今天在简书群里看到一个网友写了一篇自己被网贷机构追款的文章：因为还款逾期几个小时，就被轰炸通信录，被贷款机构恶语相向，疯狂追讨。让我想起了3、4年前的自己，因借钱项目投资导致无法按期还款，被银行、小额信贷公司追讨的痛苦经历。这个网友和我当年一样，因为无知，不仅严重违背投资理财的基本理念，也缺乏基本的风险控制方法。
最近持续学习了一个月的投资理财课程，重建了我对投资和财务自由的认知。一个人要规避财务危机，实现财务自由，必须构建3大基石工程：收入管道、创富护城河、灾难防火墙。
01 基石一：收入管道——实现源源不断被动收入的基础
《富爸爸穷爸爸的财务自由之路》里，一开篇就讲了一个故事：一个村子缺水，于是招募了两个人为自己村民从十几公里之外运水，村民根据每个人的运水量支付报酬。第一个人马上买了两个桶，每天从早到晚用这两个桶为村民提水，十分辛苦，却也有不错的收入。但一旦遇到天气恶劣、或者自己身体不舒服，就不能提水，也就没有了收入；而另外一个人，用了一个月时间，找来了几个投资人，合作修建了一条从水源到村子的运水管道，从此不仅运水量巨大，水管通到每家每户，收入自然比第一个人丰厚数十倍。更为重要的是，无论什么样的天气，无论他工作不工作，这个管道都在为他创造收入。
第一个人的收入，就是主动收入；第二个人的收入就是被动收入。
这个故事告诉我们，要实现真正的财务自由，就首先要构建足够大或足够多的被动收入管道，不需要自己出卖时间和体力，让钱（管道投资资金）生钱。
只有拥有足够多的被动收入，才能挣脱工作的束缚，人的时间自由才有机会得以实现。
02 基石二：创富护城河——保护你的创富进程不被竞争者打断
虽然巴菲特的企业“护城河”理论讲的是企业的核心竞争力，或者竞争壁垒，但是其4类9种护城河，同样适用于每一个个体或者家庭，因为在超级个体崛起的时代，每一个人都是一家企业，每一个人经营自己的人生，犹如经营管理一个公司。
每个人的主动收入，都不可能是永久伴随一生的，如何让自己满意的创富的过程不被其他人侵占与打断？这需要护城河。每个人的被动收入管道，虽然可以持续时间长一些，但在人一生长河中，仍然是在不断的变化之中。如何让自己的守富、传富过程中资产不衰减、不贬值，这仍然需要护城河。
比如，网红经济里有一个“1000铁粉定律”：意思是一个小网红只要拥有1000个铁杆粉丝，即使他没有其他收入来源，他的生存都不会有问题。铁杆粉丝越多，他的收入越大。那么，这里的粉丝，就是这个人的“网络效应护城河”。
就像今天班群上秀秀学姐分享的一只独立特行的猫的文章《现在的每一天，都是不进则退》。每个人都需要不断学习、调整，适应变化。要么淘汰别人，要么被淘汰。
没有不断深挖的护城河，每个人创富、守富和创富，都是难以持续的。
03 基石三：灾难防火墙——人生重大灾难的隔离带
我对于商业保险，一直是懵懵懂懂的一半接受、一半拒绝。总认为，现在都过不好，还考虑那么远干什么呢？“儿孙自有儿孙福，考虑那么多干什么？”学了保险课程，才知道，这是一种对未来、对亲人极端不负责任的姿态。
每个人的人生有三大忧虑：病有所医、亲有所护、老有所养。保险产品的设计，就是致力于解决人生这些重大问题。
我有一个朋友，40多岁，每年要写一份遗嘱留存在家。他说，人的生命很脆弱，我真不知道，哪一天我就突然醒不过来了，或者哪一天我乘坐的飞机出事了。所以我必须在自己清醒的时候，为不测的人生做好准备。
人们常说：“我们永远不知道，意外和明天哪一个会先来。”当意外真的提前来到，或者我们的人生提前离场，我们给自己的亲人做了怎样的准备？这个时候，保险就是人生重大灾难的防火墙和隔离带。
犹如罗马不是一天建成的，财务自由三大基石的构筑，需要持续不断、日积月累的努力。
时间积累临界点一旦越过，梦想中的财富殿堂就会在你蓦然回首中，惊艳而出。
