《鹿鼎记》中韦小宝的“俏老婆”阿珂，和人过招最开始特别能唬住人，招式不按常理出牌，各门派功夫混着打。原来，“九难师太”将武林多家门派的招式悉数传授给她，但却独独不教她内功。于是阿珂打过几招后，被人发现没有内功，杀伤力太弱，很快就败下阵来，也只能占到一点对手来不及转换思路接招的上风。
《天龙八部》中的慕容复，则在招式上不甚钻研，每次都得王语嫣在旁端详告知对手弱点和应对招式，这点也常被武林人士拿来耻笑。
真正的高手需要内外兼修，两者都重要同时也存在着因果关系。高手成长的一般套路就是莫名其妙得了高人毕生功力，再获招式指点事半功倍，什么虚竹下个棋下出一身逍遥三老内功，张无忌掉个悬崖摔出九阳神功上个顶搞出乾坤大挪移，就连郭靖那种资质愚钝的撞上马钰道长传授内功后开始好运连连各种开挂……
所以，我们要明白一个道理。
欲练此功，必修内功。
那些已经得道修炼成精的投资高人们，都是这样告诉我们的：秘诀在于建立自己的投资体系。
自己的投资体系，就是由内功（投资理财逻辑、风险控制等）和招式（各种产品配置组合使用方式）一层又一层交错分布构成，彼此链接相互促进。它最适用于自己，每个人性格不同偏好不同目标不同，没有一个通用的套路适合所有人，但是修炼却有途径可以琢磨。
下面请深呼吸迈开腿焚香沐浴更衣凝聚精神气沉丹田，妖怪哪里跑要传授信用卡功力了（敲黑板）！
心法第一条： 不以省钱和薅羊毛为出发点，那还用什么信用卡
薅羊毛这件事专门说过（功课复习：学习薅羊毛精神文明建设核心价值观）不再重复。你先回答自己，你要使用信用卡的目的是什么。
因为可以透支刷卡买买买？
因为别人都办了卡我也要？
因为每个月的钱不够花，有信用卡比较方便？
……
对于这一类的理由，来，左上角点返回，别往下看了，信用卡不适合你，能控计你计己了再来。
因为听说信用卡有很多活动很划算？
因为看到别人用卡可以换到一些福利？
因为听说信用是未来的财富觉得很有道理？
……
嗯哼，看在有那么一点意识的份上，我们来聊聊。首先我要指出，这些想法依然不够。不是因为信用卡有什么福利而使用，而是你有什么需求而使用信用卡，不以需求为目的只会反被薅。
例如你可能因为每周会有一到两次外出就餐，希望有一张适合的信用卡。需求明确：餐饮活动比较多的卡。结果因为信用卡经常推出的活动，本来无需外出吃饭也去了，每周可能上升到三、四次而增加了支出，请问，信用卡帮你省钱了吗？
一个心中无财务全局观的人也薅不到什么真正的羊毛，不以成本为衡量点只会被信用卡反噬。记住，信用卡给你的额度并没有真正增加你的财富，别老忘记这钱也是从你身上出的，它只提供给你一个转圜的空间，能发挥的地方只在这里。
例如信用卡鼓励你分期买买买，先看是不是需要，接着衡量一下，假如没卡供你资金你会现在就买吗，不能买那就别买。如果我本来就要花5000元采购的，现在提供一个免息分期的机会，可以分12期来支付5000，那当然分呀，资金留在手上的时间做点理财的收益不就是薅出来的毛吗？还有那些，信用卡最低还款，你算算成本是多少。信用卡万能金，你算算成本是多少。如果这些钱留在自己手上收益抵不了你付出的成本，你是为什么要双手奉上给人送钱啊喂？
心法第二条： 卡不在多，理智则明。
即使是卡神，也不是以卡数量多少来定乾坤。没有哪张卡是集万千优势于一身，做不到完美，但可以互为补充，不追求全覆盖，只需要抓重点。主要满足自己高频使用的范围就好，精简而实用。卡的一端是消费，包括自己花的，工作上的，家庭花的等等；另一端是产出，包括权益、活动、积分等等。一张适用的卡，一定是在消费和产出上做到了高分的平衡。不必把持多少卡当作一件事记挂在心中，有用时，再多的卡也不至于担忧管不过来，无用时，再少的卡也可能遗忘按时还款。有一再有二，理智护航，运筹帷幄。
