业基因和商业生态，它更多的倾向于娱乐文化产业，而这些领域阿里也在耕耘，所以未来企鹅银行也有一席之地，但跟阿里银行绝对不再一个数量级。

与腾讯的财付通相比，支付宝的优势在哪里?

支付宝的优势在于依托阿里庞大的经济商业帝国，陌生人之间经济往来，商业交易对于支付体系，信用体系的强烈需求，以及在此基础上的数据沉淀，支付体系、信用体系的再完善，然后更加产生依赖，如此不断循环加强。而腾讯的微信其实是脱胎于QQ的熟人社交，其功能上利于红包这种熟人之间的行为模式，而广泛的信用体系则很难有效建立，也基本无用武之地。不过微信在电商方面有一个优势就是熟人社群的口碑营销，因此在和京东联姻之后，对京东移动端流量的促进是非常明显的。但这也还是在发挥社交平台的导流租用，这和支付宝的信用体系以及基于信用体系的金融帝国是完全不可同日而语的。

所以，支付宝收费、微信支付也收费，但支付宝在支付、信用体系、移动金融的优势将进一步扩大。

三、银行

过去，马云说：“银行不改变，我们就来改变银行。”

现在，传统银行躺着赚钱，未来，传统银行跪着乞讨。

因为在效率上他比不了互联网金融，在信用体系的完善程度上，也必将被蚂蚁金服等互联网信用系统赶超，银行与互联网金融，高楼大堂玻璃窗，与应用按钮触摸屏的PK，最终将决出胜负。

银行畏与互联网金融的竞争，过去几年一直在资金转出等环节加以限制，管理部门出于既得利益考量，也推波助澜，然而市场自发的选择没有办法阻挡，现在支付宝、微信支付的收费其实是一种反击，在银行的支付体系，信贷体系，以及互联网相应体系之间，用户做出选择是迟早的事，现在更进一步了。

现在的银行，房贷是大头，房价涨跌暂且不论，就产品扩展来看，支付宝、蚂蚁金服，离展开房贷业务也已经不远了，而银行赖以生存的最后阵地也势必遭遇挑战。

所以，支付宝收费了，不是传统银行的福音，而是挑战的更进一步。

四、股市

互联网巨头开始流量变现，支付企业开始收互联网税，互联网企业告别野蛮生长，投资机会还有那些?

本质上讲，支付宝的收费，流量变现的意味不重，但毕竟是在变现，尽管其深层次里是要加速互联网特别是异动金融帝国的建设，未来的蚂蚁金服和支付宝，绝不仅仅是钱包，支付工具，而是一整套金融体系，是互联网银行体系。

而他给众多互联网企业，上市公司的启示是，互联网经济将进入一个崭新的时代，过去互联网企业圈用户，圈流量，买IP，搭平台，野蛮生长，告别遍地开花，雨后春笋的创业环境已经不复存在，未来属于以用户为基础，以互联网生态为核心，创造价值，改变产业链的时代，互联网不再是免费的代名词，互联网产生的价值需要变现和重估。未来互联网企业胜出的关键在于用户、生态，核心价值，就像支付宝、蚂蚁信用之于阿里，微信、QQ、朋友圈之余腾讯。而A股的乐视网、暴风集团等是有这种基因的少数，是值得我们继续跟踪、观察的对象，还有谁，顺着这三个要素去寻找，总是会有所发现。