《小狗钱钱》简介

作者   博多·舍费尔

译者   王钟欣/余茜

阅读日期    2019年2月10日   

阅读时长    5小时

        一直以来，我都不曾在意自己的财务状况，对理财一无所知。虽然吃苦耐劳薪资尚可，但日常挥霍过度，毕业四年，手中几乎没有余钱。过年在家，逢上理财入门书《小狗钱钱》，这是一本写给儿童的理财书，对于年近中年的我来说，却是打开了新世界的大门。

        本书通过讲述小主人公吉娅在偶然拾来的一只会说话懂理财的拉布拉犬——钱钱的帮助下，逐步树立自己的金钱观，而后掌握挣钱以及理财的本领的故事，告诉读者一些入门理财常识。本书浅显易懂，富有趣味，非常适合儿童和理财小白。这篇读书笔记我少讲故事内容，专注于我所学到的知识。

列一份梦想清单

       “金钱有一些秘密和规律，我可以慢慢讲给你听。但前提条件是你自己必须真的有‘想要变得富有’这个愿望，所以你必须找到10个‘想要变得富有’的理由。”（原文）

       “大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道，自己想得到更多的东西。你可以把自己的生活想象成一家很大的邮购公司。如果你给一家邮购公司写信说‘请给我寄一些好东西来’，你肯定什么都得不到。我们的愿望也是一样。我们必须确切地知道自己心里渴望的是什么才行。”（原文）

        一切行动都应该来自于强烈的愿望。我们把梦想列出来的过程其实就是在加强自己的心理暗示，避免自己的生活陷入无目标的混沌状态。后文吉娅听从钱钱的建议，还将10个愿望缩减为3个，并围绕这三个愿望找寻相关图片，制作成“梦想相册”，每天看几遍，想象着你已经实现这些梦想是的样子（人们把这种行为成为‘视觉化’）。密切关注一切可以帮助自己实现这些愿望的机遇。

        为了实现梦想，你应该着手开始储蓄，可能你会觉得梦想实在遥远，可是你要相信自己是能做到的，要将省下的每一分钱放进自己的“梦想储蓄罐”，并且一定要想办法主动获取财富。

        列梦想清单时应该尽力明确具体，如“我想环游世界”，可改为“今年我要去美国旅行”。

要让自己的想法积极起来

       “没有想象力的人是很难成就大事的。我们对一件事投入的精力越多，成功的可能性也越大。可是大多数人把精力放在自己并不喜欢的事情上，而不去想象自己希望得到的东西。”（原文）

      “你太容易放弃了，连试一下都不愿意。在做什么事之前，你总是首先想‘这事是做不成的’，这样肯定不会成功。”（原文）

       “金先生是一位不同寻常的人，他总是做一些非同寻常的事情。他不在乎别人做什么，只要他认为正确的事情，他就会去做。”（原文）

      “你的自信程度决定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。假如你根本不相信你能做到的话，那么你就根本不会动手去做，而假如你不开始去做，那么你就什么也得不到。”（原文）

        当钱钱建议吉娅想想自己梦想实现后的场景时，吉娅很疑惑，认为那是“白日做梦”，但是钱钱明确要求她不能去想那些失败的理由，而应该去想这件事一定能做成或是必须做成。当吉娅自己制作的“梦想储蓄罐”被妈妈发现后，妈妈毫不体贴地嘲笑了她，认为她每月零花钱很少，想要实现买笔记本电脑、去美国的理想简直幼稚可笑。她一度自我怀疑，后来在好友和钱钱的帮助下，知道了自信的重要，目标也更加坚定了。

        我就是间歇性壮志满怀，但实际操作起来很容易改变初心。总是给自己树立太过宽泛的目标，短时间坚持之后所见成效不明显，就容易放弃。或者当我拿着什么新的点子去咨询别人的意见时，别人出于好意帮我分析可能受阻的情况后，我都会黯然放弃。以后，我一定要踏踏实实，只顾前行。

写“成功日记”

       “ 你最好每天都做这件事，每次都写至少5条你的个人成果，任何小事都可以。开始的时候也许你觉得不太容易，可能会问自己，这件或那件事情是否真的可以算作成果。在这种情况下，你的回答应该是肯定的。过于自信比不够自信要好得多。”（原文）

       “第一，为别人解决一个难题，那么你就能赚到许多钱；第二，把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。”（原文）