心法第三条：信用是杠杆，也是财富，勿忘初衷
免息期内错期套用出来的资金干什么呢？学习理财呀。虽然我们普通消费套出来千八百的也生不了多少钱，但是我为什么觉得这样做重要呢？关注点不在那几毛几块的收益上，这是一个感受用利差、杠杆来看待问题，培养财富思维习惯，现在就能够得着的切入点。
伴随着良好的信用记录，信用额度的上升，你可以用来错配的资金和发挥的空间也会越来越大。信用带来的更多好处，你在便会知。
内功一出，招式水到渠成。怎么给自己选卡呢？
一张卡会涉及到几个常用要素：年费、卡组织、卡等级、权益、活动体系、积分体系等，如果以上传授的内功你已经心领神会，下面这些招式是不是呼之欲出：
招式一：评估目前消费情况，列出主要需求
现在基本上日常生活方方面面，买菜、购物、吃饭、充公交卡、打车、缴费、买票等等，你能想到的都能刷卡，如果没有哪一方面有特别突出的需求，信用卡差别不大。
年费和卡等级对应着权益，普通的信用卡基本都没有年费，或者每年刷上几笔也不限金额就能免次年年费，权益也比较常规，不同的卡突出在某一方面，比如可以10块钱看电影，特定日期超市购物返现等等，可以成为你选卡时的一个指标，哪方面消费多用哪个，新卡一般都有开卡礼，如果有你正好要买的东西也可以纳入考虑。等级高的卡如金卡、白金卡、超白金卡等等权益会更广一些，例如酒店、机票等等，年费相对也高有些还不能免掉，有需求的即使有年费算下来也是划算的。
卡组织常见有银联、万事达、VISA、运通等等，后几种出国、海淘等等需要用，但其实现在银联在国外普及度也比较大，加之未来支付宝、微信支付等等的占领，在境外使用也很方便。我们在国内常见的双币卡，一张信用卡上有两个卡组织，这是特殊的过渡形式，未来也变成一卡一组织。目前来说，虽然出国银联也好用，出去旅游什么，国外的卡组织的活动比较多。
活动体系和积分体系，可以看到这家银行在哪些刷卡活动方面比较丰富，积分规则如何，积分通常可以换飞行里程、抵扣现金、换实物、换权益、抵扣年费等等，用目前每年的消费总额横向比较，哪个体系更合用。
招式二：根据自己的需求，横向比较
牢牢抓准了需求，虽然每张卡都不能完美吻合，但是有“需求”作为基准，没有最好的，也可以选出更好的一个，选择困难症不治而愈。
可以找几个信用卡论坛初步筛选，锁定几个目标。信用卡论坛类网站都会有卡类汇总，年费、卡组织、卡等级、权益等等一目了然，按需索骥马上就能缩小范围。然后做具体比较，比如在两三张卡里选一个，那么这时就可以点开这几张卡的官网，看看目前都有什么活动哪些你用得上的更多一点，积分如何。还可以具体搜一下这几张卡网友的使用心得等等。再回到自我中心，一张卡就选好了，很容易是不是？
招式三：开阔视角，保持“在场”的状态
信用卡瞬息万变，万变不离其宗。有时候某家银行集中发力总攻信用卡，活动就比较多，为抢占市场也会推出一些吸引人的权益。你可以借力，来使自己保持同步也不占用太多精力：
关注一两个卡神的号，他们花费了时间追踪新的动态信息，研究出薅毛策略，你可以坐享其成，即使目前用不上，但当你消费结构变化，财务状况变化，也有可能需要。关注你自己的兴趣爱好圈子，偶尔也会有人分享针对这方面的信用卡妙用方法。在你高频的消费方面，信用卡活动也会主动找上门来。记住，把这些资讯当作空闲时的放松娱乐来读。至于参不参加，依然遵循我们的用卡原则，不卑不亢，气定神闲，不被反薅，不被反噬。
最后，建议自控能力还ok的小伙伴们，如果还没有信用卡，可以早点开启自己的信用生活，功力传授给你还需你亲自实践呢。
