大学的时候，除了每个月家里固定给的生活费，很多人还会利用课余时间去找兼职，有的是发传单，有的是当家教，也有的是会去餐厅当服务员。那个时候我通过学长学姐的介绍，找到了一份还不错的家教，一个月下来收入可以到2000左右，而我的室友选择了去餐厅兼职服务员，挺辛苦的，经常要上夜班，收入跟我差不多。

大四有一次闲聊的时候，我才知道，她靠自己赚的钱，报名了8千块左右的驾照考试，手头还存了2万块。我当时心里一算，这存款妥妥秒杀我了...当时我的存款也就几千块而已。

后来一问，她说不希望自己大学毕业的时候一无所有，找工作、租房等等都需要花钱，手头有点钱才安心，所以从大一开始，每个月无论收入多或者少，都会固定存500块钱，过年时候收的红包也会一并存起来，四年下来，存的钱足够自己报个驾校考试，还能有一笔存款，足够自己找工作各方面的开销。

直到那时候，我才开始意识到每个月固定存钱的重要性。

理财，其实并不难，就是这样积少成多，利用时间复利来获得收益。虽然只是一个小小的例子，但可见：有理财意识的人，和没有理财意识的人，短短四年积累下来的差别还是挺大的。

理财是什么？

说到「理财」，你会想到什么？炒股、买基金、玩比特币？当手里有点闲钱的时候，你会怎么做？买点基金、黄金？

2015年的时候，我对于「理财」的认知就是买点基金，赚点小钱。于是兴冲冲地在某基金网站注册后，学着朋友挑选了几只基金，将手头所有的闲钱all in，结果在买入基金后没多久，整体行情开始下滑，每天看着基金狂跌，在跌了一个星期后，实在受不了，就直接赎回所有基金了。

现在回头去看自己的那段经历，内心感慨良多，也发现了不少问题，比如当时的自己对于基金一窍不通，人云亦云，以为就是购买基金就是理财的全部，只是做了「买基金」这件事，并没有借这个机会好好了解「基金」到底是怎么一回事，才会搞得最后亏损离场。

而当时的自己，身上没有什么存款，居然就这样将手头所有的闲钱全部拿来投资，现在回想，还真是胆大，万一当时出了个什么事急需用钱，那就真的是欲哭无泪了。

说了这么多，那理财到底是什么呢？在我的理解里，理财包括两个部分：

1、观念上的理财：理财思维、良好的理财习惯

很多人接触理财，大多是从股票、基金等入手，直接开始实操的部分，但如果真的想做好「理财」这件事，更建议：理财先理脑，建立正确的金钱观和金钱观，观念上更新后，在实操上就不那么容易走弯路了。

说到理财思维，就要说到理财里面很经典的一句话了：你不理财，财不理你。不要害怕说自己爱钱，有对于金钱的适当渴望，我们才更会想办法去管理好自己的金钱。现在已经不是简单的储蓄生钱时代了，理财才能真正帮我们实现个人财富的增长。害怕风险，就只能一直躲在个人保守的树洞内。

理财不仅仅是对资产的规划，更多的是让你去审视自己的现状、未来。很多过去逃避的事情，在理财时都不得不面对。也只有对自我有一个清晰的认识，才能更好的去做规划、理财。而这个自我不仅包括对自己现状的认识，还包括需求的确立、未来的规划等。

而理财习惯则包括了多个方面：

a.消费习惯：其实大多数人现在的情况都是感觉入不敷出，稍好点的可能觉得没有生存压力，但到年底的时候，却发现存款寥寥无几。到底是哪里出了问题呢？仔细观察会发现，大多数都是月光族，有多少就花多少，加上没有理财意识，就会形成怪圈，日复一日，年复一年，都是挣扎于生存的边缘。

b.复盘习惯：复盘是一个非常好的习惯，通过复盘可以发现已有的问题，为未来的行动提供借鉴。在复盘的过程中，我们也能把乱糟糟的现状整理一遍，做到心中有数。

2、行动上的理财：建立健康的现金流，尝试保险、基金、股票、债券、私募、P2P等投资

当我们的意识上开始重视理财这件事，有了正确的理财思维，这时候就可以开始考虑实操了。实操又包括两部分：

a.建立健康的现金流：增加多渠道的收入，让自己有稳定且持续的现金流。

b.尝试投资：当有了第一桶金以后，首先让自己有一个基础保障，也就是保险，然后才是基金、股票等的一系列投资。

有哪些错误的理财观念？

既然说到了理财，那就再来聊聊一些常见的错误的理财观念：

1、有钱人才理财？没钱就不理财了？

以前我也以为理财就是有钱人才做的事，但实际上，钱是理出来的，就如同我那个大学室友的故事，大家的起步差不多，但她通过每个月固定存钱拥有的2万存款，就是她理财的第一桶金了。有了这笔钱，她就能够大胆尝试各种投资，而我却依然只有几千块的存款。所以越是没钱，越要建立正确的理财思维，培养自己的消费习惯，起码从每个月固定存一笔钱开始。

假如现在有充足的时间，理财也是可以学习起来的，不要因为目前不需要就不去关注，越早准备，在机会来临的时候才能紧紧抓住。

2、理财等于投资？比如买股票买基金？

理财并不仅仅只是投资而已，思维上的理财也是很重要的，树立了正确的理财观念，是为我们理财之路奠定基础。另外，理财投资也不仅包括股票、基金，其实还有国债、证券、P2P、私募等等，种类繁多，每个都值得研究。

在这里需要提醒的是对于上述投资手段，在什么都不懂的情况下，尽量不碰，投资的水太深了，盲目地投资，大多都是成为被收割的「韭菜」。理财小白可以先从简单的每个月固定存钱、购买货币基金开始入门。

3、通过理财就可以一夜暴富。

理财是日积月累的过程，想通过理财一夜暴富，是不切实际的想法，也许买彩票还更容易实现「一夜暴富」这个梦。

4、理财就是不花钱，越省越好。

理财不是让自己活得很拮据，那就背离我们理财的本意了，理财是为了让我们的生活更上一层楼。

正确的理财方式是让自己拥有合理的消费习惯，该花的钱就花，不该花的钱就存下来。就如同陈柏霖在某综艺节目里说的：我们想要的，和我们真正需要的，并不是一回事。