不上班也有钱，你确定你不是在白日做梦？

《不上班也有钱》的作者Winnie和她的老公Jeremy是科技业的普通上班族，进入社会的人生从负债开始，却能够通过十年的努力达到财务自由，方法简单到你可能不相信，就是开源节流。

他们提早退休的方法，成功的机会绝对比中彩票机率高。存款多少跟收入高低有相对关系，但没有绝对关系，一切只看你愿意付出多少努力！

如果你现在财务自由，不用上班，你最想做什么？年轻时的梦想是不是逐一浮现？当你知道不用等到七老八十才可以退休，梦想有没有越来越清晰地出现在眼前？

为了实现心中梦想，只要现在立刻开始改变，并没有想象中困难。

花钱是为喜欢的世界投票

你计算过自己的时薪吗？

时薪=月薪÷工作天数÷每天工作小时数。例如，某个人的月薪为6000元，工作时间为25天，每天7小时，那么他的时薪就是6000÷25÷7=34.2元/小时。

花钱大手大脚的你，对每一笔花费都没有什么具体的概念，当你通过时薪来衡量你花出去的每一笔钱，你真的愿意为了某个商品辛苦工作？

我们的生活充斥着各种各样的广告，这些广告的重点是让你开心或产生安全感，但其实其中蕴含的信息是“只有当你拥有这件产品时，你的生活才会更好”。

比如：开这种车会赋予你的人生特殊的意义，拥有这颗钻石就表示你获得了爱情，吃这种冰淇淋会给你带来幸福。

广告还传达一种更隐晦、更有影响力的信息——即拥有那些产品，你能获得满足感，但如果没能拥有那些产品，你的人生就是不圆满的。

这些广告传达的信息就是人生的圆满来源于物质。那么问题就来了，购买商品需要钱。为了挣钱，你得拼命工作。

我们是真的需要某种商品，还是被绑架消费?

新买的车子是会带我们去更远的地方，还是会把我们困在办公室里面努力赚钱去支付车贷和油费。新买的大房子是会带给我们更舒适的生活，还是让我们花更多的时间的去赚钱，而错失与家人在这里面相处的美好时光。

我们拥有的东西，最终会反过来钳制我们。有些花费真的值得我们付出几十年的人生吗？

花钱是为喜欢的世界投票，而不是被广告和社会所裹挟着。希望我们辛苦上班付出的时间和精力换来的财富，都花在值得的事情上。

拥有多少钱才能实现财务自由

有多少人的口头禅是等我财务自由了，我就去环游世界。

财务自由指的是：当你的被动收入完全可以支付你的支出的时候，你就实现了财务自由。财务自由不像你想象的那么难，可以用4%的法则来解释一下。

4%法则是由美国麻省理工学院学者威廉·班根在1994年提出的理论，他分析了长达75年的股市及退休案例，认为只要每年从退休金的本金中提取不超过4%的金额花费，那么退休金到死都花不完。

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如果我们不上班或者想提前退休，需要存够每年支出的25倍存款，也就是4%的倒数，将存下的退休金进行投资理财，只要年华收益率超过4%，然后每年提取退休金的4%作为生活开支，就可以一直持续下去。

退休后每个月预计支出x12个月x25=你的退休金。

预计我退休后每个月支出2000元，那需要的退休金=2000x12x25，就是60万。

有了明确的数字之后，感觉实现财务自由不再是一件不可能的事了。接下来就是开源节流想办法增加存款。

省钱是有钱的开始

财务自由的起点：记账。

清楚地记录每笔钱的去向，如果只是单纯的记录花销，对存钱其实帮助并不大。记账最重要的是，到了月底看看这个月各项开支各花费了多少钱，有多少收入和存款。

没有记账前，我觉得自己勤俭持家，没笔花销都是刚需，都是物超所值。但月底看了账单，我发现怎么有那么多的不必要支出！那些看似微不足道的“拿铁因子”消费，聚沙成塔之后是一笔不小的金额。

