开场白：
你是否还记得：“我们为什么要理财呢？”
答：是的，在我们人生画卷中，每时每刻都离不开金钱，我们这一生是一个不断消费支出的过程。为了手上有足够的现金流，理财成为了我们人生的必修课。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。
在理财规划实际工作中，如何实现财富自由，有以下几点：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。
案例说明：
所在地区：北京
家庭成员：先生42岁，年收入45万；太太40岁，年收入15万；儿子3岁，上幼儿园。
工作背景：先生在一家跨国机构上班，有高端医疗团险，有企业年金，预计60岁退休时，能一次性拿到100万；太太在政府机构上班，医疗保障充足，退休金预计与退休前基本持平。
家庭年支出：30万（生活支出17万，投资性房贷支出10万，保费支出3万），净结余：30万
理财需求：
1、重疾险：全家人重疾险配置；
2、教育金：儿子18岁出国留学的教育金准备（初步估计50万/年*4年）
3、养老金：60岁退休时能有200万-300万的资金准备（包括企业年金）
4、购置房产：5年后旧房换新，估计要补差价100万，装修款50万
5、退休升级：10年后打算北京周边买别墅，做退休使用，初步估算首付200万。
案例分析:
.首先，先要搞清楚家庭收支情况有所了解。目标能否实现，最后还得数字说话哒。
1、从年收入-支出的数据可以得出：每年还能剩下30万元。储蓄能力达到年收入的50%，说明生活成本不高。
2、从5年的家庭主要规划来看，需要的资金量在300万。目前已经有储蓄暂时不知，未来总收入300万，基本持平，这里计算结果有两项无考虑：未知的风险、意外开销。
（还有很多细节分析，码字有点多，忽略，想了解可以找我细聊。）
规划配置
1、重疾险配置，保额的设计方案：
课后作业：为什么给先生配置100万保额？为什么给太太配置50万保额？
很多人会疑惑，哇塞，7万多保费，这样会不会合理呢？
其实，如果你知道标准普尔家庭资产配置比例的话，这个总保费支出只占了家庭收入的16%，还没有到20%，其实对于这个家庭情况来说保费偏低。
2、孩子的出国留学教育金计划
哈哈，不要怪我：“粗暴”，因为很多人觉得这是不可能，所以我就直接截屏计划书，而且这些会写进合同，这是有法律效力的。大家可以数一数“0”的个数，这里是不是实现大学教育金50万/年？（直接截图初步计划书，对，就是这样粗暴。）
很多人不敢相信未来是规划的，可是，这一切是可以规划的。未来有太多不确定地事儿，那么交给专业的人员，把未知的幸福确定下来就是这么简单。
总结：是的，这不仅满足孩子未来出国留学的教育金50万/年，还解决了财富传承问题。一箭双雕，完美。
3.养老问题
这里只截图大家最关心的一部分，即：是否退休后能否有200万-300万的准备金呢？
答案：如图所示，退休后，在65岁，完全可以领到一笔满意的祝寿金156万+企业的退休年金100万=256万。（哈哈，幸福就是可以这样稳稳地确定下来啦！）
4.客户提到5年后，换房买房问题。其实有很多技巧，可以利用保值增值的投资、保单贷款等技巧，也是可以解决的，这里涉及很多玩转金钱的游戏，一时半会说不完啦！
今天分析基本到这里结束。保单结构和保费（基本在标准家庭普尔资产配置合理范围内），结余中的一部分把未来的事情确定下来，还剩下一部分可以用于有风险的投资。
结束语：专业的事情交给专业的人去做，资产配置结构合理最重要
课后作业：
1.盘点你的收入&支出情况；
2.写出你的未来目标和计划。
嘻嘻，我只想做个专业的、不忘初心的保险代理人！