        吉娅一开始不是一个自信的孩子，钱钱要求她为自己写一个“成功日记”，每天记下自己所取得的细小突破。久而久之，吉娅每次在面临困难的时候都会拿起自己的“成功日记”，树立自信，迎接新的挑战。

        钱钱给吉娅讲了小男孩达瑞的故事，达瑞从小就能发现日门日常生活中的小苦恼，并主动上门提出愿意为之服务。达瑞曾帮助邻居们取报纸、丢垃圾袋、学习写广告雇佣别的小孩帮忙；12岁的时候通过写自己的经历出书，成为畅销书作家；因为在电视节目里表现出色，他在15岁时创办自己的谈话节目。当他十七岁时，已经拥有了几百万美元。在这个故事中，达瑞专注于自己能做的事并立即行动，始终保持着学习力。精进善思的头脑、勇往直前的行动比日复一日的机械式劳动值钱太多。

        吉娅借鉴达瑞的故事，反思自己会干什么，后来她想到自己能很好地照看宠物狗。于是她鼓起勇气去邻居的老人家家提出可以帮忙遛狗，开始积累除父母给的零花钱之外的财富。这项工作除了给她带来金钱以外，更多地是给她带了无数机遇。

“72小时规定”

       “当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时之内完成，否则你很可能永远不会再做了。”（原文）

        要么不做，要么立马着手去做，并且一定要做到。

背负债务者的四个忠告

    "1．毁掉信用卡。

     2．在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。

     3．将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款。最好根本不申请消费贷款。

     4．这真的有必要吗？"（原文）

        人们在使用信用卡的时候，往往会失掉明确的金钱意识，话费往往会比使用现金时多得多。

        在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付，也就是将还款期限尽量延长，每期所还数目尽量降低。这样一来，所还的总利息当然会增加的，很多人为了减少所支付的利息，往往会尽力缩短还款期限。但他们往往低估了自己的生活消费，或者没有考虑到生活中会有一些意料之外的花费（如修理某物、必须换车等等），这样他们就只能另外申请新的贷款来偿付了，这样生活会被搅得一团糟。

        已经有消费贷款（与住房无关的贷款，如汽车、家电等生活用品而贷款）的人，不要把所有的钱用于还贷。除掉用于生活的钱，剩余的钱一半存起来，一半用于还贷。存起来的钱可以用于理财或者储蓄。

        债务人应该非常理性地消费，钱钱建议，债务人应该在自己的钱包里贴上一张纸条，上面写着“这真的有必要吗？”

        对我这样一个理财门外汉，影响最大的是第二点和第四点。我想很多思想保守的人一样， 希望尽快还清贷款，卸掉肩上的负担。之前说走就走，毫无规划地独自去到国外旅行，逍遥自在，消费完全不自控。在旅行途中申请蚂蚁借呗花掉了，并决定在三个月内还清。结果回国后经历了相当难过的几个月，每月还款日前一天，不得不在蚂蚁借呗重新申请贷款，压力很大。

资金分配

     “你要花钱，这是对的，因为钱的用处正在于此。但是如果你想变得富有，你同时还要存钱，这笔钱是你绝不会再花的。”（原文）

     “鹅代表你的钱。如果你存钱，你就会得到利息。利息就相当于金蛋。”

     “大多数人生来并没有‘鹅’。这就是说，他们的钱不足以让他们依靠利息来生活。”

     “你可以马上拿出你的钱，用在任何一个地方——比如一旦你有了3000马克，你可以马上飞往加利福尼亚——可是那样的话，你也就‘杀死’了你的‘鹅’；你也可以选择将一部分钱存起来，那样过了一段时间之后，仅靠每年的利息，你就可以飞往加利福尼亚了。”

      “你根本不用放弃任何一个。两件事可以同时进行。”金先生微笑着说，“比如你挣了10马克，那么你可以分配一下这笔钱，把其中的大部分存入银行，然后把一部分放入你的梦想储蓄罐，剩下的当作零花钱。”

       小狗钱钱是受伤后被吉娅捡回家的。钱钱的原主人金先生是一个非常成功的理财顾问，他为感谢吉娅对钱钱的照顾，愿意支付吉娅一大笔钱，并教会了吉娅如何分配自己的财产。他将人的财产比喻成一直挥下金蛋的鹅，为了让鹅能持续下金蛋，也就是让钱生钱（理财），我们必须首先要让鹅长起来。只顾享受当下的人，无异于杀掉了自己的“鹅”。

