文/王诗文
收益高是P2P理财的显著特征，不过只追求高收益，指望借此赚大钱就大错特错了。眼下P2P平台约有数千家，模式不一，有纯信用的、有抵押担保的；有收益高达40%多的，也有低至6%的；行业鱼龙混杂，水很深，所以要决定投P2P，就不能想当然。下面，笔者汇总出P2P理财的六大误区——绝非大家熟知的“高冷误区”。
误区一：收益越低越安全。
P2P最开始就是靠高收益发迹的，即便是现在，在中小实业企业集中的东部地区，由于融资需求比较多，扎根这些地域的P2P平台的收益都领先于行业平均水平。但是收益可不是越高越好。最简单的说法，高收益对应着高风险，为什么？高收益的承担者是有强烈融资需求的人，如果这些借款人的资金链断了，没钱还，投资人的收益甚至本金就成为泡影了。那么收益越低就意味着越安全吗？其实也不是，收益高低和安全性并不是这种简单的线性关系。有的投资人追求稳妥，专挑收益低的投，结果照样也血本无归。所以我们要综合多种因素考虑，将收益高低结合自身情况放在合理的范围内才是投资者选择的根本。
误区二：理财周期越短越好。
有的投资人担心，钱放在平台久了心里不踏实。P2P跟银行不一样，跟余额宝也不一样，收益不是看天增长的。所以就投周期短的产品，到期就提现，收益到手心里就踏实了。实际上，这是市场培育出来的不良投资习惯。事实上，P2P是把钱借给有需求的人，短期拆借是什么样的风险，想想也知道；长期还款可以分散借款人的还款压力，从而降低逾期风险；投资长期的P2P理财，不仅收益更多，而且风险更可控。如果一个P2P平台短期理财的配置比例过高，那么非常容易产生流动性压力，若发生挤兑风险，最终受害的还是投资人。
误区三：提现速度越快越好。
投资期限一到，如果不续投直接提现的话，当然是越快到手愈好，实则不然。大多数投资人认为，能够实现随存随取，即时到账，说明平台运营状况良好，资金充裕。但是P2P的商业模式，和余额宝不一样，而是每一个投资人对接一笔真实的债权，资金并不是存在P2P平台，而是对接到有资金需求的真实借款人。一般来说P2P平台的提现时间在1至7天左右，对于技术水平和人气较高的平台，因为能够更加迅速地完成资金需求的对接，所以提现速度会更快一些。但纵观主流的几家P2P平台，并没有哪家能承诺随存随取，即时到账，反而是玩转净值标、秒标这样的非真实需求的小平台，才会用提现速度吸引用户。建议投资人还是选择合法运营的平台，对接的都是真实的借款人，而且提现速度并不慢，不要盲目相信随存随取的平台。
误区四：服务越简单越好。
现在无论是各个平台的UI设计还是操作流程都在向着极简靠近。但是P2P作为金融服务的一种，打造极简的用户体验必须是建立在安全的基础上。正规的平台，一般注册之后还需要手机认证、身份证认证、银行卡认证、托管银行开户等手续，充值、提现都有正规的支付流程，交易完成还有清分结算流程，这些都需要花时间。有些平台在某些流程上缺乏必备的验证步骤，加大了账户被黑的风险。尽管用户操作是简单了，但是信息泄露的风险也加大了。用一句老百姓的话说，和钱有关的事儿还是严谨一些好。
误区五：人气越高越好。
好平台的人气都是高的，但是人气高的平台却不一定是好平台。有的平台通过高息政策能够迅速吸引大批粉丝，但后续是否具备持续运营的能力是要画问号的。所以投资人千万别盲目地随大流，还是好好看看平台的技术、风控这些硬实力，再就是要看平台的安全背书、品牌背书，平台是否有足够的金融底蕴和权威媒体认证。
误区六：平台增长速度越快越好。
有的平台上线短短不到半年，交易金额就能实现破亿、甚至破十亿的规模。所谓的“快速”发展，背后的风控实力是否能够经受得起，往往被很多人忽略。在现在这个时代，大家都在高速发展，但是一个平台的发展步调应该是稳固的。一味追求增长的速度，无论是用户数量的增长还是交易额的增长，有时候反而会扼杀未来。平台的成长是一个长期持续的过程，金融服务需要全流程多环节的共同支持。某些小平台，不到一年就敢宣称成交金额破百亿，用数字游戏混淆投资人的视线。总之，平台的增长应是建立在技术实力、支持设备的承载能力、平台客户服务等多方面实力共同进步下的。一旦相关实力的提升没有跟上平台的发展速度，那么投资人很有可能将要为此带来的后果买单了。
希望亲们慎重对待每一分辛苦赚来的钱，科学配置。欢迎点个喜欢，加我关注。我是你们的老朋友王诗文，下期见！
