利率在金融学中有着很高的地位，有人将它看做时间流逝带来的价值，而金融很重要的一项功能就是资源的跨期配置。
利率在数字货币投资领域同样适用，比如有些抵押币平台，也会有利率的概念。
对于想要深刻理解金融的人来说，区分利率概念很重要。
首先，需要区分名义利率和实际利率。这两个概念在介绍通货膨胀时曾经提及。
通俗的打个比方，即名义利率衡量今天的1元钱存进银行1年后能取出多少，而实际利率衡量今天买1斤苹果的钱存进银行1年后取出来能买多少苹果。
区分这两者的重要性在于，根据费雪公式，在通货膨胀较小时，实际利率近似等于名义利率减通货膨胀，这就意味着如果名义利率为5%，通货膨胀为6%，实际利率近似为-1%，虽然100元借出去1年后可以得到105元，但是未来105元买到的东西还不及今天100元的多，显然不是一笔划算的跨期交易。
其次，每个给定的利率都有对应的计息方式和时间长度。
直观上很好理解的是期间利率，期间利率有利率值和对应的时间区间，如果今天借出100元3个月后得到103元，那么对应这3个月的期间利率就是3%；如果6个月后可得到106元，那么这6个月的期间利率就是6%，基本上等同于期间收益率的概念。
但是如果需要在利率之间进行比较，这种期间利率就需要有一个标准化的方式，这就产生了有效年利率。在理解有效年利率的时候，需要先知道什么是名义年利率，名义年利率也就是简单计单利的年化方式，比如上述例子，对应3个月3%的名义年利率直接乘4等于12%。
但给定名义年利率时，特别需要注意其计息方式，这就需要了解单利和复利的概念。假设今天存入100元本金，如果名义年利率（单利）是5%，两年之后，本金和为（100+1005%2）=110元；
但如果5%是复利，那么两年之后可以获得100（1+5%）*（1+5%）=110.25元，
这多出的0.25元来自于第一年结束后获得的5元利息在第二年产生的利息，也就是利息的利息，这就是复利计息。
这个例子可以得出的启发是，尽管两者都告诉你名义年利率是5%，但是计息方式不同，收益是有差异的。
进一步，在资产定价的时候很多时候运用到的是连续复利利率，基于的假定是钱每时每刻都在生钱，而这种生出的钱又继续再投资也加入生钱的队列。
在利息理论中，推导连续复利运用了微积分的知识，想法是将一年的时间分为n段，在每个1/n（单位）的时间里计算复利，当n趋于无穷时就相当于每时每刻都在计利息。最终的结果是1元以r的连续复利计算t（单位为年）后，最终能够得到e^(rt)元，其中e为自然对数的底，约为2.71828。
篇幅有限，今日的笔记就到这里，希望对你有所帮助。
