网贷P2P看似稳固又高收益，实则风险巨大，一旦发生风险，可能血本无归。
投资理财最忌讳的就是侥幸心理。
避免风险，避免风险，避免风险！重要的事情说三遍。
① 145亿规模团贷网爆雷
一家“安全运营6年”，头部平台中收益最高、创始人唐军背靠商界大佬史玉柱的P2P平台团贷网最终还是爆雷了。
据团贷网官方运营数据显示，累计借贷总余额145亿，利息余额13亿多元，借贷余额达到39万多笔，出借总人数97万多人，注册人数超过836万人次。
这意味着97万人真金白银的投资可能血本无归，资金池高达145亿可能无法挽回。其实，早在去年，创始人唐军已经开始转移股份了。
纸是包不住火的，果真，接下来团贷网暴雷了，被东莞警方立案调查。这一波，引起了业内共震。
那么，P2P还值得我们投资吗？
想到这，想提我之前的投资P2P经历了。
② 个人投资P2P经历
最开始接触P2P理财，是2017年在朋友的推荐下投资的。当时对P2P理财也不怎么了解，就学习了解了一下，发现P2P是个人对个人借贷，通过某个平台交易。然后也发现这是每个合同都是借贷人进行消费，数额也不大，合成一个标就是1-10万之间。
于是就在多个平台进行投入，包括悟空理财、人人贷财富、网信、宜人财富。
然后，我发现每个平台都新手有体验期理财，利息很高12%-14%之间，期限7天-1个月。
当时懂得的也不多，也没顾及太多，就在这些平台投入新手的最大限额值5万。
随着我对P2P投资的深入研究，发现P2P理财存在缺陷，就是法律盲区多，各种骗局层出不穷，让人深深担忧。
很快在新手期过后，便把所有平台的投资提现。
按照当时（2017年）投资收益比较来说，P2P的收益是高过股票的，任何人都知道股市风险是较大，如果一种理财工具收益高过股票，你可要小心了，而且股票还是有专门的政府部门监管，从1990至今有30年了。而P2P才仅仅几年时间发展，这意味着高收益的P2P存在极大的风险。
必须要有风险意识，否则可能血本无归！
从以往投资经历，我总结出：如果你看到一种理财工具是存在极大的隐患的，要立即退出，即使收益高的让人无法拒绝，万不可抱有侥幸心理。
OK，该谈谈P2P风险了。我们就从借款方（消费者）和理财端（投资者）就来谈谈P2P两端的陷阱和隐患。
③ 消费端的“套路贷”
当前“套路贷”日益危害严重，非常可恶。侵害小白的合法财产权益，惯用暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段，甚至造成小白卖车、卖房抵债等严重后果。
据广州日报报道，东莞高中生创业借“套路贷”，借款6万到手3000元，但却赔上百万房产。
该“套路贷”组织与多名高中生、大学生，与其签订高额借贷合同。使被害学生因无力归还借款，在极度恐惧中或被迫辍学，或离家出走。
其中，因创业需资金，在读高中生被害人向一公司申请借款6万元，但到手只有3千。此后，该“套路贷”公司以要上门催收、淋红油等方式相威胁还款。
为归还债务，受害人被迫多次签订新的借据以覆盖旧的借款及利息。
最后，被迫签订一系列欺诈条款后，刘某父亲无奈以124.8万元将该房买回。
仅仅是一名高中生，因创业需要借贷资金，却被“套路贷”组织恶意敲诈，借款6万到手3千，最后赔上124万房产。足以，说明“套路贷”的危害之大。
那你还知道以下套路贷吗？
第1种：“房贷”类套路贷
目的：侵占房产。
犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户，诱骗其贷款，层层设置违约陷阱，制造银行流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼，达到强占受害人房产的目的。
第2种：“车贷”类套路贷
目的：蓄意乱收“服务费”。
犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户，也是故意设置各类陷阱，以没有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。
第3种：“现金贷”类套路贷
目的：高利息贷款。
犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托，以有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、无抵押”进行虚假的宣传，引诱落入“套路贷”陷阱。
④ 理财层面的骗局
现在国人有钱了，对投资有了很大的需求，市场需求旺盛，但靠谱的平台很难找，尤其P2P行业，各类骗局层出不穷，防不胜防。
下面说出几种真实常见的骗局。
第1种：庞氏骗局
庞氏骗局本质就是“拆东墙补西墙”，以高回报率吸引投资者，并不断发展更多投资者，以新加入的投资者的资金支付老投资者的利息，进而骗取更多的资金。
P2P网贷行业最典型的“庞氏骗局”必须提及“E租宝”。
“E租宝” 于2014年7月上线运营，其运营之初宣传的内容与实际经营宣传相差甚远。
“E租宝” 发布虚假借款项目融资大量敛财，又不惜一掷豪金，在各大知名媒体上进行铺天盖地的广告宣传，同时还向投资者承诺保本高息通过私募、股权等手段承诺还本付息（复利），或者回报等手段吸引大量的投资人前来投资，运用新投资人的借款还老投资人的借款及利息（庞氏骗局）。
最终，随着需要偿还投资人的本息不断增多，资金入不敷出，资金链终将断裂，平台跑路，投资者血本无归。
从2014年上线至2015年被查封，短短的一年多点时间 “E租宝” 聚集了高达762亿的资金池。
第2种：多平台联动诈骗
有许多P2P平台股权关系复杂，比如某一个大型网贷平台的实控人，通过注资入股直接或间接的方式，同时控制多个P2P平台，每个平台之间互相共用流标，或直接发虚假标，以此做大规模。
比如以前很火的P2P“温州帮”为例，就是用的掮客、上市公司和壳公司相互串联虚假发标的手段：收购中小P2P平台；通过平台大量发售壳公司借款假标，短期内扩大待收规模；联系资金存在困难的上市公司出借资金，并怂恿上市公司收购自己的P2P平台。
最终，温州帮的多个P2P平台尚未出手就遭遇挤兑潮导致暴雷。
第3种：集资池诈骗
部分平台在本质上不是开展网贷业务，而是“集资诈骗”，平台往往涉及虚假标的、空壳公司、自融等各种问题，大多都以暴雷收场。
购买空壳公司发虚假标的圈钱，利用平台自融为自己或者给关联企业输血，风险性极大。
第4种： 股东大背景（出事立即撇清关系）
很多P2P公司是全明星股东，打着注资幌子入股，但是一旦出事立即撇清关系。
比如壹佰金融，在资金链断裂可能断裂前，事件还未有明确定论时，就有壹佰金融大股东银河天成已经“先发制人”发布公告对壹佰金融进行撇清关系，对其壹佰金融大股东身份予以否认，并且只承认旗下啄米理财和有理树金服两家P2P平台。
后面，果真深圳警方以“非吸”对壹佰金融案立案侦查。
⑤ 保持理性，谨慎网贷
作为消费者，尽量不要借贷，理性消费，量入为出。
作为投资者，记住首要是保本，分散风险，谨慎投资。
这里是针对投资者，理财需要注意的几点。
1. 选择正规机构
对市场上的同类借贷产品（消费贷、房贷等）的平均借款利率做到心中有数，不贪图低息，对偏离市场现状较远的产品保持警惕心；
2. 认真阅读协议
口说无凭，借款人要意识到文字材料的重要性，对口头承诺与协议内容不符的，以协议内容为准；
3. 拒绝虚假行为
包括拒绝任何有诱骗性质的虚假合同、虚假拍照等等。这些虚假材料都会成为之后“套路”的证据，不贪小便宜，借多少、还多少，以协议内容为准。
4. 远离那些借款集中度过高的平台
一般是指单一借款人借款余额与平台撮合借款总余额之比不应该高于10%，对此监管部门将会严格按照时间表进行清理整顿，只有完全合规的平台才能获得备案登记。
因为这些可能是加标，尤其借贷合同上频繁出现同一人，要谨慎。
⑥ 结语
理财有风险，投资需谨慎！
老生常谈，记住有些看似很高收益的理财，实则可能是彻头彻尾的骗局。
勿要因为一时疏忽和贪婪，或侥幸投机，让自己的真金白银付诸东流，血本无归。
第一，尽量避免风险，保住本金；
第二，尽量避免风险，保住本金；
第三，坚决牢记第一、第二条。
——沃伦•巴菲特
● 作者：公子张良（ID：gongzizhangliang，能量MC2）。211学士学位，剑桥国际高级商务管理学位。文章大道至简，认识自己，认识世界。 深度好文，透过表象看本质，让我们终身学习，提升自我，做最好的自己。
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