以本月的花费金额为基础，制定下个月的花费预算。不断修正自己的消费习惯，让每一分钱都为喜欢而买单，而不是浪费。

通过记账，我要修正自己三个购物习惯：第一、坚决不买临期食品，除非当天能吃完；第二、晚上坚决不点奶茶或开瓶装酒；第三、买食品尤其是速食一定要看保质期。

食品最重要的就是保质期，没人愿意拿自己的胃肠功能去挑战过期食品。人总是被临期食品的优惠价格所感动，以为自己能吃掉，结果最后只能等到过期扔掉。贪便宜吃穷人，就是这个道理。

晚上本就不适宜喝大量的水，再好喝的奶茶也只是浅尝辄止，打开的气泡酒也是，当晚喝不了的，最后都是倒掉。

我和周先生，喜欢囤食材，看保质期就显得尤为重要。我们不定期会从冰箱清理出去一大堆过期食品扔掉。

通过记账，就像记录自己为梦想努力的人生，一笔一划描绘未来的财务自由梦想。

发工资了，吃顿好的犒劳自己；发奖金了，买个贵的奖励自己。收入增加的同时，消费要是保持在之前的水平，钱就可以存下来了。先存下收入的30%，然后50%，最后70%。认真检视自己的花费，降低物欲，习惯过简单的生活。存款比例就会不断增加。

房子和车子不是资产。通过贷款实现超前消费的同时，也超前消费了我们未来的人生。贷款会捆绑我们，让我们为债务打工。拒绝超前消费，才能赢得自由人生。

收入不高就加倍努力

当你的收入无法支付你的日常花销，你最该做的事就是开源。

把自己的本职工作做到精益求精，不断提高自己的专业能力。对自己有一个明确的涨薪规划，要知道怎样挣那个钱和自己怎么才能值那个钱。

八小时之内求生存，八小时之外求发展。下班后开始新的一天，尝试副业兼职，兴趣是最好的老师，先从兴趣和喜欢入手。就算出击十次只能命中一次，也要通过不断的试错找到最适合自己的副业。

当我们有一定存款之后，剩下的就交给时间吧！投资的重点，不是追求高报酬，也不在于短期内能赚大钱，而是想获得长久稳定的收益。

复利神奇的地方在于，投入时间越长，收益就会以倍数增加。投资十万，要多久时间可以变成二十万呢？有个简单的“72法则”，也就是用72除以年化收益率，得到的数字就是资产翻倍的时间。举例来说，假设年化收益率为7%，在不断复利之下，10年后这笔钱就会变成2倍。

千万不要小看复利，尽早学会投资理财，让复利为我们工作，而不是辛苦地每个月为了房贷、车贷让银行赚到复利的钱。

以年化收益率7%来算，当你20岁存下的钱，通过复利，在30岁的时候就增值了2倍，到50岁就增加到了4倍。所以越早开始存钱，收益越大。

如果你每年的存款比例为收入的10%，那么你要工作9年，才能存到1年所需的花费；如果提高存款比率为收入的50%，只要工作1年，就可以存到1年所需的花费。

现在银行的存款年化收益率4%都很难达到。

如果你每年的存款比例为收入的10%，投资年化收益率3%和10%可以赚足退休金需要花的时间，差异几乎是30年。

如果提高存款比率为收入的50%，投资年化收益率3%和10%的差异只有3年左右，也就是说，即使你的投资年化收益率只有3%，也只需要多花3年时间就可以实现财务自由。

节省开支，提高存款能力，对财务自由的影响，远远大于投资年化收益率。

有的人追求的是及时享乐，我们追求的是达成财务自由后的延时享乐。达成财务自由之后不是要我们退休，开始坐享其成，只是赋予我们人生更自由的选择。

这本书改变了我的一些固有思维，比如，钱赚来就是为了花的，殊不知在这个过程中自己是很容易被消费主义裹挟的，而且也忘记工作的真正的意义，即是——工作是为了享受生活。

书中提出的关于达成财务自由方面的理念带给我们一些深入的思考，又发现了人生的另一种可能性。       

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