一个便宜百个爱，老百姓过日子不容易，所以很多人有贪便宜习惯，用如今时髦的话说就是价格敏感型用户（发明这个词汇的神人请接受收我的膝盖，广大屌丝也有高大上代名词），保险这玩意说老实话，很多人觉得他可有可无，毕竟不像日常生活中柴米油盐是必须的，当然专家们会说大家保险意识薄弱，这是事实也是现状，但是我们不能坐等大家保险意识加强，从另一个方面想，如果保险能够便宜到大家对其价格不再敏感，就像在菜场买小菜，超市买瓶水，我觉得大多数人还是乐意接受的，毕竟花不了多少钱，还能买一份保障。可是保险公司就苦逼了，渠道成本理赔成本居高不下的今天，保险公司更愿意接受那些客单价高的产品，那如何解决广大屌丝的需求和保险公司痛点呢？

互联网思维给了我们一些启发，互联网公司往往都是通过找刚需，痛点和高频来解决用户的需求，那么保险也一样，我相信保险是刚需，他有很多痛点，我们首先要解决用户的痛点（不是保险公司，而是保险消费者），假如说保险产品价格贵是痛点，那么我们看看保险产品价格组成，通常情况下保险产品的价格 = 纯风险保费 + 附加费用 + 利润，附加费用包括渠道费用（这个比例相当高，往往占总保费的20%~40%），税费等，附加费这一块由于互联网的介入正在发生颠覆性的变化，但是风险保费这一块往往受制于保险公司内部风控能力，但是如果我们细细研究保险产品，可以发现很多保险产品过度打包严重，从保险公司角度来说，为客户提供一揽子保险计划（其实我个人觉得是为了提高客单价），我的大脑一下冒出好多问题：用户真的需要一次性买这多保障吗？这些保障打包在一起合理吗？哪些不合理保障是在捆绑销售？对于很多非专业用户来说，要理解一大堆专有名词太困难了，那我们何不换个角度来售卖这些产品呢？把他们拆开来卖，基本产品提供核心保障，附加产品提供额外服务，通过推送风险警示售卖附加产品，这样总价便宜了，个性化服务也出来了，只有广大屌丝也能消费保险，保险业的春天才能到来，互联网生态下的保险需要碎片化，让保险产品在一个个具体的应用场景下落地，才能让用户真正的感受到保险。