        金先生建议没有负债的吉娅将自己的财产分为三份，一份不能用掉，用于积累财富（养鹅），一份‘存着是为了用掉’的梦想储蓄，一份用于自己的日常生活。三者的配比可根据自己的实际情况来计划。小吉娅的配比是50%养鹅，40%放进梦想储蓄罐，10%用来花。

理财小常识

       “你不需要自己开公司，只要在公司参股就行，你所用的方法就是购买公司的股份，也就是股票。”（原文）

       “聪明的商人可不会让自己的钱只躺在银行里睡大觉，这样做根本没有什么利息。”

       “基金就像一口大锅，许多没有时间、没有相关的知识或者没有兴趣亲自去买股票的投资人都会把钱投进这口锅里，这些钱由金融界的专家——也就是所谓的基金经理人——去投资买股票。国家对此进行严格的监督，基金经理人必须遵守一定的规定。比如，他们至少必须购买20种不同的股票。”

“挑选基金时的注意事项：

    1．基金应该至少有10年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，未来它也会运作良好。

    2．应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。

    3．对基金的走势图进行比较。我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终利润最好。”

      “你们直接用72除以你们投资的年利润百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数。”

      “按72除以3%的通货膨胀率计算，得到24，就是说24年以后，你的钱只值现在的一半。””

      “但是出于分散风险的考虑，你应该把一部分钱投资在绝对安全的地方。”

        因为工作原因，吉娅结识了一位非常富有的老太太陶穆太太。一次，陶穆太太出门很久，家中遭窃，好在储存在地下室的大量现金及黄金等没有被发现。遛狗完毕的吉娅和哥哥马塞尔、伙伴莫妮卡一起守护了那些财物，受到了陶穆太太的赞扬，给了他们三个人一笔资金，并进一步教导他们如何投资。

        陶穆太太建议的投资主要是股票和基金，她介绍了股票和基金的特点，出于更加安全、易操作的考虑，四人决定合资投资基金，并给出了购买基金的建议。因为我对此尚不大了解，只能摘取部分文字，不敢多做分析。她提到“72法则”，可以很快算出投资翻倍的时间，让我受益匪浅。

        后来吉娅再次与金先生会面，金先生听说了他们的投资方案后，建议吉娅她们为分散风险，不要把所有的投资用在基金或股票上，还要用在一些利率更低、风险更低的投资上。同时他也提到了“72法则”，用于计算通货膨胀。很有意思。

其他原文摘录

       “金钱是中性的，既不好，也不坏。只有当钱属于某一个人的时候，它才会对这个人产生好的影响或者坏的影响。钱可以被用于好的用途，也可以被用于坏的用途。一个幸福的人有了钱会更幸福；而一个悲观忧虑的人，钱越多，烦恼就越多。”（原文）

       “钱只会留在那些为之付出努力的人身边。用非法手段取得不义之财的人，反而会比没钱的时候感觉更糟糕。”（原文）

       “我突然意识到，这主要不是因为我有了钱，而是因为我每天都过得很充实，因为我努力去了解一切新事物。我每天都会思考许多问题——我以前从没这样做过。”（原文）

       “运气其实只是充分准备加上努力工作的结果。”（原文）

       “最珍贵的礼物是我们自己争取来的。克服了丢面子的恐惧，世界就会向你敞开大门！”（原文）

       “你不能在困难面前逃跑。困难、犯错误和丢面子引起的恐惧已经破坏了无数人的生活。”（原文）

        “一个人觉得最引以为豪的事情，往往是那些做起来最艰难的事情。”（原文）

❤晚饭的总结

“1．确定自己希望获得财务上的成功。

2．自信，有想法，做自己喜欢做的事。

3．把钱分成日常开销、梦想目标和金鹅账户三部分。

4．进行明智的投资。

5．享受生活。”（原文）

确定自己确实很想实现财务上的成功。

明确自己的目标，树立自信，时时思考，主动想办法通过自己喜欢或擅长的事情获取财富，排除万难，积极面对困难，决不抱怨。

量入为出，合理分配自己的收入，要有储蓄的习惯和长远的目光。

选择合适的投资，不要孤注一掷，应该分散风险。

不要成为金钱的奴隶，积累财富并不是人生的唯一目的。钱是用来花的，应该要学会享受生活。