今天我们来谈谈保本保值账户，也就是目标账户可以投资哪些理财产品？

信托，债权和债券基金，p2p

个人建议普通投资者，投资债权和债券基金。

首先我们来看一下信托，大家先想想信托它是怎么样子的呢？会不会是保本的呢？很多人都认为信托是保本保收益，“刚性兑付”的投资产品，其实他的投资门槛也很高100万。吸引的主要投资者是对投资懒得操心，只想做等收益高净值的客户，因为他看起来性价比非常高的选择。实际上保本保收益，刚性对付，这只是投资者的一厢情愿，可以理解为是认知误区。因为在中国的信托法中有明确的规定信托产品的合同中不允许出现保本的字样。实质就是说保本只是诱导你购买的。

有些业务员他们会为了促成交易，把是说成非把，非说成是。所以懂一点理财知识还是必要的。

虽然他不保本，但也不是说信托是不可以投资的。那怎么挑选信托产品呢？主要看两大方面，第一是信托公司好不好？第2项目靠不靠谱？

其实投资信托产品建议还是找专业人士咨询。

信托好公司好不好，有没有很大风险，主要看4点。

1.公司是否陷入过对付危险？

2.看公司的总管理规模如何？这里当然是选择规模大的，因为规模大说明实力强嘛，也值得信任。

3.看公司的主动管理融资类产品的规模

4.除了以上3点之外，还有这家信托公司的股东。要排除一些资本大鳄的信托

除了看信托公司，还要看合同中约定的项目和条款，主要是有没有担保和担保的类型是什么？

第一看合同里面有没有写实物的抵押

第二看合同里的企业担保的投资信用评级

第三看合同是否有流动的资产的抵押或质押

第四看是否是纯信用贷款

在投资信托时，我们要看好公司和项目的细节，这两个方面信托公司实力越强，项目抵押的价值越高，就越值得投资。

第2种理财产品是债权和债券基金。

这类产品门槛较低，风险也较小

如何判断债权公司是否靠谱？

1.要看发行人借钱的公司靠不靠谱。

2.要看票面价值和票面利率。也就是看发行人在债券到期的时候会还你多少钱？

3.要看偿还期限，也就是看发行人什么时候把本金还给你。

4.最后要看付息周期，指的是发行人在这段时间里多久支付你一次利息，三个月，半年还是一年一付。

存在基金分享比偏股混合基金股票基金要小一点，适合放入保本增值账户，债券基金平均年化收益在3.8%~7%之间。大部分时间都可以跑赢银行理财和货币基金。

要注意的是有时候债券基金也会亏损，但是亏损的幅度不会超过3%，一般会涨回来。

影响债券基金的收益因素

第一利率环境，注意这里利率与债券价格成反比，理论上说的话，只要你判断未来可能降息，在降息之前买入，那么降息之后债券价格就会升。

第二发在公司本身的违约问题，这里大家要买单独债券的时候，一定要观察发债公司本身的经营状况和舆论。

第三监管问题，这属于难以控制的因素，只能选择避开。

下面我们说说怎么选择一只基金。

其实基金的选法是一致的，包括债资，股基，混合等。

首先肯定是看类型，不同类型的基金不能相互比较

其次比较同类基金的收益情况。主要看过去5年每年是否跑赢平均水平。

第三看规模，建议大家选择5亿到50亿的规模。千万不要认为规模越大越好。

最后基金经理的能力和经验，最好选择三年以上管理经验的。

注意的一点是四个条件必须缺一不可，另外还可以关注以下参考条件。

第一，注意过往仓位是否过于集中。

第二，看基金公司的整体能力。

第三，注意之前说的利率和债券的关系，还有要甄相关政策，投资机会，利率环境等。

我个人现在不建议大家投p2p，因为这个相对于来说是一个新的东西，监管力还不成熟。所以属于债券类产品中风险较高的投资品种。但是未来肯定会有比较好的p2 p公司。

这里也可以简单，你了解一下p2p，点对点的网络借款，其实就是个人与个人之间的借贷，但这里有一个问题，投资者的资金是否到期时顺利拿回来，取决于借款人是否能够如约履行还款的义务。之前是由银行来审核借款人的资质，从而判断是否放款给他们现在互联网金融平台拿到相应的拍照，也可以发展内饰的业务。

大致可以分为三类，没有管存的平台，第3方支付公司管存的平台和银行管存

单看名字，可能大家也可以预想到前面两种的风险，言下之意就是有卷款潜逃的嫌疑。

第3种银行管存，相对来说会增加p2p挪用资金或违规使用资金的成本和复杂性，但是银行没有义务对其项目真实性进行有效核查，也没有办法防范平台通过发布虚假标的等手段挪用资金或围观使用资金。